金融電子化概念 金融電子化是指采用各種電子化設備、通信技術、網絡技術等現代化技術手段以實現各類金融業務處理自動化,從而為客戶提供多種快捷方便的服務,並為各級管理者的經營決策,提供及時、完整、科學、準確信息的過程。 金融電子化作用 由電子信息技術與金融分析方法相結合的現代銀行經營模式——金融電子化,是金融業的第壹生產力,是金融業務與管理的壹項創新,它極大地拓展了金融市場體系。金融電子化的作用主要表現在以下幾方面:拓展了金融服務領域;提高了金融服務質量;降低了金融服務成本;改變了傳統銀行與現代銀行的關系;改變了商業銀行的經營理念。 金融電子化研究意義 在知識經濟挑戰金融業的背景下,國內金融業面臨著前所未有的新機遇和更為嚴峻的新挑戰。本文比較研究了中、美兩國金融電子的產業發展狀況,借鑒了美國金融電子化的先進經驗,分析了中國金融電子化存在的問題,並在此基礎上提出了中國金融電子化的發展策略。本論題對於國內金融業的決策層,具有理論和實踐兩方面參考價值。 中國金融電子化發展狀況 產業發展現狀 近年來,我國銀行業的最大變遷莫過於金融電子化的發展。按照“六五”做準備、“七五”打基礎、“八五”上規模、“九五”電子化的發展策略,經過十幾年的不斷努力,現已形成了總投資逾50億元,具有壹定規模的電子化產業格局。國內商業銀行的電子化水平迅猛發展,招行、廣發、深發、光大等銀行率先在所有營業網點實現了大機集中處理業務的模式;在綜合業務系統方面,工行、建行、農行、光大、深發等已經完成了新壹代綜合業務系統的開發工作,其他商業銀行也都在緊鑼密鼓的開發過程中;在網上銀行方面,繼招商銀行1995年率先推出國內首家網上銀行後,各家商業銀行相繼跟進,陸續推出了各具特色的網上銀行;在商業銀行內部電子化方面,數據倉庫技術、數字存貯技術、電子識別技術近年也得到了非常廣泛的應用;在其他新興業務方面,移動銀行、呼叫中心、個人外匯買賣等,都已有系列產品推出。由此可見,國內金融電子化的發展在近年來取得了長足進步,電子化手段已在國內銀行的發展中占有相當大的比重。 理論研究狀況 目前,國內財經、金融及MBA院校,對於金融電子化的研究,長期以來停留在兩個極端:壹是理論和實際案例過於陳舊,沒有適應現今金融電子化高速發展的形勢;二是既有研究對國外經驗不夠系統,或者片面引述西方發達國家的先進理論和案例,導致與國內實際情況脫節。 存在的問題 當前,中國金融電子化主要解決的問題包括以下三個方面:缺乏統籌規劃,從而導致的重復投資重復建設問題;由於觀念陳舊,從而導致的金融電子化系統管理水平低下問題;由於國內金融電子化發展起點較低,基礎設施簿弱。由於上述原因,造成了中、美兩國金融電子化發展的巨大差距。 中國金融電子化的發展策略 中國金融電子化在發展策略方面,必須考慮我國的現實國情,但這些並不排斥對國外金融電子化發展經驗的借鑒,甚至可以說,只有通過對國外金融電子化成功和失敗經驗的學習,方能使我國的金融電子化少走彎路,更快、更穩的趕上國際銀行業的發展水平。 美國金融電子化發展對中國的借鑒意義 美國金融電子化發展對中國銀行業的借鑒意義主要包括:完善的電子化基礎設施;應用系統的高度集成與整合;拓展全方位、多元化的金融電子化服務;促進信息技術與金融業務的有效結合;重視客戶信息的管理;重視技術標準化建設;重視相關配套制度環境的建設。 在比較研究美國經驗時,壹方面要註意吸收美國的先進經驗和先進理念,註意總結國外銀行的成功經驗和失敗教訓;另壹方面還要註意中國的國情,總結國內銀行本身的成功經驗和失敗教訓,在國內銀行間實現優勢互補,資源***享。在此基礎上,充分研究當前知識經濟的社會背景,充分考量在上述條件下中國商業銀行的差距和優勢,做到揚長避短。 發展目標 中國金融電子化建設將以中國現代化支付系統建設為中心,以建立全面***享的金融網絡為重點,全面實現商業銀行業務處理電子化、支付系統現代化、信息系統網絡化、管理決策科學化的目標。 在充分借鑒美國金融電子化發展經驗和教訓的基礎上,我們提出了中國金融電子化的發展策略,具體包括:做好金融電子化的統籌規劃工作;建立現代銀行科技管理的新思維;科學確立商業銀行電子化的實施步驟及目標;建立科技以人為本的管理理念;促進信息技術與銀行業務的有機結合;最終形成富有中國特色的理論框架和產業政策。 “他山之石,可以攻玉”。在我國銀行業努力建設適合我國國情的、具有中國自身特色的金融電子化系統的同時,積極借鑒別國經驗,緊跟國際最新發展趨勢,少走彎路,以最快的速度、最低的成本、最好的質量建成符合國際標準的、適應國際金融業發展潮流的成功的金融電子化系統,應該說是我國金融電子化建設實現跨越式發展的必由之路。
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