原因1:配置外幣資產
高凈值客戶的生活和投資越來越國際化，他對外幣資產的需求會很高。事實上，如果妳和壹個高凈值客戶交流，他會告訴妳，他家在美國也拿到了美國綠卡，第三代拿到了美國國籍，希望留給他們錢。20歲時，兩個孩子各得654.38+0萬美元作為孩子的教育經費。
為了實現這樣壹份對孩子的愛和傳承，由於中國對可兌換外匯額度的嚴格控制，每人每年5萬美元的額度意味著我和我愛人每人每年可以兌換65438+萬美元的外匯，也就是說他要攢下200萬美元的教育基金，用光這些外匯額度最多需要20年， 而且只有在沒有其他外幣使用的情況下才會專款專用，達到這個目標需要20年的時間。 因為他作為高端客戶的生活越來越國際化，家庭成員越來越國際化，越來越多的外幣資產被提上他的投資日程。
為什麽說買海外保險可以實現外幣配置？海外保單的貨幣不是港幣就是美元。港幣和美元掛鉤，不會出現大的相對匯率波動。幾乎95%的內地居民購買美元保險，因為他們有如此現實的外幣需求。
理由二:免征遺產稅
我們發現，自2000年遺產稅草案出臺以來，就有明顯的“劫富濟貧”的政策意味。在任何國家，越來越多的富人對此感到擔憂。雖然還沒有正式實施，但在近幾年的兩會期間，開征遺產稅的呼聲越來越高。甚至有學者建議在深圳進行開征遺產稅的試點。有鑒於此，越來越多的富人意識到，如果不做好相應的準備，未來很有可能自己的資產要被征收遺產稅，很大壹部分錢將成為政府資產。
請註意，在大多數國家，遺產稅法案中都會有相應的規定:遺產稅的追溯期。遺產稅開征前五年、五年、三年，有資產轉移跡象和行為，將面臨遺產稅的追溯期。所以，富人更有必要考慮在這個法案正式開始之前，提前做好相應的打算，防止自己的錢因為遺產稅而縮水。
原因三:債務對沖
研究了相應的法律規定，妳就會知道，保險公司給的滯納金叫保險金，不屬於遺產，不需要征收遺產稅。同時，由於不屬於繼承，對被繼承人的債務不承擔責任。過去傳統觀點說“父債子償”，但實際上，現行法律並不接受父債子償。父親欠兒子賠償金的原因只有壹個，就是兒子繼承父親的遺產。如果父親沒有遺產，那麽父親的債務就不需要償還。有鑒於此，如果留給孩子的只有保單，沒有其他債務資產，因為他沒有可繼承的遺產，所以說保險金不屬於繼承的遺產和繼承的資產，受益權大於債權。
高端客戶大多屬於職業精英或民營企業家。在企業經營過程中，大部分民營企業家都是靠債務杠桿來撬動金融資產，很多人會涉及到很多復雜的三角債。如果將來因為健康等意外原因不幸身故，很容易產生壹些債務糾紛，讓子女承擔債務負擔。購買大額保單已經成為壹種債務規劃功能。
理由四:藏富海外。
在傳統文化下，中國大陸居民普遍有壹種藏富心理。因為他們特別有錢，但又不想讓別人知道，越來越多的“土豪”“大咖”擁有上億、上億的資產，但他們通常打扮得像農民，極其樸素，不願意炫富或暴露自己的財富。
在中國，資產透明也分幾個步驟。壹開始是發二代身份證。二代身份證裏面有壹個芯片，用二代身份證做的壹切事情都記錄在這個芯片裏，在國家信息部門網上可以查到。即使丟失了身份證補辦，妳用身份證辦理的所有信息都在裏面，不能銷毀也不能註銷。這是資產透明化的壹個步驟。其次，要求2000年以後在實名登記系統開戶。實名制開戶，就是錢屬於誰就屬於誰。銀行存款又變得透明了。
不動產登記條例的出臺，意味著未來不動產和房產也實現了透明化。監管的最終目標必須是完全的資產透明。這是必要的，也是正當的。但人總是人，心理需求總是要滿足的。如何滿足藏富於民的心？有錢人選擇高額保單才是合適的方式。
理由五:低成本的海外信托計劃安排。
其實保單和信托有很多相似之處，除了稅收屬性，其結構特征也可以和信托相提並論。海外信托的三方是:委托人、受托人和受益人；實際上，信托資產應該轉移到受托人的信托資產中，因為該資產不再屬於委托人，而是屬於信托資產。信托資產獨立於委托人資產和受托人資產，所以資產名義上不是我的，屬於信托資產。這也解釋了為什麽信托資產沒有遺產稅。
妳會發現很多富豪包括明星都選擇了信托計劃的安排。比如梅艷芳和菲菲都為家人選擇了信托計劃。然而，信托計劃的弊端近年來也開始顯現。比如梅艷芳給母親留了足夠的生活費，但母親仍然面臨著被趕出出租屋流落街頭的悲慘境遇。為什麽？梅艷芳的母親每個月都拿到這筆錢，不是作為生活費，而是作為訴訟費起訴信托資產給她更多的生活費。高昂的訴訟費擠掉了她的生活費，以至於她沒錢花。
其實買個保單就不壹樣了。如果投保人買了保單，作為投保人，保單就成為投保人的資產。如果投保人身故，可以將投保人轉移到海外，通過保單轉移的方式將投保人變更為自己的子女，然後子女將享有保單的所有權。擁有了這份保單的所有權，他其實可以選擇每年以年金的方式取出，也可以做出保單貸款等安排，以其他更靈活的方式處理自己的保單財產。
如果還考慮海外信托的管理費等交易成本，海外保單其實是更靈活、低成本的規劃安排。
理由六:指定受益人可以不限於法定繼承人。
在中國，第壹繼承人包括配偶、父母和子女。第二順序是祖父母、外祖父母和兄弟姐妹。如果第壹繼承人在位，第二繼承人沒有權利。鑒於這樣的法律規定，在各大保險公司基本都是如此。如果要指定受益人，需要指定第壹繼承人。只有第壹繼承人不在了，才能指定第二繼承人。只有少數保險公司可以指定第二繼承人為保單受益人。
如果妳在海外，就不用受這個限制。指定您希望指定的人作為保單受益人是法律允許和保護的。通過這樣的安排，妳可以把妳的資產轉讓給妳想轉讓的人。這也是有錢人選擇海外保險的原因之壹。