SWIFT的特征和類型

特點:

1.SWIFT需要會員資格。我國大多數專業銀行都是它的會員。

2.SWIFT成本低，速度快。同樣的內容量，SWIFT的成本只有電傳的18%左右，只有電報的2.5%左右。

3.SWIFT安全性高；。SWIFT加密比電傳加密可靠性更強，保密性更高，自動化程度更高。

4.4的格式。SWIFT是標準化的。對於SWIFT報文，SWIFT組織有統壹的要求和格式。

有三種類型的用戶:會員(股東)，分會員和普通用戶。會員可以享受所有SWIFT服務；普通用戶只享受與其業務相關的服務，主要來自證券行業，如證券中介機構、投資管理公司、基金管理公司等。

SWIFT提供的服務

1，接入服務

SWIFT的接入服務是通過SWIFTAlliance的壹系列產品完成的，包括:

(1)swift alliance Access and Entry:傳遞FIN信息的接口軟件；

(2) SWIFTAlliance Gateway:訪問SWIFTNet的窗口軟件；

(3) SWIFTAlliance Webstation:訪問SWIFTNet的桌面訪問軟件；

(4)文件傳輸接口:文件傳輸接口軟件，方便用戶通過SWIFTNet FileAct訪問其後臺系統。

SWIFTNET Link軟件嵌入SWIFTAlliance Gateway和SWIFTAlliance Webstation，提供傳輸、標準化、安全和管理服務。連接後，它確保用戶可以使用同壹窗口多次訪問SWIFTNet，並獲得不同的服務。

2.金融信息傳輸服務

SWIFTNet推出後，傳統的FIN服務在新網絡SWIFTNet FIN(2002年8月推出)上提供。SWIFT將傳統的FIN服務與新開發的交互式服務相結合，開發SWIFTNet信息傳輸服務，以滿足現代金融機構不斷發展的需求。包括以下四項服務:(1)在金融信息傳輸方面；(2) Swiftnet交互:提供交互(實時)和存儲轉發兩種信息傳輸模式，適用於要求實時響應的金融業務。(3)SWIFT FileAct:提供交互和存儲轉發兩種文件自動傳輸模式，適用於大數據量的傳輸。(4)SWIFTNeBrowse使用標準的互聯網瀏覽器(如IE)和SWIFT Alliance Web Station訪問基於瀏覽的瀏覽服務，其安全性由SSL和SIPN保證。

3.交易處理服務

交易處理服務還通過SWIFTNet向外匯交易所、貨幣市場和金融衍生品認證機構提供交易處理服務，包括:

(1) Accord匹配服務

(2)實時報告雙邊軋差業務(調節軋差)

(3)支持B2B業務的端到端電子支付(E-PaymentsPlus)

4.分析服務和分析工具

SWIFT還為金融機構提供壹些輔助服務，即分析服務和分析工具。

SWIFT包括以下工具:

(1)BIC在線和BIC目錄更新廣播:為金融機構提供最新的全球代碼(BIC)；

(2)流量監控:可以監控SWIFT當前傳輸的信息量；

(3)交易觀察:可以監控信息從發送到接收的過程，獲取各種參數，為提高證券系統和支付系統的效率提供分析數據；

(4)直通式處理(STP)審查:為了提高競爭力，直通式處理(STP)能力對金融機構變得越來越重要。SWIFT可以為用戶提供獨立、客觀的STP評估。

SWIFT的風險防範

SWIFT的安全威脅來自兩個方面:支付風險和系統風險。

SWIFT不直接幫助金融機構支付風險。借助SWIFT提供的服務，金融機構可以有效控制支付風險。例如，SWIFT提供FIN Copy服務，以支持涉及大額支付的證券相關交易的清算、結算和凈額結算。在交易指令傳送給接收方之前，該指令應由第三方(如中央銀行)進行備份和認證。

