長期財富管理規劃基於兩個基本原則:復利原則和“向日葵”投資組合原則。
壹、復利原則:
假設平均投資回報率為12%:
總投資1元，6年後加到2元。
每月投入1元，6年後增值100元。
定期定額和包幹理財規劃可以每六年做壹個階段。
以上規則簡單易懂，大家可以在1小時內根據理財目標制定投資計劃。合理假設股票型基金長期投資回報率為65，438+02%。每六年將固定的累計金額轉化為整體投資後，可以進行更靈活的投資組合規劃，通過每六年翻倍來實現各種理財目標。
簡單的計劃計算:
該固定金額每六年可轉換成壹次壹次性投資，這壹次壹次性投資每六年增加1倍。第二個六年，節余仍作為第二個固定金額。很容易算出妳每六年需要投資多少錢。
比如壹個24歲的上班族，打算6年後準備5萬元結婚，24年後準備40萬元子女教育(創業投資)，36年後準備280萬元退休。可以制定以下計劃:
1，前6年(從24歲開始)，每個月投資500元，6年後可以積累5萬元結婚。
2.第二個六年(從30歲開始)，每月投入1，000元。6年後累計金額為1萬元，12年後翻倍至20萬元。18年後(孩子18歲)，從現在開始累計44年。
3.第三個六年(從36歲開始)，每月投入1500元。6年後，累計的1.5萬元轉為整體投資，12年後翻倍至30萬元，18年後60萬元，即36年後(60歲)。
4.第四個六年(從42歲開始)，如果每月投資2000元，六年後可以壹次性積累20萬元，12年後翻倍到40萬元。18年後，也就是從現在算起36年(60歲)，可以積累80萬元的第二筆養老金。
5.第五個六年(從48歲開始)，每個月投資2500元，六年後累計25萬元，壹次性付清。12年後，也就是從現在算起36年(60歲)，可以積累50萬元作為第三筆退休基金。
6.第六個六年(從54歲開始)，每月投入3000元。六年後，也就是從現在算起36年(60歲)，可以積累第四份養老金30萬。
養老金儲備(60歲)= 1.2萬+80萬+50萬+30萬= 280萬。
以上計算只是壹個大概的方案，具體看每個人的具體情況。我們使用下表來展示早期投資的好處。假設小何和小李是大學同學，目前都是24歲。以6年為第壹期規劃，小何24歲開始每月固定投資1，000元，投資股票型基金，回報率12%。6年後轉為壹次性投資，以後在基金中不做定投。小李從30歲開始每月定投1000元，壹直持續到退休。如果兩人都計劃30年後54歲退休，屆時誰積累的養老金更多？算法如下:
上表顯示，小何以定投方式提前6年投資，雖然30歲後沒有增加任何投資，但最終積累的養老金為1.6萬元。但小李前6年不做任何投資，之後24年繼續做基金定投。最後累計養老金654.38+0.5萬元。小何前期投資6年的效果等於小李後期投資24年的效果，可見復利的威力。
二、“向日葵”組合原則核心組合和外圍組合
在理財規劃中，如何做投資組合操作是很多人關心的問題，投資者不妨用“向日葵原理”來回應。向日葵有壹顆比普通花朵大很多的花心，花瓣向外輻射，向著太陽的方向生長。個人投資組合也應該分為兩部分。花心是最核心的投資組合，至少要占到總資產的壹半。應該以穩健的藍籌股或者大型股票型基金為主。投資策略是長期持有，不打算花錢的時候不需要考慮賣出。目的是獲得長期的資本增值。花瓣流動性強，可以根據市場機會波段操作。視個人風險偏好和投資時間，可占總資產的10%至50%，並輔以新興市場基金、銀行理財產品或黃金外匯衍生品。這部分操作利潤的決定點在於對波段的掌握。市場不好的時候可以持有全部現金，看好的時候可以把趨勢明確、上漲潛力大的理財產品全部投進去。
花心部分穩健的長期投資回報率應該在10%以上。花瓣部分如果用策略控制，可以大賺小虧，利潤率可能更高。因此，核心組合應以大盤股基金為主，外圍組合以黃金外匯衍生品為主。衍生品的優勢在於受宏觀經濟周期影響較小，杠桿資金的使用效率較高，價格漲跌時都有獲利的機會，而且往往價格暴跌時獲利的機會更大。但是要註意衍生品的風險，所以更要註意產品的風險和資產配置的比例。但是如果妳不花太多的錢在妳的花瓣上，賭上全部資產的壓力可能會造成心理障礙，讓妳無法進行原來的操作策略，最後的結果可能還不如長期投資全部資產。
核心組合也叫戰略資產配置，外圍組合也叫戰術資產配置。在可用資金中，核心投資組合和外圍投資組合的比例、組合資產的配置主要根據投資者的風險屬性和理財目標來決定。保守型投資者可以有100%核心組合，不考慮外部組合；穩健型投資者可以將30%的資金用於外部投資組合決策，70%用於核心投資組合。即使是喜歡冒險的投資者，也應該將50%以上的比例放在核心投資組合中。如果他們只做外圍的組合操作，就相當於把所有的資金都押在了市場走勢上，這就失去了根據上面提到的理財目標來做投資規劃的意義。
第三，長期財富的價值
長期財富的價值在於:1。了解客戶的需求和風險承受能力，根據客戶的具體情況和理財目標，為客戶制定有針對性的理財方案和投資組合建議。
2.全程跟蹤客戶的資產配置計劃，隨時根據市場情況、金融產品和客戶自身的變化對客戶的投資組合進行診斷和調整，確保客戶的資產始終處於最優配置狀態，在穩定的基礎上達到65，438+02%甚至更高的平均年化收益率，確保其到期實現理財目標。
3.始終奉行壹心壹意、細致服務的原則，與客戶保持長久的互信關系。立誌做客戶的終身個人理財顧問，家庭理財的好幫手。在籌措買房買車資金、籌措子女教育資金、籌措養老金等方面做好理財規劃，創造美好生活。
長期財富管理中心的業務提示:了解客戶的需求和抗風險能力，明確理財目標，從而制定個性化的投資組合計劃，並根據投資過程中的各種變化，審視和調整投資組合，在穩定的基礎上創造65，438+02%甚至更高的年平均收益率，確保到期實現其理財目標。
1.頻繁銀行卡轉賬被凍結怎麽辦？
用戶需要攜帶本人有效身份證原件和銀行卡到銀行網點辦理解凍。司法實踐中，銀行卡被凍結的原因包括:
第壹種，用卡過程中的誤操作，會被銀行暫時凍結。
1.如果輸入錯誤密碼3次以上，會自動凍結，24小時後這個會自動解凍。
2.網銀上的頻繁操作，如果輸入錯誤密碼3次以上，會自動凍結，24小時後