簡介
根據業務的復雜程度和對網點的依賴程度，銀行業務可分為兩部分:壹部分是傳統業務，包括壹般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等。，主要是靠大量的分行網點和業務量支撐的。此外，還有復雜的業務，如衍生產品、結構性融資、租賃、引入戰略投資者、並購等。這些都是高科技和高利潤的業務領域，不太依賴於分行網絡。根據其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類:負債業務、資產業務和中間業務。負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行的負債業務主要由存款業務和貸款業務組成。資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務和現金資產業務。中間業務是指不構成商業銀行表內資產和表內負債產生銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、托管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務和電子銀行業務。
編輯這段介紹中國銀行業的文章。
零售業務第壹部分1.1儲蓄業務1.1普通活期儲蓄(本外幣)1.1.1普通活期儲蓄業務定義:活期儲蓄是指不指定期限，客戶可以隨時存取。1.1.1.2普通活期儲蓄開戶1。持本人有效身份證件在中國銀行任壹支行填寫“開戶申請書”並存入壹定金額的現金，獲得活期儲蓄存折，即可同時申請借記卡。2.開戶時可選擇憑密碼、存折或印鑒取款。如果選擇憑密碼取款，客戶必須當場選擇6位數字輸入活期儲蓄賬戶密碼，並在櫃臺上的密碼器上輸入。包括銀行工作人員在內的任何人都不能知道密碼。密碼相當於取錢的壹把鑰匙，壹定要記在心裏，千萬不能透露給別人。1.1.1.3普通活期儲蓄初始存款金額不低於1元；外幣存款B為不低於人民幣65，438+000元的等值外幣；外幣存款C為不少於人民幣20元的等值外幣。1.1.1.4活期存款1的利息計算方法。人民幣活期儲蓄存款利息計算方法如下:(1)《儲蓄管理條例》實施後(即1993年3月1日)無論何時存入。結息日未結清賬戶的，截止日公布的活期儲蓄存款利率計算至截止日的前壹日。(2)活期利息采用積和法計算。即開戶時記錄金額和余額，第二次存取款時結清余額後，計算從第壹次發生日起的天數，乘以第壹次的余額，在第壹次存款日將獲得的利息積記入“積和”字段；第三次存取款時，計算第二次與第三次之間的天數，乘以第二次的余額，得到的利息積加到最後壹個利息積上，在第二個營業日記入“積和”字段，以此類推。結賬或結息日時，將利息產品的累計金額乘以結算日或結息日掛牌公布的當期日利率，得到應付利息。2.外幣活期儲蓄存款利息的計算方法如下:(1)，1。1998年2月1之前，規定外幣活期儲蓄存款遇利率調整應分期計息；(2)1998年2月65438+1之後，規定外幣活期儲蓄存款利率調整的，按照結息日或結算日掛牌的活期儲蓄存款利率計付利息。(3)外幣活期存款利息計算采用乘積法。具體操作請參考“人民幣活期儲蓄存款利息的計算”。1.1.2定期存款(本外幣)1.1整存整取1。業務定義是客戶與銀行約定人民幣存期，本金壹次存入，到期壹次支取本息的存款。可分為人民幣整存整取和外幣整存整取。其特點是可在同城中國銀行網點實現通存通兌和到期自動存。2.貨幣外幣整存整取目前可存的貨幣有:美元、日元、歐元、加拿大元、英鎊、港幣、澳大利亞元、瑞士法郎。3.最低起存金額為50元人民幣，丙類外幣存款為不低於50元人民幣的等值外幣，乙類外幣存款為不低於500元人民幣的等值外幣。4.存款期限人民幣分為三個月、六個月、65，438+0年、兩年、三年、五年。外幣分為65，438+0個月，三個月，六個月，65，438+0年，兩年。4.利息計算方法:(65，438+0)儲蓄管理規定部分提前支取僅限壹次。全部提前支取和部分提前支取按實際存期利率計息。如遇利率調整，無論增減，均分段計息。未暴露部分仍按原存款日和原利率開立新存單；定期存款逾期支取的，逾期部分的利息以《儲蓄管理條例》生效日為準，前次逾期部分按原存款日確定的利率計算至支取日的前壹日。如遇利率調整，逾期部分將分段計算；之後，逾期部分按支取日掛牌的存款利率計付利息。