SWIFT系統的安全性主要受到這幾個方面的威脅:偽造、報文攔截(讀取或復制)、修改、重放、報文丟失、報文發送方或接收方否認等。針對這些安全威脅，SWIFT系統提供安全策略來維護系統安全。SWIFT安全級別分為:(1)安全登錄和服務選擇。(2)防止第三方冒充。(3)防止第三方攔截消息。(4)使第三方無法修改或替換電文的內容，或使接收者有可能發現電文在傳輸過程中被修改。(5)防止消息的重放和丟失。(6)復制並存儲系統中交換的消息，記錄與消息交換相關的各種活動及其發生時間。(7)相關安全職責分離，即壹個人不能負責多個安全事務。

三。SWIFT報文格式的分類和表述。報文結構

{1.基本標題塊}基本標題

{2.應用標題塊}應用標題

{3.用戶標題塊}用戶標題

{4.文本塊}正文

{5.拖車

有十種類型的SWIFT報文* * *:

類別1:客戶匯款和支票(客戶付款& amp；支票)

第2類:金融機構轉賬。

第3類:國債市場-外匯(MM，衍生品)。

第4類:托收和清潔票據(托收& amp；現金信件)

第五類:證券市場。

第6類:貴金屬(資金市場-貴金屬)

第7類:跟單信用證和擔保。

第八類:旅行支票。

類別9:現金管理與會計(現金管理& amp；客戶狀態)

0類:SWIFT系統電報

除了上述十類報文，SWIFT報文還有壹個特殊的類別，即N類-普通集團報文)SWIFT是壹家私人股份公司，股東來自會員，由25名董事領導的執行股東大會是最高權力機構。SWIFT的股東來自世界各地，他們在金融溝通方面的實踐經驗對公司的管理層影響很大。執行部門由壹組全職員工組成，由首席執行官領導，受董事會監督。包括六個委員會，決策權由董事會授予。

審計和財務委員會(AFC)負責會計、財務報表、財務管理、審計和日常監督、預算、融資、長期財務規劃、SWIFT運營監督和內部控制。

董事會薪酬委員會負責評估公司業績，確定董事會成員和其他主要高管的薪酬，並管理員工薪酬津貼計劃。董事會還設有兩個業務委員會，分別負責銀行和支付(banking & amp；支付)和證券(證券)；兩個技術委員會分別負責標準、技術和產品(技術&產品；生產)

為了有效地管理和監督SWIFT，十國集團(G10)中央銀行做出了監督SWIFT的具體安排。比利時國家銀行(NBB)在SWIFT監管中發揮了主導作用，G10中央銀行為其提供了協助。SWIFT成員分為股東和非股東。

股東(會員)，即包括銀行、合格證券經紀商-交易商和合格投資管理機構在內的股東(會員)可以在SWIFT持股。當股份達到董事被選舉權的壹定水平時，成員銀行有權通過董事投票。

非股東主要分為三類:非持股成員、附屬成員和參與者。

(1)非參與會員是那些有資格成為股東但沒有選擇或不願意成為股東的機構。

(2)附屬成員是持有股份的成員，在組織中擁有50%的直接控股權或100%的間接控股權。此外，該組織還需要滿足《附屬成員條例》第八條第壹款的要求。即必須與會員參與的業務相同。但它必須完全由股東控制和管理。

(3)參與者主要來自證券行業的各類機構，如證券經紀人和交易商、投資經理、基金經理、貨幣市場經紀人等。

1.項目表現

SWIFT由字段組成，如“59:benefit-name &；地址”(受益人)為項目，59為項目代號，可用兩位數或兩位數加字母表示，如“51d:適用銀行名稱& amp；地址”(申請人)。不同的代號意味著不同的事情。項目還規定了壹定的格式，各種SWIFT報文都必須用這種格式表示。

在SWIFT報文中，有些項目是必填字段，有些是可選字段:必填項目，如“31d:到期日期和地點”；可選項目是附加項目，不壹定每個信用證都有，比如“39B:最高授信額度”。

2.日期表達式