工薪階層靠工資過活，沒有其他收入，想想壓力就大。
大學剛畢業的時候，不好意思和家裏要錢，每個月的工資到手付付房租、付付生活費、付付水電費就剩不了多少錢，換季想換壹件心儀的衣服都要左扣右扣才能湊夠。
靠工資過活的人要怎麽防範財務風險呢？
首先要把家庭可能出現的財務風險分分類。
對於工薪家庭最恐怖的事就是家庭收入中斷，很多年前我們父母那壹輩的有些國企由於經濟效益不好，在同壹個單位的夫婦會同時下崗，家庭收入突然中斷，長期沒有收入來源會危險到家庭財務安全。
在現在的社會，只要願意付出辛苦，最差也可以當外賣小哥通過體力勞動換取壹份收入，像幾十年前突然收入的情況越來越少，家庭財務風險出現的另外壹種情況反而比較多：原本健健康康的人由於某種原因失去了勞動能力，沒有辦法通過勞動再換取收入。就像醫院裏得了重病的人，不但賺不了錢，每天還要花錢，對家庭財務影響非常大。
面對收入中斷這樣的風險，爸媽那壹輩人最喜歡幹的事就是存錢，等存夠了錢去買房，壹套不行買倆套，倆套不行買三套，每個月收房租，用房租代替工資收入。
收房租最爽的事就是每個月都會有現金進賬，就像每月定點發工資壹樣。然而現在房價這麽高，有幾個人能買的了倆套房，買房顯然有些不現實。那該如何防範呢？
在家庭資產配置中有個黃金三角：最底層是現金存款、保險，中間層是房子、股票類的低風險低收益類資產，最上層是期貨、古董、PE類的高風險高收益類資產。對於工薪家庭來說最底層的現金存款與保險是應對家庭財務風險最主要的工具，畢竟賺錢能力有限，手頭的資金有限，就需要使用杠桿類的金融工具把家庭財務風險鎖定死。等有多余的錢了再去配置中間層的資產，由靠工資過活變成靠資產收益過活，由主動收入變成被動收入，資產沿著金字塔壹層壹層往上壘，等有壹天實現被動收入覆蓋家庭所有開支的時候，家庭就不會再出現財務風險。