(1)平均利潤率是決定利率水平的基本因素(平均利潤率是利率的上限，零是利率的下限)。
(2)貨幣資金供求關系(貨幣資金供大於求，利率下降；反之，利率上升)
(3)物價上漲率(實際利率=名義利率-物價上漲率)
(4)歷史的演變
(5)中央銀行的貨幣政策
(6)國際金融市場利率
擴展數據:
利率主要受資本邊際生產率或資本供求關系的影響。此外，還有承諾送錢的時間長短和承擔的風險程度。利率政策是宏觀貨幣政策的主要手段。為了幹預經濟，政府可以通過改變利率來間接調節國內通貨膨脹水平。
在社會主義市場經濟中，利息仍然是平均利潤的壹部分，所以利率也是由平均利潤率決定的，即利率首先取決於社會平均利潤率。根據我國經濟發展和改革實踐的現狀，這種制約可以概括為:利率的總體水平要適應大多數企業的承受能力。
也就是說，整體利率水平不能太高，太高了大多數企業無法承受；相反，利率的總體水平不能太低，低到發揮不了利率杠桿的作用。
參考資料:
利率-百度百科