區別壹個是個人貸款，壹個是企業貸款。
企業貸款是指企業為生產經營需要，按照規定的利率和期限向銀行或其他金融機構借款的壹種方式。企業貸款主要用於固定資產購建、技術改造等大型長期投資。
點對點企業貸是壹種新型的企業貸款，由P2P平臺開發，為民營企業提供專屬貸款，幫助解決企業困難。
企業貸款可分為流動資金貸款、股票、外匯、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、黃金、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議計息票據貼現等。
銀行從業資格考試:個人貸款管理原理
第壹節個人貸款管理原則
壹、全過程管理原則
貸款管理全過程強調有效的信用風險管理行為貫穿於貸款生命周期的每壹個環節。
信貸管理不能大致分為貸前管理、貸中管理、貸後管理三個環節。貸款人要從加強貸款全過程管理的思路出發，分解貸款過程管理中的各個環節，按照有效制衡的原則，將各個環節的責任落實到具體部門和崗位，建立明確的責任追究機制。
第二，誠信申請貸款的原則
信貸申請主要包括兩層意思:壹是借款人遵守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，並承諾所提供的材料真實、完整、有效；第二，借款人要證明自己的信用記錄良好，貸款用途和還款來源明確合法。
貸款申請人應堅持誠實守信的原則，向貸款人提供真實、完整、有效的貸款申請材料。
第三，協議承諾原則
協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人及其他相關當事人簽訂完整的借款合同及其他協議文件，規範各方相關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。
協議承諾原則壹方面要求貸款人在合同及其他協議文件中明確規定其權利義務，另壹方面要求客戶對壹系列事項進行簽字承諾，並依靠法律來約束客戶的行為。
第四，貸與貸分開控制原則
放貸分控是指銀行業金融機構將貸款審批和貸款發放作為兩個獨立的業務環節進行管理和控制，以降低信貸業務的操作風險。貸款分業控制的本質是貸款審批不等於放貸。
貸款人應設立獨立的貸款發放部門或崗位，負責審查各項貸款前提條件，確認貸款資金用途。委托貸款人支付的，貸款人應審查支付申請信息是否與業務合同壹致；借款人自主支付的，貸款人應對借款人提交的貸款支付要素進行確認。
五、實貸實付原則
實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人委托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照借款合同約定的用途使用貸款資金，降低貸款挪用風險。
貸款的實際支付為全過程管理和協議承諾提供了起點和依據，有助於貸款人防範信用風險和法律風險。
不及物動詞貸後管理原則
貸後管理是指商業銀行在貸款發放後進行的信用風險管理。貸後管理原則的主要內容是:監督貸款資金按用途使用；監控借款人的賬戶；強調借款合同的相關條款對貸後管理具有指導性和約束力；根據監管要求，明確貸款人貸後管理的法律責任。
貸款利率管理規定
第壹章總則
第壹條為了正確執行國家利率政策，規範和加強國家開發銀行(以下簡稱開發銀行)的利率管理，根據國家有關金融政策法規和中國人民銀行關於人民幣利率管理的規定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱人民幣存貸款利率管理是指開發銀行人民幣存貸款利率的確定、實施、調整和監督檢查。
第三條本辦法所稱法定利率是指中國人民銀行公布的存貸款利率。
第二章利率管理的職責和分工
第四條開發銀行總行綜合計劃局是開發銀行主管人民幣存貸款利率的職能部門，履行以下利率管理職責:
(1)根據國家利率政策法規，制定本行利率管理制度和措施。
(二)根據法定利率和中國人民銀行制定的有關利率規定，提出開發銀行存貸款利率的種類、檔次、水平和浮動幅度以及結息規定的實施意見；根據中國人民銀行有關利率調整文件或政策，及時提出開發銀行利率調整方案。
(3)宣傳、貫徹、執行國家利率政策，及時轉發中國人民銀行利率文件，負責開發銀行利率管理的組織實施，協調處理利率執行中的有關問題。
(四)監督檢查分行執行國家利率政策和我行利率管理制度的情況，指導分行利率管理工作。負責向中國人民銀行報告和反映利率執行過程中出現的情況和問題。
第五條分行計劃部門是分行利率工作的職能部門，根據總行要求，負責履行以下利率管理職責:
(1)在分行轄內組織實施國家利率政策和總行相關利率管理規定。