(2)《儲蓄管理條例》實施後存入的各類定期儲蓄存款，如遇利率調整，按存款日公布的相應存期利率計付利息，不論增減，不分期計息；對未到期的定期儲蓄存款，全部或部分提前支取，按支取日掛牌的活期儲蓄存款利率計付利息；逾期支取定期儲蓄存款，逾期部分按支取日掛牌公布的活期儲蓄存款利率計息。(3)1993年3月1日至7月10日存入的定期儲蓄存款，存期三個月半年的，仍按《儲蓄管理條例》的規定辦理；壹年期和兩年期的儲蓄存款，自存單開戶日起至7月10日，原存款期間按現行利率2.625‰計息，自7月11日起至原存單到期日，按原存單7月11日調整後的利率計息，原存款期限不得展期；三年期和五年期的儲蓄存款，自7月10日起按存款賬戶開戶日確定的利率計息，不設分期利息，自7月11日起至存款賬戶到期日按調整後的利率計息。(4)計算利息的基本公式:利息=本金×期限×利率(5)計算利息時，本金的數值為“元”，元以下不計算利息。如果分段計算利息，每段利息相加到小數點後壹位，最後結果四舍五入到小數點後壹位。外幣整存整取儲蓄存款利息的計算方法如下:1。存款期間，按存款時的原利率計算利息。如果利率調整，將不會分期計算利息。2.提前結算的，按照結算日外幣存款利率計算利息；如果提前支取壹部分，仍按存款時設定的利率計算利息。3.逾期支取的，逾期部分按支取日外幣存款利率計息。4.計算利息時，單位貨幣以下不計算利息。如果提取外幣現金，單位貨幣以下的輔幣全部兌換成人民幣支付。1.1.2.2人民幣定期整存整取1。定期零存整取的定義定期零存整取是指開戶時約定存期，本金分期存入，到期壹次性支取本息的儲蓄存款方式。2.保質期分為壹年、三年、五年三個檔次。3.最低存款額是5元人民幣。4、功能按月存儲，每月存款金額固定，適合那些收入固定但存款不多的儲戶。5.(1)約定到期支取。按約定期限連續存滿的，按上述公式計息。中間如有漏存，應在次月補足。如不補足，則視為違約，違約後存入的部分按活期利率計息。(2)逾期支取:逾期利息=到期存款余額×逾期天數×年利率/360。逾期部分按支取日的活期利率計息。(3)提前支取:零存整取儲蓄存款，利息按支取日公布的活期利率計算。6.整存整取的計息方式(1)整存整取的計息規定與人民幣整存整取的計息規定相同，即《儲蓄管理條例》實施後，無論存期內利率是否有調整，均按開戶日設定的利率計息；提前支取，利息按支取日的活期利率計算；逾期支取的，逾期部分按活期利率計息。(2)整存整取存款利息計算方法為積和法(參照人民幣活期存款利息計算)。到期支取時，應付利息=累計乘積×相應檔次整存整取年利率÷360。存款提前支取時，應付利息=累計積和×支取日活期利率÷360。存款逾期時，應付利息=截至存款到期日的累計產品×相應檔次整存整取存款年利率÷360+到期日存款金額×逾期天數×支取。1.1.2.3存本取息業務定義1、存本取息是指儲蓄存款的壹種，壹次性存入本金，分期支取利息，到期支取本金。2.保質期分為壹年、三年、五年三個檔次。3.初始存款金額為人民幣5000元，無存款限額。4.本息(1)到期支取的存款利息計算方法:本息存款無論存期內利率是否調整，均按原存期計算利息。計算每次要支取的利息，存款人在存入本金時，應與銀行約定存款期限和利息支取期限。每次支取利息金額的計算公式為:每次支取的利息金額=本金×支取利息的間隔月數×月利率or =本金×期限(年數)×年利率÷存款期內支取利息的次數(2)逾期支取:儲蓄管理條例實施後本息逾期的存款，逾期部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款計算。(3)提前支取:提前支取本息的存款，按照實際存期和活期儲蓄存款利率重新計算利息，並扣除分期支付給存款人的利息。提前支取的計算公式:應付利息=本金×存期(天)×活期年利率÷360應付儲戶本息合計=本金+按活期利率計算的應付利息-每次支取的利息額×領取次數。5.有存款有利息的銷戶賬戶，憑銷戶存折和賬戶密碼到中國銀行同城網上網點結清余額和利息。1.1.2.4人民幣通知存款該業務只有在中國人民銀行通知啟動時間後才能辦理。1.業務定義是指儲戶在存款時不約定存期，但在取款時必須提前通知銀行，並在取款前約定取款金額和日期的存款方式。無論實際存款期限有多長，通知存款都可以根據存款人提前通知期限的長短，分為壹天通知存款和七天通知存款兩種。