保險和投資是個人理財的兩個方面。風險厭惡的人會更多的考慮投資，風險厭惡的人會先為自己建立全面的保障，將可能的損失降到最低。
意外險+健康險+壽險=綜合保障。
按照保費從下到上、保障從基本到全面的順序，在人生的不同階段為自己和家人購買相應的保險:
意外保險-& gt；醫療保險->；重疾險->；養老保險(年金保險)-& gt；分紅保險-& gt；萬能人壽保險->；投資連結保險
在收入相對較低的時候，可以購買保費相對較低的“消費型保險”(即保險費不返還)，包括:意外險、醫療險、重疾險；收入增加後，再逐步購買“儲蓄型”壽險(附加平衡費率的重疾保險)和養老保險。
分紅險屬於人壽保險。分紅不保本，壹般有兩種分紅形式:
1.現金分紅:年度分紅以現金形式發放給被保險人，當年分紅對下壹年度分紅沒有影響；
2.增值分紅:當年的分紅不是以現金形式分配，而是在壹定時間後壹起支付給被保險人，當年的分紅有助於下壹年的分紅分配；
股利有三個來源:死利潤、費用利潤和利差利潤。壹般來說，被保險人越年輕(死亡概率越低)，分紅越高，保險公司管理水平越高(運營費用越低)，銀行利率越高。
預定死亡率、預定費用率和預定利率是確定保費的基礎。如果保費是保險價格，那麽分紅就是保險公司定價假設的市場修正。嚴格來說，分紅不能簡單等同於投資收益。
風險和收益成正比。
保險是化解風險的工具，本質上不具備投資(如股票、期貨、基金、國債、外匯、房產)的性質。
而投資是追求風險收益的，可能的收益越高，承擔的風險就越大。