財務策劃
理財規劃是指運用科學的方法和特定的程序，為客戶制定切實可行、可操作的理財計劃，主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休規劃、財產分配和繼承規劃等。理財規劃的目的是讓客戶不斷提高生活質量，即使年老體弱或收入銳減，也能維持既定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次:財務安全和財務自由。理財規劃是評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程。是由專業理財人員通過明確客戶的理財目標，分析客戶的生活和財務狀況，從而幫助客戶制定切實可行的理財計劃的壹項綜合性金融服務。
職業介紹
理財規劃師是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。根據中華人民共和國和勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標準》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，為個人、家庭、中小企業和事業單位提供綜合理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師掌握各種金融工具和相關法律法規，為客戶提供量身定制的、切實可行的理財方案，並在不斷修訂方案的過程中滿足客戶長期的、不斷變化的理財需求。
職業發展和前景
隨著近30年來中國經濟的快速發展，中產階級和富裕階層正在快速形成，其中相當壹部分人正從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、資金安全和綜合理財方向發展，因此對能夠提供客觀全面理財服務的理財師的需求快速增長。根據麥肯錫的調查，2006年中國個人金融市場將增長到570億美元，專業理財將成為中國最具潛力的金融業務之壹。與不斷上升的金融服務需求形成對比的是，我國的理財師數量明顯不足。中國國內理財市場規模遠超6543.8+0000億元。壹個成熟的理財市場，每三個家庭中至少要有壹個專業的理財師。所以，中國有20萬理財師的缺口，僅北京就有3萬多的缺口。在中國，只有不到65，438+00%的消費者財富得到了專業管理，而美國的這壹比例為58%。理財規劃師不僅可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司，還可以獨立執業，作為第三方為客戶提供理財服務。1997年美國理財規劃師平均年薪為65438美元+01萬，相當於大公司的中層管理人員。不同的是，他們很多人壹年只工作600小時。2001美國“工作評價”排名中，理財師排名第壹，包括總統職位。那麽這個新職業的工資是多少呢？據了解，美國的理財師平均年收入為65，438+065，438+00，000美元，香港去年理財師最高收入達到200多萬港元。國家理財規劃師專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪“應該在10萬元至10萬元之間”。參考中國宏觀經濟形勢，不難預見，理財師將成為繼律師、註冊會計師之後，中國又壹個具有廣闊發展前景的金領職業。
能力要求:必須具備四個基本素質。
●有職業資格認證。
2005年，理財師開始全國認證，規定要想取得理財師資格或以理財師名義執業，必須通過理財師入學考試。作為壹名職業財務經理，必須要有相關的資格證書，證明自己具備職業財務經理的水平。
●有豐富的工作經驗。
理財顧問是壹個實踐性很強的職業，必須具備實際操作能力，在為客戶理財的過程中為客戶創造價值，也就是必須具備幫助客戶“賺錢”的能力。因此，從業人員必須具備深厚的專業知識、熟練的投資理財技能和豐富的理財經驗，熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。
●能夠制定專業的理財方案。
壹個優秀的理財顧問只有具備相當的專業知識和敏銳的洞察力，才能根據個人或機構在職業發展不同時期的收支變化，根據投資者不同的投資偏好、資金規模和個人意願，為其制定儲蓄計劃、保險計劃、投資計劃、退休計劃、稅收對策等各種理財計劃。
●誠信服務的專業態度。
在金融行業，由於工作崗位的特殊性，誠信是基礎，是金融從業人員必須具備的最重要的素質之壹。不欺騙投資者是最基本的。更重要的是主動告知投資者各種投資成本、隱藏的風險以及規避風險的方法，從而建立良好的信用。
