《金融機構反洗錢監督管理辦法(試行)》第壹章總則第壹條為規範反洗錢監督管理，督促金融機構切實履行反洗錢義務，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規定》(中國人民銀行令[2006]第65438號+
第二條本辦法適用於中國人民銀行及其分支機構對在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構的監督管理:
(壹)政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行；
(二)證券公司、期貨公司、基金管理公司；
(三)保險公司和保險資產管理公司；
(四)金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司；
(五)中國人民銀行明確需要履行反洗錢義務的其他金融機構。
第三條中國人民銀行負責明確和調整反洗錢監管分工，制定金融機構反洗錢信息報告制度和反洗錢監管檔案管理辦法，規範反洗錢監管方式、措施和程序，指導中國人民銀行分支機構開展反洗錢監管工作。
第四條中國人民銀行及其分支機構應當遵循風險導向和法人監管的原則，根據實際情況合理運用各種監管手段，實現對不同類型金融機構的有效監管。
第五條金融機構應當按照中國人民銀行的規定報送反洗錢信息，積極配合中國人民銀行及其分支機構的反洗錢監管。
第六條中國人民銀行及其分支機構的監管人員違反規定程序或者超越規定職權的，金融機構有權拒絕監管或者提出異議。金融機構有權對中國人民銀行及其分支機構提出的違法問題進行抗辯。有合理理由的，中國人民銀行及其分支機構應當采納。
第七條中國人民銀行及其分支機構應當對反洗錢監督管理中獲取的反洗錢信息采取妥善保管和保密措施，不得違反規定向外界提供。
第二章監管分工
第八條中國人民銀行負責對全國性法人金融機構總部的監督管理。中國人民銀行分支機構負責轄區內地方性法人金融機構和非法人金融機構總部的監督管理。中國人民銀行可以授權法人金融機構所在地的中國人民銀行分支機構代表全國法人金融機構總部履行監管職責。
中國人民銀行監管的全國性法人金融機構總部名單由中國人民銀行確定和調整。對於名單之外的全國性法人金融機構總部，中國人民銀行授權該機構所在地副省級城市中心支行以上分支機構擔任監管機構。
人民銀行分支機構應當明確轄內金融機構反洗錢監管分工，避免出現監管真空和重復監管。中國人民銀行分支機構之間對監管權有爭議的，應當報經同壹上級機構確認。
第九條中國人民銀行及其分支機構可以直接對下屬機構監管的金融機構進行現場檢查，也可以授權下屬機構對上級機構監管的金融機構進行檢查；下級機構認為其負責監管的金融機構執行反洗錢規定造成重大社會影響的，可以請求上級機構進行現場檢查。
中國人民銀行分支機構認為確有必要跨轄區實施現場檢查的，可以建議上級行統壹安排。
第三章非現場監管第十條中國人民銀行應當建立金融機構反洗錢定期報告制度。定期報告制度的具體內容和報告方式由中國人民銀行統壹規定和調整。
反洗錢報告機構應當按照中國人民銀行的規定，指定專人向中國人民銀行或其負責監管的分支機構報送反洗錢工作報告等信息，如實反映反洗錢工作情況。反洗錢報告機構應對相關信息的真實性、完整性和及時性負責。
第十壹條反洗錢報告機構應編制年度反洗錢報告，並按期向中國人民銀行或其分支機構報告以下內容:
(壹)反洗錢工作總體情況和機構概況；
(二)建立反洗錢機制；
(三)履行反洗錢法律義務；
(四)反洗錢工作的協調性和有效性；
(五)其他反洗錢工作情況、問題和建議。
金融機構設有境外機構的，境內法人金融機構總部應當每年向中國人民銀行或其分支機構報告境外機構在所在國(地區)的反洗錢監管情況。
第十二條法人金融機構反洗錢年度報告應當涵蓋該機構總部和所有分支機構；非法人金融機構反洗錢年度報告應當涵蓋本級機構及其所轄分支機構。
第十三條金融機構在下列情況下，應當及時(發生後10個工作日內)向中國人民銀行或其分支機構報告:
(壹)重大反洗錢內控制度修訂情況；
(二)反洗錢機構和崗位人員的調整及聯系方式的變更；
(三)與本機構反洗錢工作相關的重大風險事項；
(四)洗錢風險自我評估報告或其他相關風險分析材料；
(五)中國人民銀行明確要求立即報告的其他反洗錢事項。
第十四條中國人民銀行及其分支機構應當按照監管分工，以反洗錢報告機構為主體，及時建立金融機構反洗錢工作信息和監管活動信息監管檔案，保存以下信息，實施動態監督管理:
(1)金融機構提交的信息；
(二)中國人民銀行及其分支機構在實施反洗錢監管過程中產生的信息；
(3)其他渠道獲得的重要信息。
第十五條中國人民銀行及其分支機構應當建立和維護反洗錢監管檔案。
反洗錢監管檔案應按年份進行時間序列管理。中國人民銀行分支機構應當在每年年度結束後，將法人金融機構電子監管檔案逐級上報中國人民銀行。
