“展業三原則”的有效貫徹落實，不僅承擔著防範銀行機構自身經營風險的責任，也承擔著更加重大的社會意義。各金融機構在制定內控制度和操作規程時，應嚴格貫徹落實“展業三原則”，嚴防業務操作風險，杜絕案件發生。本文主要從華夏銀行個人匯出匯款業務和反洗錢工作角度，對銀行履行外匯展業三原則、加強國際業務合規操作進行了剖析。
“了解妳的客戶”原則對個人匯出匯款業務和反洗錢工作的要求
針對個人匯出匯款業務和反洗錢工作中易於出現的風險，經辦人員應嚴格執行《外匯匯款業務及境外機構身份識別規定》和《中國人民銀行反洗錢法》的相關規定，認真識別客戶身份信息，充分做到“了解妳的客戶”
“了解妳的業務”原則，要求國際業務相關部門及人員應當加強業務培訓學習，對國際業務方面的制度規定和操作流程熟練掌握，註重與日常業務的有效結合，及時發現制度和系統中存在的風險點和不足，完善操作合規性。個人匯出匯款業務的相關申請表等資料應填寫準確、完整，各類檔案資料保存完好齊備。
“盡職審查”原則對個人匯出匯款業務和反洗錢工作的要求
針對個人匯出匯款業務和反洗錢工作要求，經辦人員應認真審核匯款申請書，準確識別款項性質，切實做到“盡職審查”。
對違規行為的責任追究
對違反“展業三原則”的行為，華夏銀行明確了責任追究的具體工作要求。責任追究工作堅持實事求是、公正客觀、責任明確、盡職免責的基本原則。按照責任追究種類分為壹般違規行為責任追究、造成經濟損失和其他不良後果的責任追究等。根據責任的嚴重程度，分別給予積分扣罰、經濟處理、取消上崗資格、通報批評、告誡談話、解聘職務、責令辭去職務、移送監察部門等。