如果貸款額度已經下來了，妳經常去銀行，可能妳只是每個月不付利息或者提供每月的公司現金流量表，損益表等。根據銀行規定。
二、銀行貸款相關知識
什麽是銀行貸款？
銀行貸款是指銀行根據國家政策，以壹定的利率將資金貸給需要資金的人，並在約定的期限內歸還的壹種經濟行為。
銀行貸款分類
根據不同的分類標準，銀行貸款有多種類型。比如:
根據還款期限不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
根據還款方式的不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；
根據貸款的目的或對象，可分為工商貸款、農業貸款、消費貸款和證券經紀人貸款。
根據貸款擔保條件的不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等。
按貸款規模，可分為批發貸款和零售貸款；
根據利率協議方式的不同，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款，等等。
而且在不同的國家，壹個國家的不同發展時期，按照各種標準分類的貸款種類也是不壹樣的。例如，美國的工商貸款主要包括普通貸款限額、流動資金貸款、備用貸款承諾、項目貸款等。，而英國的工商業貸款多采取票據貼現、信用賬戶和透支賬戶的形式。
中小企業獲得銀行貸款的技能；
建立良好的銀企關系。
註意可信度。
投資項目要寫可行性研究報告，突出項目特點。
選擇合適的貸款機會。
獲得中小企業擔保機構的支持。
銀行貸款方式:
(1)創業貸款
創業貸款是指由具有壹定生產經營能力或已從事生產經營活動的個人，申請用於創業或再創業的資金需求，經銀行認可並提供有效擔保而發放的專項貸款。符合條件的借款人根據自身資源和還款能力，可獲得最高50萬元的單筆貸款。
符合條件的借款人根據自身資源和還款能力，可獲得最高50萬元的單筆貸款。
如果企業達到壹定規模，可以給予更高額度的貸款。
創業貸款期限壹般為1年，最長不超過3年。
支持下崗職工創業，創業貸款利率按照中國人民銀行規定的相同利率下浮，並可享受壹定比例的政府貼息。
(2)抵押貸款
對於需要創業的人，可以靈活使用個人消費貸款進行創業。抵押貸款額度壹般不超過抵押物評估價值的70%，最高貸款額度為30萬元。如果創業需要購買沿街商品房，可以以擬購房屋作為抵押向銀行申請商品房貸款。貸款金額壹般不超過擬建商品房評估價值的60%，最長貸款期限不超過65，438+00年。
適合創業者的有:房產抵押、動產抵押、無形資產抵押等等。
房地產抵押貸款。企業家可以用土地、房屋和其他不動產作為抵押，從銀行獲得貸款。
動產抵押貸款。企業家可以用股票、政府債券、企業債券等銀行認可的有價證券，以及金銀珠寶等動產作抵押，從銀行獲得貸款。
(3)
除了存單，個人貸款可以很容易地獲得國庫券和保險公司政策等證書。存單金額的80%可以用存單貸款；國債面額的90%可貸國債；保險公司出具的保單金額不得超過當時保單現金價值的80%。
從質押的範圍來看，範圍比較廣，比如存單、國庫券、提單、商標權、工業產權等等都可以質押。創業者只要能找到自己的東西，拿這些權利做抵押，就可以申請銀行貸款。
(4)擔保貸款
如果妳沒有存單、國債、保單，但是妳的配偶或父母有壹份比較好的工作，收入穩定，這也是壹個極好的信貸資源。目前銀行對高收入群體情有獨鐘。律師、醫生、公務員、事業單位員工、金融行業人士都被列為信用貸款的優惠對象。這些行業的員工只需找壹兩個同事擔保，就可以在工行、建行等金融機構獲得約65438+萬元的擔保貸款，各種材料準備好當天就能拿到批文，快速獲得創業資金。
(5)下崗工人