(2)宣傳國家利率政策，及時發送總行利率文件，負責轄內利率執行中有關事宜的協調。
(三)監督檢查轄內利率政策的執行情況。及時向總行報告和反映利率執行過程中的情況和問題。
第六條總行財會局根據中國人民銀行和開發銀行的有關利率文件，負責制定並組織實施開發銀行計息和結息的會計規定。
第七條總行法律事務局負責根據開發銀行利率文件的規定，確定開發銀行相關合同文本的利率條款。
第八條總行信貸管理局負責根據開發銀行利率文件的規定，檢查開發銀行貸款合同文本中的貸款利率、展期利率、罰息等條款是否合規、正確；審批分行上報的降息和提前還款項目。
第九條分行信貸部門具體執行開發銀行的相關利率政策，負責按照開發銀行利率文件規定的利率與借款人簽訂借款合同。合同中應根據有關規定明確貸款種類、利率檔次、逾期貸款、挪用等處罰條款。需要催收的罰息或貸款展期應及時通知會計部；負責在利率調整後向所有借款人傳達銀行新的利率表；每筆貸款執行新利率後，負責通知相應的借款人。
第十條總行財會局、法律事務局、信貸管理局在系統內發布相關利率文件和規定，並由綜合計劃局會簽。
第十壹條開發銀行存貸款利率由綜合計劃局負責解釋；總行財務會計局、法律事務局、信貸管理局制定的相關利率規定由各部門負責解釋。
第十二條總行綜合計劃局應配備專職利率經理，各分行計劃部門應指定專人管理利率。
第三章存款利率和結息
第十三條開發銀行單位存款按活期存款和定期存款實行兩種利率。定期存款利率期限和檔次按中國人民銀行《人民幣單位存款管理辦法》的有關規定執行。
第十四條開發銀行活期存款按季結算，每季度最後壹個月的20日為結算日。
第十五條單位活期存款按照結算日或結算日公布的利率計息，遇利率調整時不計息。
第十六條單位定期存款按存款日公布的利率計息，利息隨本金結算。如遇利率調整，不分段計息。若提前支取全部單位定期存款，則按支取日掛牌的存款利率計結利息；提前支取部分，按支取日掛牌的存款利率計算利息，其余部分按原利率計算。單位定期存款到期不支取，逾期部分按支取日掛牌的存款利率計息。
第十七條保證金存款應按單位存款利率計息。
第十八條所有劃入人民銀行的財政存款均不計息；未支付部分按單位存款利率計息。
第四章貸款利率和結息
第十九條開發銀行貸款按短期貸款(期限在1年以下，含1年)和中長期貸款(期限在1年以上)，分別實行不同的利率。
第二十條短期貸款(包括設備儲備貸款和其他短期貸款)按借款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息。在貸款合同期內，如遇利率調整，利息不再分期計算。短期貸款按季結算，結算日為每季度最後壹個月的20日。對借款期間不能按期支付的利息，按照借款合同利率計算復利；貸款逾期後，按罰息利率計算復利。當最後壹筆貸款還清後，利潤隨本金壹起還清。
第二十壹條中長期貸款(包括固定資產軟貸款、硬貸款和專項貸款)利率實行壹年固定。貸款(包括借款合同生效之日起65，438+0年內分期撥付的全部資金)按借款合同生效之日相應檔次的法定貸款利率計息，以後每65，438+0年按當時相應檔次的法定貸款利率確定下壹年的利率(第壹筆貸款分期支付)。
第二十二條專項貸款利率按中國人民銀行規定的法定貸款利率執行。
第二十三條軟貸款利率根據不同行業的需要設立不同檔次。軟貸款的利率水平由開發銀行提出，報人民銀行批準後公布執行。
第二十四條中長期貸款按季結算，每季度末的20日為結算日。對借款期間不能按期支付的利息，按照借款合同利率計算復利；貸款逾期後，按罰息利率計算復利。
第二十五條貸款展期，累計期限計算，當累計期限達到新的利率期限檔次時，從展期日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息；如果不能達到新的期限檔次，則在展期日按原檔次利率計算利息。
第二十六條逾期貸款或挪用貸款，從逾期或挪用之日起，按罰息利率計息，直至本息全部還清，如遇罰息利率調整，將分段計算利息。貸款逾期或挪用期間不能按期支付的利息，按罰息利率按季復利。就像貸款逾期挪用壹樣，要認真選擇，不能組合。
第二十七條貸款利率實行浮動管理。根據中國人民銀行有關規定，開發銀行中長期貸款利率不得上浮，但可以下浮，最大下浮幅度按中國人民銀行規定執行。開發銀行對相關行業和借款企業的下浮貸款利率標準由總行另行制定。總行負責審批總行批準的中長期貸款和設備儲備貸款利率的項目和水平，審批程序與貸款項目審批流程同步進行；在分行授權限額內的設備儲備貸款利率項目和水平，由分行提出申請，報總行信貸局會簽，由綜合計劃局審批。