升學指導:根據不同的人選擇學習方向。
●系統學習投資理財的內容。
理財是壹個綜合性的工程，其中股票、債券、基金、保險、外匯、黃金、各種收藏品、房地產等領域，理財師都要涉及，並了解這些不同產品的理財特征，比如收益性、流動性、風險性等等。
選擇適合自己的方向。
在金融行業，金融從業人員包括銀行行長、銀行個人業務經理、證券經理、基金經理、保險理財經理、專業理財規劃師、總專員等。崗位的不同決定了學習內容的不同，也形成了選課的差異。所以要充分了解每個證書所側重的教學內容，然後根據自己的發展需求選擇適合自己的認證證書。
●註重實戰演練。
因為職業理財經理必須具備金融投資領域的知識，具備運用各種金融產品制定理財計劃的能力，而這些都不是課堂學習所能獲得的，所以必須進行實際操作，從親朋好友那裏尋找實踐機會，盡力將所學運用到實踐中去。只有這樣，培訓才不是“課”，證書才不會成為“袖珍證書”
工作職責
在理財規劃的實際工作中，財務安全和財務自由的目標體現在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收規劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配和繼承規劃等八個具體規劃中，集中體現在以下八個方面:
必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支、應急防範和投機需求。個人要保證自己有足夠的資金支付計劃內和計劃外的費用，所以理財規劃師不僅要保證客戶資金的流動性，還要考慮現金的持有成本，通過現金規劃讓手頭現金滿足短期需求，通過各種短期投資工具滿足預期的現金支出。
合理的消費支出。個人理財的首要目標不是個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩定合理。在現實生活中，減少個人支出有時比尋求高投資回報更容易實現理財目標。通過消費支出規劃，個人消費支出合理，家庭收支結構總體平衡。
實現教育期望。教育是人生的基礎。隨著時代的變遷，人們對教育的要求越來越高。再加上教育支出的不斷增加，教育支出的比重越來越大。客戶需要盡早對教育費用進行規劃，制定合理的理財計劃，保證自己在未來有能力合理支付自己和子女的教育費用，充分滿足個人(家庭)的教育期望。
完整的風險保障。人的壹生，風險無處不在。理財師通過風險管理和保險規劃做出適當的財務安排，最大限度地減少意外帶來的損失，讓客戶更好地規避風險，保障生活。
合理的納稅安排。納稅是每個人的法定義務，但納稅人往往想把自己的稅負降到最低。為了實現這壹目標，理財規劃師充分利用稅法規定的優惠和差別待遇，通過對納稅人的經營、投資、理財等經濟活動進行預先規劃和安排，適當減少或延緩稅負支出。
積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出來實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。工資收入有限，投資完全以積極爭取更高收益為特征。個人財富的快速積累主要是通過投資來實現的。理財師可以根據理財目標、個人可投資金額和風險承受能力，確定有效的投資方案，使投資給個人或家庭帶來越來越多的收入，逐漸成為個人或家庭的主要收入來源，最終達到財務自由的水平。
安享晚年。人到老年，收入能力必然下降，因此需要在中青年時進行理財規劃，以達到老年時“老有所養、老有所終、老有所樂”的有尊嚴的獨立養老生活目標。
理想的財產分配和繼承。財產分配和繼承是個人理財規劃中不可避免的壹部分。理財師要盡量減少財產分配和繼承過程中產生的費用，協助客戶合理分配財產，滿足家庭成員在家庭發展不同階段的需求。要選擇遺產管理工具，制定遺產分配方案，確保客戶死亡或喪失行為能力時，家族財產能夠代代相傳。
關於東方墻
東方之墻自1994成立以來，是國內最早倡導財富管理理念的金融專業研究機構，也是理財師國家職業標準的設計者和制定者。2003年，受中華人民共和國人力資源和社會保障部(原勞動和社會保障部)委托，北京東方之墻財務咨詢有限公司主持了ChFP (CHFP)系統的研發工作，並承擔了全國職業技能鑒定委員會理財規劃師專業委員會的秘書處職能。同年，受原勞動和社會保障部職業技能鑒定局委托，組織編寫了我國第壹部理財規劃師國家職業標準，並壹直負責chfp統壹教材(1-4版)的編寫和持續修訂工作。是國內最具領導力和品牌號召力的國家級理財師(ChFP)專業培訓機構，近年來深耕中國金融行業發展。