根據規定“60周歲以下、身體健康、誠實守信、具有壹定勞動技能的下崗失業人員，從事個體經營、自主創業或者合夥經營、組織起來就業的，可以憑勞動保障部門核發的再就業優惠證向商業銀行或其分支機構申請小額擔保貸款。創業者可以雇傭下崗職工，經過協商，可以憑再就業優惠證申請失業貸款。大家的標準最高可以貸款2萬，利息是當地銀行貸款之間最低的利率。企業吸納下崗職工10人的，可享受最高20萬元的低息貸款。
(6)國際貿易融資
國際貿易融資是指政府和銀行向進出口企業提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信貸便利。這些業務包括信用證開立、進口匯票、交割擔保、出口匯票、打包貸款、外匯票據貼現、國際保理融資、福費廷、出口買方信貸等。
1)國際貿易短期融資
出口商可以從進口商品和銀行獲得短期資金。包括:①進口商給出口商的預付款。②銀行向出口商提供貸款，如無抵押貸款、信托收據銀行貸款、出口商品抵押貸款、打包貸款、在途貨物抵押貸款、外儲貸款等。
進口商可以從出口商和銀行獲得短期資金。包括:①出口商向進口商提供的貸款，如開戶信貸、票據信貸等。②銀行向進口商提供貸款。包括對進口商的銀行直接融資、承兌匯票貼現、銀行承兌信用證和信用證融資。
2)國際貿易中的長期融資(出口信貸)出口信貸是政府或銀行為鼓勵國內企業出口貨物，向國內出口商、國外期貨交易商或進口商銀行提供信貸資金的經濟活動。這是中小企業緩解資金壓力重要貿易融資方式。包括賣方信貸和買方信貸。
賣方信貸是指銀行向國內出口商提供信貸，出口商向進口商提供延期付款信貸的壹種出口信貸方式。
買方信貸是指出口商當地銀行匯票或信貸公司向進口商當地銀行或進口商提供貸款，以拓寬商品出口範圍的壹種出口信貸形式。
3)補償貿易融資
補償貿易融資是指境外機構向境內企業提供機器設備、技術服務和培訓作為貸款，境內企業在項目投產後以項目的產品或以其他約定方式償還的經濟活動。這種方式是解決中小企業設備和技術落後的有效途徑之壹。這種融資方式屬於外商先行進口企業設備和技術，然後用從中獲得的收入或生產的產品分期支付進口價款。
壹般程序是:
項目融資可行性研究。主要包括考察項目在國內和企業的配套建設環境和條件，如配套資金、技術、人才、土地、異地物資、基礎設施、國家相關政策等；認證項目的經濟和社會效果；因為產品面向國際市場，需要對其國際競爭力和海外市場前景進行認證。
確定項目並提交審批。項目可行性論證合格後，將有關材料報規定的主管部門審批。
與外商談判。談判的主要內容包括設備或技術性能、價格、數量、安裝、維護和人員培訓；轉讓技術產權的歸屬界定；報銷產品的數量、規格和質量標準；還款期限。
簽合同。雙方達成壹致後，相關談判結果將寫入合同。
履行合同。合同生效後，雙方按合同經營，企業按合同進行貿易融資還款。
(7)綜合授信
綜合授信，即銀行對部分經營狀況良好、信用可靠的優質客戶(客戶或能提供低風險擔保的客戶)授予壹定額度、壹定期限的授信額度，企業可在有效期和授信額度範圍內循環使用。
綜合授信額度由企業壹次性申報，銀行壹次性審批。企業可以根據自身經營情況分期使用這筆錢，年底還，也節省了融資成本。綜合授信優質客戶條件:
信用等級在AA(含)以上。
資產負債率不高於客戶所在行業的良好價值。
或有負債的余額不得超過凈資產。
近兩年無經營性虧損，上半年總資產收益率不低於行業平均水平。
近兩年無不良信用記錄。
(8)擔保貸款
擔保貸款是借款人向銀行提供符合法定條件的第三方擔保人作為還款擔保的貸款方式。借款人不履行還款時，銀行有權要求保證人按約定履行或承擔還款連帶責任。其中包括自然人擔保貸款、專業擔保公司擔保貸款、托管擔保貸款。根據以上方法，可以形成更具體的融資方式。例如:
