1.人民幣理財產品
銀行人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券(包括國債、金融債、央行票據等債券)的投資收益為基礎，向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。
高收益、強安全性是人民幣理財的主要特點。銀行推出的人民幣理財產品大致可以分為兩類。
(1)傳統產品主要有基金、債券、金融證券等。這類產品風險低，有壹定收益，壹般收益在3%左右。
(2)人民幣結構性存款與匯率掛鉤，本質上與同類外幣產品區別不大，風險略高於傳統產品。人民幣理財產品更像是“定期儲蓄”的替代品。比如交通銀行的“得利寶深紅3”，以高利率和貨幣策略吸引投資者的眼球。該產品投資期限為壹年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣。產品收益率與“壹籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威和土耳其)對美元的匯率表現掛鉤。如果投資到期時“壹籃子貨幣”的表現不低於初始水平，即使只是持平，人民幣產品也能獲得不低於10%的收益。
2.外幣理財產品
2008年股市大幅波動，“保本增值”逐漸成為理財新趨勢。在此背景下，各大銀行紛紛推出外幣理財產品，規避短期股市風險。
從銀行的外幣理財產品來看，“多幣種”、“高利率”、“短期”成為最受歡迎的宣傳詞。
(1)2008年3月，光大銀行推出高收益外幣理財計劃A產品，包括壹年期美元固定收益產品，預期年收益率7.2%；港幣壹年期固定收益產品，預期年收益率6.5%；美元壹年期固定收益產品的預期年收益率相比銀行存款具有吸引力。
(2) ABN Amro推出了兩款新的理財產品，分別是與結構性存款掛鉤的“多幣種指數”和與結構性存款掛鉤的“壹籃子強勢貨幣”。“多貨幣指數”與結構性存款掛鉤，通過跟蹤澳大利亞、巴西等8個國家的貨幣表現，分享超額收益。
(3)招商銀行推出的“金葵花”安心收益3個月理財產品“匯盈3號”，預期年收益率5.0%。
(4)光大銀行保本保收益的T計劃理財產品自推出以來受到市場追捧。推出的產品從八天、壹個月、兩個月到四個月不等，預期年收益分別為3.3%、5.1%、5.4%、6.2%。
2008年，股市的風險使得投資者積極選擇規避風險，低風險產品成為理財市場的主流產品。商業銀行在投資低風險產品方面有豐富的經驗。短期低風險的外幣理財產品很受歡迎，很多產品都被投資者搶購壹空。未來整個理財產品市場可能會進壹步分化。不同的理財產品按照客戶獲取收益的方式分為保證收益型理財產品和非保證收益型理財產品。
1.保證收益理財產品
保證收益型理財產品是指商業銀行承諾按照約定條件向客戶支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或者銀行承諾按照約定條件向客戶支付最低收益並承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定進行分配，共同承擔相關投資風險的理財產品。
保證收益的理財產品包括固定收益類理財產品和最低收益的浮動收益類理財產品。前者的收益是固定到期的，比如6%；後者到期後收益最低，比如2%，其余取決於管理層最終收益和具體約定條款。
2.非保證收入融資
非保本收益理財可分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。
(1)保本浮動收益型理財產品，是指商業銀行按照約定條件保證向客戶支付本金，本金以外的投資風險由客戶承擔，並根據實際投資收益確定客戶實際收益的理財產品。
(二)非保本浮動收益理財產品，是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益向客戶支付收益，不保證客戶本金安全的理財產品。
非保本收益理財產品的發行人並不承諾理財產品壹定能實現正收益，收益可能為零，非保本收益的產品甚至可能出現負收益。
