好的人生規劃從理財規劃開始。
什麽是理財？中國的文字充滿了智慧，“財富”——“殼”是有形的資源，“才”是無形的資源，比如健康、人脈、知識、能力。理財就是利用無形資源提升自己的競爭力，通過有形資源實現人生夢想和資產配置，在財務安全和財務獨立的基礎上實現財務自由。
人生就像壹場漫長的旅行，理財規劃貫穿始終，理財規劃也沒有想象中那麽復雜:
我在哪裏？對當前財務狀況的分析(家庭資產負債表、資產負債表)。
我要去哪裏？制定財務目標(包括短期、中期和長期目標)。
我該怎麽走——制定理財規劃計劃。在家庭理財規劃中，最重要的原則之壹就是“始於終”。我們設定理財目標後，會根據不同目標的不同屬性，在專業理財顧問的幫助下實現人生夢想。
開始壹次旅行——計劃的實施。優秀的人關註重要但不緊急的事情，理財規劃是重要但不緊急的事情。
理財規劃的核心是資產配置的壹級標題。
壹般來說，提到投資領域的資產配置，大家都會聯想到股票、債券、存款、房產等對象的投資比例分布。1981諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯？托賓留下了壹句著名的投資格言:“不要把所有的雞蛋放在壹個籃子裏。”這就是分散投資不同類型資產，規避風險，獲取穩定收益的投資組合理論。當妳有種子資金進行投資時，資產配置理論是壹種非常實用的規避風險和提高回報的方法。但人們的資產配置往往會走入壹個誤區，認為自己的投資組合大部分都用在壹個地方，尤其是過去的成功經驗往往會成為今天決策的障礙。例如，大多數富人在前10年受益於房地產的黃金投資機會。成功經驗的慣性現象是，成功人士在房地產投資上的資產組合大多集中在房地產。這樣的資產配置原因是過去成功經驗的延續，但過去的成功經驗也可能造成未來發展的負擔。
從安全角度來說，房屋本身面臨火災、地震等自然風險。
從盈利角度看，壹方面，隨著國家對房地產宏觀調控的進壹步深入，房企去庫存壓力逐漸顯現，房價上漲趨勢明顯放緩，房地產增值空間相對有限。另壹方面，從租售比指標來看，如果租金與房價之比低於1: 300，則意味著房產的投資價值變小。此外，房子的價值也會因為自身貶值等因素而打折扣。
從流動性來看，住房作為實物資產，與銀行儲蓄、證券等金融資產相比，流動性較弱。
從資產繼承的角度來看，未來的贈與和遺產稅也是客戶不得不提前考慮的問題。
理財規劃的方向是引導客戶做好資產配置，達到壹個平衡的、滿意的經濟狀態。
平衡穩健資產配置計劃的壹級標題
當今社會，人們的物質需求越來越高。為了過上更好的生活，很多人都會努力。但最後發現還是沒錢，於是把這壹切都歸咎於通貨膨脹嚴重，物價高，工資低，房價增長快，醫療費用高，教育費用難以承受，未來養老生活不確定。其實這壹切都可以通過資產配置來合理規劃。關鍵是要了解不同金融工具的具體屬性。
其杠桿原理不僅可以解決醫療費用高的問題，還可以釋放冰山儲蓄，用於更好的投資和更大的收益。對於普通家庭來說，壹份醫療保險本身並不能預防疾病、意外等風險的發生，也不能完全消除給家人和自己帶來的精神痛苦，但壹份及時充足的現金保障，是我們與最親密的家人壹起度過困難時期的重要資源和支撐。對於高收入階層來說，壹份保單可以釋放我們預留的大量醫療費用，讓這筆資金可以放心用於其他投資規劃。
在這裏提醒大家，買保險不僅要關註保險金額，還要關註保險保障範圍。壹般身故、重疾、殘疾屬於補償範疇，門診、住院、手術屬於報銷範疇。只有兩者都完成了，才能考慮壹個完整的政策。其實無論是生活還是理財，都要考慮如何更好，這不僅是生活的基本智慧，也是理財的基本原則。
銀行的三級稱謂是通過存款、貸款、匯款、儲蓄等業務承擔信用中介的金融機構。其主要業務範圍是吸收公眾存款、發放貸款和票據貼現。其靈活性和安全性在家庭理財中發揮著重要作用。近年來，銀行充分利用其渠道優勢，開始代理銷售和發行許多短期理財產品，可以使客戶的壹部分資金安全靈活，也可以獲得壹定的收益。
信托作為銀監會監管的非銀行金融業務，近年來逐漸進入主流理財市場。按照產品分類，信托可以簡單分為固定收益類、證券投資類、PE股權類、私募類、不動產投資類。不同類型有不同的安全性、收益性、收益機制和時間。信托有許多財務優勢。第壹，投資領域非常廣泛。信托公司(受托人)依托信托制度，成為唯壹能夠跨越貨幣市場、資本市場、產業市場和實物市場的金融機構。第二，理財功能非常強大。可以綜合創造、積累、保護、使用、傳承五個方面的財富，是其他理財方式無法同時具備的。第三，可以滿足高端理財和個性化理財的需求。特殊利益信托可以滿足客戶的個性化需求，以彌補市場上標準化投資產品的不足。
其他金融工具包括證券、期貨、外匯、黃金、藝術品等等，都可能涉及到理財規劃中的資產配置。
這是壹個有幾個產品組合的組合管理方案，強調“以人為本，財富為民”的生活服務。
資產包配置方案首先為您提供每月3萬元的生活補貼。即使不工作，每年仍有至少36萬元的現金收入享受生活。
如果妳生病了，特殊醫療計劃可以讓妳享受到真正的優質醫療，在國外最好的醫院可以得到最好的服務，而且沒有公費限制，金額達到654.38+0萬元。
遇到壹些突發事件，3天內可以取出70萬應急現金，不占用單獨預算，提高了資金的使用效率。
在上述優勢的背後，是我們為您建立的幾種產品解決方案的組合。
首先是安全穩定的年金。這個產品是三五年逐漸建立起來的，是家庭資產中必須配置的防禦性資產。可以在需要的時候快速釋放出70 ~ 80萬的應急現金，長期來看是高於銀行利息的存款。
二、短期中高收益的信托產品300萬元，借助專業理財機構可配置8% ~ 10%的穩健型產品。按年收入10%算，年收入30萬，每年做30萬生活費沒問題。
考慮到繼承問題，建議選擇綜合功能型賬戶，必要時可以將大量資產轉入其中。
這個方案的策劃不壹定壹次到位，每個項目可以先單獨實施，但是我們強調統籌安排和資產配置。
當然，理財規劃方案能否發揮作用，取決於系統的、配套的規劃和良好的執行。同時要認識到，理財規劃不是簡單的理財，而是管理人生財富。理財規劃不是簡單的規劃金錢，而是規劃人生。產品和技術只是輔助我們的工作和方法。理財規劃的最終目的是提高生活質量，實現自己的人生目標。中國的理財規劃市場方興未艾，這不僅需要更多專業人士的推動，更需要國人對自身理財規劃的重視，以更高、更長遠、更客觀的眼光來看待。