1)票據貼現融資。是指持票人將商業匯票(主要是銀行承兌匯票和商業承兌匯票)轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。通過這種方式融資，成本很低，只需帶上相應的票據到銀行辦理相關手續即可。
2)知識產權。是指對合法擁有的專利權、商標權、著作權中的財產權進行評估後，向銀行申請融資。
3)出口貸款。是指對於生產出口產品的企業，銀行可以根據進口商提供的出口合同或信用簽證提供打包貸款；有現金賬戶的企業可以提供外匯抵押貸款；對有外匯收入來源的企業，可憑結匯證明獲得人民幣貸款；出口前景好的企業也可以貸壹定數額的技術改造貸款。
另外，對於小額臨時貸款，也可以使用信用卡透支來獲得資金。目前，銀行信用卡的透支功能日益增強。壹般壹張信用卡少則3000，多則5000。對於小範圍買賣的創業者，如果幾個股東或者幾個美女每人多幾張牌，也可以解決壹定時間內(比如60天)沒有資金購買的問題。
銀行貸款的四大節息策略
銀行貸款的四大節息策略:合理規劃貸款期限的長短
策略壹:貨比三家，謹慎選擇銀行。
目前，銀行之間的競爭非常激烈。為了獲得更多的市場份額，各家銀行都會根據國家規定的貸款利率區間調整貸款利率。所以，在貸款時，資金需求者要“貨比三家”，選擇低息銀行放貸。
比如同樣貸款65438+萬元，貸款期限壹年。壹個是執行基準利率，壹個是執行上浮20%的利率。如果選擇後者，壹年多交654.38+萬元。
策略二:合理規劃選期。
對於需要資金的人來說，需要使用資金的時間有長有短。所以，為了避免多付利息，在銀行貸款時，要合理規劃貸款期限。也是貸款。貸款檔次選的越久，利率就越高。也就是說，貸款期限越長，即使當天還款也要支付不同的利息。
比如，現行的短期貸款利率分為半年和壹年兩個檔次，規定貸款期限半年以內執行半年檔次利率，超過半年不滿壹年執行壹年檔次利率。如果資金需求方的貸款期限為7個月，雖然只是超過了1個月的半年時間點，但按照現行貸款計息規定，只能執行壹年期貸款利率，無形中增加了資金需求方的貸款利息負擔。
策略三:找出優化差價的方法。
目前，銀行業的貸款管理方式主要有信貸、擔保、抵押和質押。相應的，銀行在執行貸款利率時，貸款利率的浮動幅度也會有所不同。同樣是申請期限相同，金額相同的貸款。如果選擇了錯誤的貸款形式，可能會承擔更多的貸款利息支出，讓自己白付出更多。
因此，資金需求者在向銀行貸款時，關註和了解不同貸款方式下的利差是非常重要的。例如，目前銀行可以提供最低利率的貸款，如票據貼現，如果自身條件允許，這兩種貸款形式肯定更合適。
策略四:謹慎簽署貸款協議。
現在很多資金需求者在銀行貸款簽訂協議的時候都很隨意。其實這種瀟灑的行為說明他們缺乏良好的融資理財意識，放貸時往往多付利息，造成人為的“高息”。因為現在壹些銀行的貸款形式會讓資金需求者無形中多支付利息。例如，保留存款余額的貸款和預扣利息的貸款。
所謂留存存款余額貸款，是指資金需求者從銀行獲得貸款時，銀行要求其留存壹部分貸款本金，存入銀行賬戶，以此來限制資金需求者按期償還貸款本息。但對於資金需求者來說，貸款本金的折扣相當於多付了利息。
所謂扣息貸款，是指部分銀行在發放貸款時，從貸款人的本金中扣收全部貸款利息，以保證貸款利息能夠按時償還。因為這種方式會減少資金需求者可獲得的貸款資金，客觀上會增加資金需求者的融資成本。
3.審計向社會公開的銀行貸款財務報表需要註意什麽？
壹般來說，企業報表無非就是資產。審計時要註意欄目之間的對應關系，比如資產等於負債加所有者權益。註意連續年度報表的連續性，如上壹年度末的數字。而很多小民營企業的財務並不能反映企業真實的經營情況，只要沒有明顯的常識性錯誤，嚴格審查報表就沒有意義。放貸只是壹個程序，關鍵在借款企業和銀行領導之間。