第二十八條關於提前還貸收息的規定。開發銀行違反借款合同的有關規定，要求借款人提前還款，貸款利息按借款合同利率計算，直至提前還款日。借款人自願要求提前還款的，經開發銀行同意，除支付按借款合同利率計算至提前還款日的利息外，還應賠償因提前還款給開發銀行造成的損失。
第五章附則
第二十九條總行應定期檢查利率執行情況。對違反國家利率政策，擅自提高或降低存貸款利率，違反本辦法，造成不良影響和損失的機構和責任人，總行將視情節輕重給予經濟處罰和行政處分。
第三十條本辦法未作規定，而中國人民銀行有相應規定的，按中國人民銀行的規定執行。
第三十壹條本辦法由總行綜合計劃局負責解釋。
第三十二條本辦法自發布之日起實施，原《國家開發銀行利率管理暫行規定》(CDB發[1996]47號)同時廢止。
銀行個人貸款:貸款人的貸後監管
在銀行專業資格壹欄，我們為廣大考生精心準備了《銀行個人貸款2017:貸款人貸後監控》。讓我們趕快準備好。祝大家考試順利。
貸款人的貸後監控
(1)運行條件的監控
經營風險主要體現在:
(壹)經營活動發生重大變化，導致停產、半停產或者停業的；
②業務性質、業務目標或慣例的變化；
(三)主要數據顯示行業統計出現不利變化或趨勢的；
4 .經營不熟悉的業務、新業務或在不熟悉的領域開展業務；
⑤不能適應市場或客戶需求的變化；
⑥持有大單不能很好的履行合同；
⑦產品結構單壹；
(8)對庫存、生產和銷售的控制力下降；
⑨過度依賴某些客戶或供應商可能會造成巨大損失；
(10)供應鏈中位置關系的變化，如供應商不再供貨或降低信用額度；
_買家減少購買；
_企業所在地發生不利變化或分支機構分布不合理；
_收購其他企業或開設新的銷售網點對銷售和經營有明顯影響，如收購只是基於財務動機，而不是與核心業務密切相關；
_出售和變賣主要生產性和經營性固定資產；
_廠房設備維護不好，設備更新慢，缺少關鍵產品的生產線；
_建設項目的可行性出現偏差，或計劃執行中出現較大調整，如基建項目工期延長，或處於停工或預算調整狀態；
_借款人的產品質量或服務水平下降；
_失去大量財力雄厚的客戶；
_遭遇嚴重的自然災害或社會災害，如臺風、火災和戰爭；
_企業沒有達到預定的利潤目標。
管理監測
企業經營狀況的風險主要體現在:
(1)企業發生重要人事變動，如高層管理人員或董事會成員變動、最重要領導行為變化、患病或死亡、或訴訟、履職無常等。
(2)最高管理層獨斷專行，領導層不團結，高層管理人員之間存在嚴重爭議和分歧；職能部門矛盾尖銳，互不配合，管理層品味低下，缺乏修養。
③管理層對環境和行業的變化或管理思想的變化反應遲鈍，表現出極端的進取性或保守性。
(4)管理層缺乏對企業發展的戰略規劃，缺乏足夠的行業經驗和管理能力(如壹些管理者只有財務專長，而沒有技術、運營、戰略、營銷和財務技能等綜合能力)，導致經營計劃無法實施。
⑤董事會和高級管理人員註重短期利潤，忽視長期利益，導致財務混亂，影響收益質量。
⑥借款人的主要股東、關聯企業或母子公司發生重大不利變化。
⑦中層管理薄弱，企業人員更新過快或員工不足。
財務監督
企業的財務風險主要體現在:
(1)企業不能按期支付銀行貸款本息；
②經營性現金流量凈額持續為負；
(3)產品積壓和庫存周轉率下降；
(4)應收賬款異常增加；
⑤流動資產占總資產的比重下降；
⑥短期負債的不當增加和長期負債的大幅增加；
⑦銀行賬戶混亂，到期票據無力支付；
(8)企業銷售額下降，成本增加，收入減少，經營虧損減少；
⑨不能及時報送會計報表，或者會計報表有舞弊行為；
⑩財務記錄和業務控制混亂。
除上述監控內容外，銀行應對企業提供的財務報表進行核實。
(4)銀行監督
銀行的異常現象包括:
①借款人在銀行的存款大幅下降；
(2)在多家銀行開戶(公司開戶數量明顯超過其業務需要)；
③更依賴短期貸款，需要貸款展期；
(4)還款來源未落實或還款資金為非銷售收據；
⑤貸款超出借款人合理支付能力；
⑥借款人有抽逃資金、尋求貸款的現象；
⑦資金提取後，借款人在還款期限前挪作他用，增加了貸款風險。
銀行業個人貸款測試中心個人信用貸款要素2017
在銀行專業資格壹欄，我們為廣大考生精心準備了《銀行業個人貸款考點個人信用貸款要素2017》，希望對各位考生有所幫助。更多相關信息，請繼續關註本網站。
個人信用貸款的要素
1.貸款對象
商業銀行對個人信用貸款的借款人壹般都有嚴格的規定。申請個人信用貸款，首先要符合以下基本條件:
(1)具有中國境內常住戶口，在當地城鎮有常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民；
(2)有正當、良好的職業，有穩定的經濟收入，有按期償還貸款本息的能力；遵紀守法，無違法行為和不良信用記錄；
(3)在貸款銀行開立個人結算賬戶(約定借款銀行從其指定的個人結算賬戶中扣收貸款本息)；