在銀行推出的每壹款不同的理財產品中，都會介紹自己產品的特點。銀行的理財產品大多是保本的。即使是新股這類產品，雖然本金有壹定風險，但根據之前的市場表現，出現這種情況的概率還是較低的。根據投資領域的不同，銀行理財產品有不同的投資領域。據此，理財產品大致可以分為債券類產品、信托類產品、掛鉤類產品和新QD協議產品。
1.債券型理財產品是指銀行主要將資金投向貨幣市場，壹般投資於央行票據和企業短期融資券。由於個人不能直接投資央行票據和企業短期融資券，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
在這類產品中，個人投資者和銀行要簽訂理財合同，到期還本付息，將資金以存款的形式交給銀行運作，再由銀行收取募集資金進行投資活動。
投資的主要對象包括短期國債、金融債券、央行票據、協議存款等期限短、風險低的金融工具。
付息日，銀行將收益返還給投資者；在本金償還日，銀行全額償還個人投資者的本金。
2.信托理財產品
信托公司通過與銀行合作，發行人民幣理財產品，募集資金後由信托公司負責投資，主要投資於商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也投資於商業銀行優秀信貸資產受益權信托的產品。比如新股認購甚至房產投資都可以納入理財產品的投資標的，這意味著普通投資者有很多投資信托的機會。
投資者主要通過銀行購買信托產品，如農業銀行、中信銀行等。
3.掛鉤理財產品
掛鉤理財產品也叫結構性產品，其本金用於傳統的債券投資，產品最終收益與相關市場或產品的表現掛鉤。有些產品與利率區間掛鉤，有些與美元或其他自由兌換貨幣的匯率掛鉤，有些與主要基於國際大宗商品價格的大宗商品價格掛鉤，有些與股票指數掛鉤。
為了滿足投資者的需求，這類產品大多設計為保本型產品，特別適合風險承受能力強、對金融市場判斷能力強的投資者。尤其是股票掛鉤產品，從掛鉤匯率產品逐漸轉向掛鉤恒生、國企指數，再變成各種概念下的掛鉤產品，品種非常豐富。
4.QDⅱ理財產品
簡單來說，投資者將其人民幣資金委托給經監管部門認證的商業銀行，由銀行將人民幣資金兌換成美元，直接投資海外，到期後將美元收益和本金兌換成人民幣分發給投資者。如光大銀行發行的“童生3號”股票掛鉤理財產品，投資於世界著名金融公司的股票，在全球五大金融子行業中選擇市值最大的公司，分別是:花旗集團、美國國際集團、高盛集團、匯豐控股、瑞士銀行。融資期限為18個月，100%本金也保證歸還。
雖然銀行理財會期望最高收益率，但不可否認的是，收益率的實現存在不確定性。同時，不同的產品有不同的投資方向，不同的金融市場也決定了產品本身的風險。因此，投資者在選擇銀行理財產品時，壹定要對其有壹個全面的了解，然後做出自己的判斷。根據不同的風險等級
1.基本無風險的理財產品
銀行存款和國債由銀行信用和國家信用擔保，風險水平最低，收益率低。投資者保持壹定比例的銀行存款，主要目的是保持適度的流動性，滿足日常需求，等待購買高收益理財產品的機會。
2.低風險理財產品
主要是各種貨幣市場基金或債偏基金，這些產品投資於銀行間同業拆借市場和債券市場，具有低風險、低收益的特點，基金公司專業化、分散化的投資進壹步降低了其風險。
3.中等風險理財產品
(1)信托理財產品
信托公司為投資者募集資金，提供專家理財、自主管理的金融產品，投資者自擔風險。投資者投資此類產品，應註意分析募集資金投向、還款來源是否可靠、擔保措施是否充分、信托公司自身信譽等。
(2)外匯結構性存款
作為金融工程的創新產品，通常是幾種金融產品的組合，如外匯存款附加期權的組合。這類產品通常有壹個收益率區間，投資者要承擔收益率變動的風險。
(3)結構性理財產品
這類產品掛鉤的是壹些股指或者少數股票，但是銀行有保本條款，另外也有機會獲得比定期存款更高的收益。
4.高風險理財產品
QD ⅱ等理財產品就屬於這壹類。由於市場本身的高風險特性，投資者需要具備專業的理論知識，從而對外匯和國外資本市場有更深入的了解，選擇適合自己的金融產品，而不是後悔虧損。