值錢不值錢要相對而論，如果妳手中握有大量的美金，現在人民幣升值了，對美元的匯率降低了，妳怎麽辦？而且現在物價飛漲，大有通貨膨脹之勢啊！錢怎麽能夠值錢？人民幣升值是對於國際上而說。也就說，現在全球的貨幣都在貶值，而中國的貶值速度較慢，所以全球都在說RMB在升值。另外，物價上漲，是因為全球性的通貨膨脹，而黃金的上漲就是反映通貨膨脹的，另外黃金是保值的，是全球性的投資品種。提前半年反映了經濟情況，所以這樣就會形成壹個惡性循環。造成黃金價格持續上漲。現在除了投資黃金，或者其它的理財產品，才能做到升值。現在各大銀行推出了黃金業務，非常適合上班族操作，而且利潤比股票高得多，風險完全可以控制。現在，最現實的問題是，人民幣升值帶來不多的購買力提高，大部分都沈沒於全球性通貨膨脹和資源品價格持續暴漲浪潮之中。從國際大宗商品來看，人民幣目前的購買力相比匯改前不升反降。 2010年7月“匯改”啟動前夕，國際原油價格每桶60美元左右，折合當時8.28∶1的匯率水平大約是500元人民幣；人民幣“破七”時，國際油價漲至112美元/桶，按6.992∶1計算，折合人民幣783元；國際金價更令人沮喪。匯改前是450美元/盎司，當時折合人民幣是3700元人民幣；目前國際金價是934美元/盎司，折合人民幣約6530元。 也就是說，人民幣升值15%，在國際市場上的原油購買力卻下降了1/3左右，黃金購買力下降了40%以上。國際鐵礦石和其他大部分原材料市場中，人民幣購買力的下降同樣驚人。 令人擔心的還包括全球第壹的中國外匯儲備。2010年7月，中國的外匯儲備大約在12000億美元左右，按照當時的價格，可以購買120億桶原油或16億盎司黃金。而今年三季度末外匯儲備已上升到了1.65萬億美元，卻只能購買150億桶原油或17.7億盎司黃金。 物價上漲和人民幣升值還是有壹定關系的。目前中國的物價上漲主要是由兩部分構成，壹個是熱錢操作，另壹個就是最近兩年全球溫室效應影響，部分農產品受自然災害影響減產比較嚴重，包括中國國內的全球食物供應減少，造成食品價格飆升。而人民幣升值在物價上漲的過程中，是間接起到作用的。人民幣升值，致使國外熱錢蜂擁進入中國，再加上本來就已經泛濫的貨幣流動性問題，通貨膨脹更加嚴重了。
人人都要面臨通貨膨脹，理財絕對不是有錢人的事兒，它是對個人和家庭的人生規劃，要想使自己和家庭的財務狀況處於最佳狀態，從現在開始分五步走。
第壹步，清理資產。包括目前有多少資產，多少負債，以及未來收入預期又是多少。有多少財可以理是最基本的前提。嘗試自己制作兩張家庭財務報表，壹張收支表，壹張資產負債表。 收支表由收入、支出和結余三部分構成。
貼心提示：長期積累，可以對跨年度的收入和支出項目進行比較，看哪些項目高了，哪些項目低了，想想背後的原因。
第二步，理清理財目標。理財不是盲目的，要有的放矢，比如五年內買車或買房，孩子要上學或資產達到多少……同時要量化這些目標，即需要多少金額，預計多長時間。
第三步，清楚風險偏好。風險偏好是對自己客觀的分析而不是壹味的主觀好惡。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好假設，比如很多人看著股市走牛，壹股腦把錢全部都放在股市裏，完全不去想自己有房貸要還，計劃要小孩等家庭責任，也不去想自己收入的穩定性，風險偏好遠遠偏離了能夠承受的範圍。
第四步，做戰略性的資產分配，然後選擇投資品種、投資時機。目前，比較流行的理財手段有儲蓄、保險、國債、股票、基金、期貨、外匯、房地產、珠寶、郵票、古玩字畫、錢幣及拍賣品等。無論哪種理財手段，都有其自身的特點及不可替代性，無所謂孰好孰壞，風險與收益並存，但壹定是高風險高收益，到底選擇哪種投資組合，壹定要根據自身實際情況，自己的風險承受能力來決定。
第五步，做績效跟蹤。市場不斷變化，個人的財務狀況、收入水平也不斷變化，要經常對投資績效做壹個評估，並根據變化做出適時調整。理財不是買入不管，更不是限制財務自由。
適合普通家庭的投資組合可以是：40％銀行儲蓄、30％買債券、10％買保險、10％買股票、10％用於其他投資。但是，任何模式都不是絕對的真理。不同的人，財務狀況不同，理財目標不壹樣，家庭責任不壹樣，風險承受能力、目標、資產情況都不壹樣。不要把雞蛋放在壹個籃子裏的道理很多人都明白，但到底有多少雞蛋，把多少雞蛋放在什麽樣的籃子裏，要因人而異。