(四)證明貸款用途的文件；
(五)銀行另行規定的其他條件。
2.貸款利率
個人信用貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款基準利率執行。
浮動幅度按照中國人民銀行的有關規定執行。展期前的利息按照原合同約定的利率計算支付。展期後，累計貸款期限不滿6個月的，自展期之日起，按當日掛牌的6個月貸款利率計算利息；超過6個月的，自展期日起，按照當日掛牌的1年期貸款利率計算利息。
3.貸款期限
個人信用貸款期限壹般為1年(含1年)，最長不超過3年。銀行通常每年都會進行個人信用評級，根據信用等級確定個人信用貸款的展期。
4.還款方式
個人信用貸款期限在1年以內(含1年)的，采用按月付息、按月、按季或壹次性還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采用月還本付息的還款方式。
5.貸款金額
銀行根據借款人的信用等級和具體申請人的條件，確定不同的貸款額度；並按授權權限和不同額度報上級審批。對於具體金額的規定，各家銀行差異很大。
2018銀行實務考試《個人貸款》第七章考點:個人抵押信用貸款的含義
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個人抵押信用貸款的含義
抵押是指債務人或第三人不轉移對合法財產的占有，以該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依法折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償。債務人或第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押物。
個人抵押信用貸款是指借款人將本人或第三人(僅限自然人)的財產抵押給銀行，銀行根據抵押物評估價值的壹定比例設定個人最高信用額度的貸款。個人抵押信用貸款的抵押物壹般為借款人本人或第三人(限於自然人)擁有自由產權的房屋或商品房。
個人抵押信用貸款的特點
1.先賒賬，再賒賬。
借款人向銀行申請辦理個人抵押信用貸款手續，獲得授信額度後，方可使用貸款。
2.壹次性信貸發放和回收
借款人只需壹次性向銀行申請個人抵押信用貸款，獲得授信額度後，即可在有效期內(壹般為1年)和授信額度內循環使用。個人抵押信用貸款提供了壹個循環信貸帳戶，有明確的信貸額度。借款人可以使用部分或全部信用額度，壹旦使用的余額得到償還，信用額度可以恢復。
3.綜合貸款用途
個人抵押信用貸款沒有明確指定用途，用途是全面的，只要個人能提供貸款用途證明即可。
煙草交流群323025437|國家電網交流群605139252|銀行學習群490747023|鐵路局交流群343397035
2018銀行業考試《個人貸款》第七章考點:個人抵押信用貸款要素
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個人抵押信用貸款的要素
1.貸款對象
個人抵押信用貸款的貸款對象應符合以下條件:
(壹)具有完全民事行為能力、年滿18周歲的中華人民共和國公民，或者符合國家有關規定的境外自然人；
②貸款申請人具有當地常住戶口或有效居留身份；
③貸款申請人有能力按期償還全部貸款本息；
④借款人無重大不良信用記錄；
⑤貸款申請人及其房產* * *部分人同意以自有房屋抵押，或同意將原以房屋抵押的個人住房貸款(以下簡稱原住房抵押貸款)轉為個人住房抵押信用貸款；
⑥各行規定的其他條件。
2.貸款利率
個人抵押信用貸款項下的個人貸款利率執行中國人民銀行規定的貸款利率政策。
3.貸款期限
抵押信用貸款的最長有效期為30年。
(1)新購住房作為抵押信用貸款的，生效日期為個人住房貸款合同簽訂日的前壹日。
(2)銀行原住房抵押貸款轉為個人抵押信用貸款的，有效期起始日為原住房抵押貸款發放日的前壹日。
(3)單筆抵押信用貸款的到期日不能超過該筆抵押信用貸款有效期的到期日。
4.還款方式
(1)還款方式由借款人根據不同貸款類型的管理規定和借款人的實際情況具體確定，並在合同中約定。可以根據借款人的經濟情況和還款計劃選擇最適合的還款方式。具體可采用等額本息還款法和平均資本還款法。
(2)個人抵押信用貸款項下的每筆貸款，可采用委托扣款或櫃面還款方式償還貸款本息。借款人可以根據需要選擇還款方式。目前提前還款壹般采用櫃面還款方式。
5.貸款金額
(1)貸款金額的確定
(2)可用貸款金額的確定
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