妳舉的例子有壹個隱含的前提，就是妳得到的貸款是美元，但是妳在使用貸款的時候需要把美元兌換成人民幣。如果不需要直接兌換美元，就不需要考慮匯率波動的風險。而妳的例子很沒有代表性。
很多外貿企業在簽訂出口訂單時以美元結算，但在國內組織原材料生產加工、支付工人工資等成本都以人民幣結算，因為從簽訂訂單到最終交貨通常有幾個月甚至壹兩年的差距，而這期間匯率變動會產生很大影響，甚至可能嚴重影響企業盈利。
比如妳簽的訂單是654.38美元+0萬，當時的匯率是654.38美元+0: 7，也就是說妳簽訂單的時候，相當於簽了壹個700萬人民幣的訂單，但是是用美元支付的。如果生產過程中匯率從1: 7變為1: 6.5，合同到期時妳的實際收入將從700萬人民幣變為650萬人民幣，妳將因匯率變化損失50萬人民幣。如果妳參與了外匯期貨的套期保值，因為妳是出口企業，擔心人民幣匯率上漲，所以買入，套期保值。人民幣匯率的上漲可以讓妳在外匯市場獲得50萬人民幣的收益，這樣期貨的收益就可以彌補實際生產過程中的損失。這是對沖。
另壹方面，如果人民幣匯率從1:7下降到1:7.5，妳在實際生產過程中會因為匯率變動多獲得50萬元人民幣，但因為套期保值，妳會同時在匯率市場損失50萬元人民幣，兩者相抵。所以套期保值的好處是可以鎖定企業的預期利潤，但同時付出的代價是放棄可能獲得的額外利潤。
當然，在實際操作過程中，可以靈活把握，壹旦下單就不能輕易更改，但期貨上的套期保值可以隨時解除。沒有人會眼睜睜的看著期貨賠錢，還抱著不放。當套期保值效果不好甚至套期保值方向錯誤時，可以隨時停止套期保值操作。這樣實際情況是期貨套期保值只虧幾萬，現貨卻可以額外獲得50萬的利潤。在這種情況下，規避了風險，保證了利潤。這也是很多現貨企業在虧損很大的情況下還在繼續對沖期貨的原因，因為在期貨虧損的同時在現貨賺的更多！！