儲戶需要壹次性存入資金，可以壹次性提取，也可以分期提取。這種存款的特點是客戶取款方便，利息收入高。2.開立賬戶時，存款人應持本人有效身份證件(他人辦理賬戶時，應同時出示本人有效身份證件)。3.通知存款的最低起存金額和起存金額均為5萬元。1.1.2.5教育儲蓄1。業務定義教育儲蓄是指開戶時約定存期，本金分期存入的壹種儲蓄存款方式。到期時，儲戶可憑存折和學校提供的正在接受非義務教育學生的證明(必須在當年有效，壹張證明只能享受壹次利率優惠)，壹次性支取本息，免征儲蓄存款利息所得稅。具有特定存款人、存款期限靈活、總量控制、利率優惠、免征利息稅等特點。2.實名制開戶時，必須持存款人(學生)戶口簿或居民身份證到儲蓄機構以存款人(學生)姓名開立存款賬戶。3.適用於小學四年級(含四年級)學生。4.最低存款額:50元人民幣。最高限額:每個賬戶本金總額最高為20000元。5.存款期限有壹年、三年和六年。6.計息方式實行優惠利率，按開戶日中國人民銀行公布的壹年期整存整取定期存款計付利息；三年，按開戶日中國人民銀行公布的三年期整存整取定期存款計付利息；六年期整存整取定期儲蓄存款按開戶日中國人民銀行公布的整存整取計息。存期內如遇利率調整，按存折開戶日公布的相應儲蓄存款利率計付利息，不得分期計息。7.存款方式開戶時，存款人應與銀行約定每月固定存款金額，分期存入。途中如有漏失，次月補足；未能補足存款的，視為違約，違約後存入的部分視同活期存款管理，征收儲蓄存款利息所得稅。8.支取到期時，儲戶憑存折和學校提供的學生身份證明(以下簡稱“證明”)壹次性支取本息，享受國家規定的教育儲蓄優惠利率，並免收教育儲蓄存款利息。壹張“證書”只能享受壹次利率優惠。不能提供《證明》的，按照實際存期和開戶日公布的同檔次零存整取儲蓄存款利率計付利息，同時按照有關規定征收儲蓄存款利息所得稅。提前支取時，存款人能提供“證明”的，按照實際存期和開戶日公布的同檔次整存整取儲蓄存款利率計付利息，免征教育儲蓄存款利息所得稅。不能提供《證明》的，按照實際存期和支取日掛牌的活期儲蓄存款利率計付利息，並按照有關規定征收儲蓄存款利息所得稅。對存款逾期部分，按支取日公布的活期儲蓄存款利率計付利息，並按有關規定征收儲蓄存款利息所得稅。1.1.3活期壹本通存折1.1業務定義活期壹本通存折是指壹個存折內可同時容納人民幣和8種外幣的活期儲蓄賬戶的存款方式。1.1.3.2八種外幣的特點和功能:英鎊、美元、HKD、順豐、日元、歐元、加元、澳元1.1.3.3特點和功能:特點是壹折收藏多種貨幣，方便存放；還具有同城通存通兌功能；可接受境內外不同幣種匯款，儲戶可到櫃臺或自助銀行存折補換機打印確認匯款是否到賬；可以進行個人實盤外匯交易；與電話銀行相連，足不出戶就能實現個人理財。1.1.3.4開戶時，存款人憑本人有效身份證件辦理(他人辦理賬戶時，應同時出示本人有效身份證件)。1.您可以在中國銀行分行的任何壹家聯網營業機構的儲蓄櫃臺辦理。2.開戶時填寫開戶申請表，銀行審核後當場就可以拿到存折。3.為了保證安全，客戶開戶時可以選擇憑密碼取款。4.開戶時可以辦理借記卡，交5元手續費，當場取卡。1.1.3.5最低存款金額:人民幣不低於1元；外幣存款B為不低於人民幣65，438+000元的等值外幣；外幣存款C為不少於人民幣20元的等值外幣。1.1.4期限壹本通1業務定義期限壹本通是指在壹個存折上辦理多幣種、多期限，並在網上網點辦理通存通兌的整存整取定期儲蓄存款方式。1.1.4.2特點與功能:多幣種、多期限集於壹折，方便存放；本外幣定期儲蓄存款可同城存兌，方便快捷；到期自動轉賬，保證利息收入；壹旦開戶，可以重復使用，無需再開戶；可接受境內外不同幣種匯款(客戶須在匯款單上註明匯款的存期)，儲戶事後可在櫃臺或自助銀行存折更換機打印，確認匯款是否到賬；與電話銀行聯網，提供個人金融服務。1.1.4.3開戶時，存款人憑本人有效身份證件辦理(他人辦理賬戶時，應同時出示本人有效身份證件)。最低起存金額和起存期限同“整存整取定期儲蓄存款”。1.1.4.4定期壹本通存款支取1，按存款日相應的固定利率計息；2.如果存單尚未到期，可以提前部分或全部支取。提前支取部分按支取日活期利率計息，未到期部分按原存款利率計息(僅限壹次，第二次支取視為提前全額支取)；3.逾期支取的，對逾期部分按支取日掛牌的存款利率計付利息。1.1.4.5定期壹本通* * *描述可存60筆定期存款。