小文已經工作三年了。雖然她月薪五千多，但作為“月光族”，每個月錢包總是平平的，最多能存五六百。三年過去了，小文的存折裏只有兩萬多壹點。小文想好好理財，至少在結婚前能有不少私房錢。但是，壹聽說銀行理財的門檻是5萬，只有2萬怎麽辦？其次，投資股票權證等金融產品風險太高，我自己不會做。有什麽投資門檻低，風險收益適中的理財產品嗎？在目前不樂觀的金融市場環境下，小資金也可以用來合理理財，獲得穩定收益？
案例研究:
小雯目前的困惑主要包括:她月薪5000元，卻只能存幾百塊錢。如何擺脫做“月光族”？其次，有沒有適合2萬元投資的低門檻理財產品？而且必須是比較穩定的投資，才能獲得比較滿意的收益。
其實就小文目前的收入來說，擺脫月光族很簡單，但出路只有壹條，那就是“縮減開支，強制儲蓄”。這樣也可以為以後的穩定投資打下基礎。
為了不降低生活質量，改變“月光”狀態，記賬顯得尤為重要，每個月不必要的額外開支都被強行刪除。當然，妳也可以用逐月遞減的方法來省錢，比如第壹個月減少100元的額外費用，第二個月減少200元，第三個月減少300元，直到認為可以接受為止。這樣，每個月可以省下不少錢。按照廣州白領平均生活水平，3000元，小文每個月至少能有1000元的結余。
記住，通過記賬合理控制開支是理財的第壹步！
其次，就是要強制儲蓄！這裏的“儲蓄”不僅指銀行存款，還指購買貨幣基金、定期基金、國債等金融產品如紙黃金。
小錢也能賺大錢。
2005年6月5438+065438+10月1日正式實施的個人理財辦法，規定銀行人民幣理財起點為5萬元以上，將高達70%的非高端客戶擋在了門外。特別是曾經火爆的低門檻人民幣理財和外匯結構存款，也轉向了銀行的高端客戶。為了獲得穩定的收益，小本理財似乎很難找到壹席之地。
事實上，並非如此。只要多逛逛理財市場，還是有很多適合零用理財的產品的。至於小文的這兩萬多塊錢，她還是可以大賺壹筆的。現在我們來看看有哪些理財產品適合風險相對較低的小額理財。但在決定購買理財產品前，最好預留三個月的生活費作為備用金，約為65438萬元，以備各種急用。
銀行儲蓄投資
目前很多銀行都推出了壹些繞開理財門檻的小額理財產品，比如民生銀行的“錢生錢[4.33 0.93%]”和廣發銀行的“漲薪”。“錢生錢”理財是為主卡持卡人提供的多賬戶、活期、整存整取的理財服務。根據客戶選擇的存款組合方案，客戶的存款資金可自動由活期存款轉為定期存款，避免了定期存款和活期存款之間反復選擇操作的不便，最大限度提高存款收益率，實現輕松理財。“漲薪”可以不斷積累平時工資收入中的閑錢用於投資，實現小錢的成長。
但由於銀行存款收益率低，如果排除通貨膨脹和利息稅，銀行存款可能為零。壹般來說，如果要保證資金的流動性和安全性，又要有不錯的收益，貨幣基金是銀行儲蓄的最佳替代品。目前各基金公司的貨幣基金申購門檻約為1萬元，收益率從去年的3%左右降至2%。比如目前的華寶現金貨幣、大成貨幣、銀華貨幣、博時現金收益貨幣的七日年化收益率均超過2%，略低於銀行壹年期存款2.25%的利率，但貨幣基金每天分紅，不收利息稅。
資金總額
當然，如果妳的2萬元真的閑置，壹年左右用不完，買股票型基金是壹個理想的選擇，不僅收益高，而且門檻只有5000元。不建議直接投資股票，因為作為非金融上班族，妳沒有時間關註股市，沒有足夠的專業知識，風險承受能力較低。總之，股市不是普通投資者能把握的。
股票基金投資也有很大的風險。投資不當，往往會出現虧損。這裏有壹些簡單的股票型基金投資規則——大型基金公司、過往業績良好的基金經理、權威機構評級高的基金、投資組合適合自身風險承擔能力的基金。根據這些因素，妳不應該選擇差的基金！
如果想風險小壹點，也可以投資貨幣基金或者債券基金。
定期固定基金投資
如果實在對股票型基金沒有把握，可以做“定投基金”，這是壹種借鑒保險“分期投保，長期受益”的營銷模式，即每隔壹定時間(例如每月25日)以固定金額(例如2000元)投資同壹只開放式基金或預定的基金組合。
選擇定期定額基金投資的好處是——專業理財，投資小，分散風險，收益理想。只要能遵守長期扣除的原則，選擇波動較大的基金，其實是可以提高收益的，風險較高的基金長期收益率應該比風險較低的好。如果長期理財目標是5年以上到10或者20年，不妨選擇波動較大的基金，而如果是5年以內的目標，最好選擇業績穩定的基金。目前國內大部分基金公司都開通了定投基金，門檻從200元到1萬元不等。
國債投資
國債是典型的保守型理財產品，具有風險小、收益穩定的特點，更適合資金較少、風險承受能力較低的普通投資者。投資者在買賣國債時，要註意同壹品種的國債在滬深交易所的代碼是不同的。價格是指每100元國債的價格，國債最小成交數量為1手，1手國債代表1000元國債。買賣國債，只需要交手續費，不需要交印花稅。每筆交易的單向手續費為國債市值的2‰(5元起)。
如果妳的2萬元是短期閑置資金，可以買記賬式國債或者債券無記名。因為記賬式國債和債券無記名都是有價證券，其交易價格隨行就市，在持有期間可以隨時通過交易場所變現。如果閑置時間可能超過三年以上，可以購買中長期國債。壹般來說，國債期限越長，利率越高。
其實小資金的理財渠道有很多，這裏就不多說了。但必須強調的是，雖然是小資金投入，但也不要孤註壹擲。我們應該把資金分散在幾個小的投資中，根據風險程度進行組合，以達到安全、穩定、收益理想的效果。