第十六條中國人民銀行及其分支機構應當依托金融機構反洗錢監管檔案，結合現場檢查、訪談和談話，參考日常監管中獲得的其他信息，選擇關鍵、明顯、客觀的評價指標，每年對金融機構反洗錢工作的合規性和有效性進行評估和評級。
第十七條金融機構反洗錢工作年度考核評級實行分級綜合評級。考核評級周期為每年65438+10月1至65438+2月31。
年度考核評級時，根據指標權重計算各金融機構監管檔案中加減分項目的分值，進行百分比換算，得出各機構年度考核結果；按銀行、證券、保險等類別進行排名，確定金融機構評價等級。
中國人民銀行根據監管需要，制定和調整考核指標的內容和權重。人民銀行分支機構可根據當地情況細化指標內容。
第十八條中國人民銀行及其分支機構可以根據評估評級結果，對金融機構實施分類監管。
中國人民銀行及其分支機構可按年度向相關部門通報評估和評級結果，並將評估和評級結果納入反洗錢監管檔案並移交下壹年度管理層。
第十九條中國人民銀行及其分支機構在評估評級中發現金融機構反洗錢工作存在突出問題的，應當及時出具《反洗錢監管意見書》(附件為1)，進行風險提示，並要求其采取必要的整改措施。
中國人民銀行及其分支機構發現金融機構涉嫌違反反洗錢規定且情節嚴重的，應當及時進行現場檢查。
第二十條中國人民銀行及其分支機構對法定監管事項有疑問，需要進壹步確認的，可以通過電話或書面詢問等方式向金融機構進行確認和核實。
第二十壹條中國人民銀行及其分支機構對金融機構進行質詢時，應填寫《反洗錢監督審批表》(附件2)，經部門負責人批準後，以電話或書面形式通知被質詢的金融機構。書面查詢的，應填寫《反洗錢監管通知書》(附件3)並送達被查詢機構。
金融機構應在獲悉或收到《反洗錢監管通知書》之日起5個工作日內予以回復。
第二十二條中國人民銀行及其分支機構收到金融機構對電話或書面問題的回復後，應填寫《反洗錢監管記錄》(附件4)。
第二十三條中國人民銀行及其分支機構可以約見金融機構董事和高級管理人員，就重要事項進行警示談話，或者要求其就金融機構反洗錢義務的重大事項作出說明。
第二十四條中國人民銀行及其分支機構在會見金融機構董事和高級管理人員前，應填寫《反洗錢監管審批表》和《反洗錢監管通知書》，由該行(部)行長(主任)或主管副行長(副主任)審批。
《反洗錢監管通知書》應提前兩個工作日送達被約談機構，告知對方談話內容、參加人員、時間、地點等。
第二十五條約談由中國人民銀行或其分支機構分管領導或反洗錢管理部門負責人主持，至少有兩名反洗錢監管人員參加。
第二十六條談話結束後，中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員應填寫《反洗錢監管記錄》，並由被談話人簽字確認。
第四章現場檢查
第二十七條中國人民銀行及其分支機構根據履行反洗錢職責的需要，可以依照法定程序對金融機構履行反洗錢義務的情況進行現場檢查。
第二十八條中國人民銀行及其分支機構開展反洗錢現場檢查，應當依據現行反洗錢法律法規和規章，遵循《中國人民銀行執法檢查程序規定》(中國人民銀行令第1號發布)。涉及行政處罰的，按照《中國人民銀行行政處罰程序規定》(中國人民銀行令第3號[2001])。
第二十九條中國人民銀行及其分支機構應當科學配置監管力量，規範有效地實施現場檢查。
中國人民銀行及其分支機構應加強現場檢查的項目管理，切實加強對以下機構的重點監管:
(壹)洗錢案件涉案機構；
(2)風險因素較多的機構；
(3)工作條件不明的機構；
(4)反洗錢有效性低的機構；
(五)其他應當重點監管的機構。
第三十條對法人金融機構的現場檢查應重點關註反洗錢制度建設、組織架構和崗位設置、系統設計與開發、反洗錢機制有效性等方面，重點發現和解決風險較高的制度性、系統性、執行性問題，從整體上把握和促進金融機構反洗錢工作的合規性和有效性。
第三十壹條對非法人金融機構的現場檢查應當重點關註反洗錢制度的落實和執行情況、反洗錢措施的有效性、可疑交易報告的質量以及與中國人民銀行反洗錢工作的配合情況。
第三十二條中國人民銀行分支機構在對法人金融機構的檢查中，發現涉及法人金融機構總部的重要問題和系統性缺陷，或者突出違法違規行為並依法予以行政處罰的，應當及時通報中國人民銀行分支機構或者法人金融機構所在地的中國人民銀行。
第五章其他監管措施第三十三條中國人民銀行及其分支機構為解決反洗錢法定監管事項中的突出問題，或者核實、了解某壹方面的關鍵情況，可以通過監管走訪等方式，在金融機構進行實地調查和政策指導。
第三十四條中國人民銀行及其分支機構在走訪金融機構前，應當填寫《反洗錢監管審批表》和《反洗錢監管通知書》。以本級機構名義進行的監督訪問，應經該行(部)行長(主任)或主管副行長(副主任)批準；以反洗錢管理部門名義進行的監督訪問應由部門負責人或其上級領導批準。
《反洗錢監督通知書》應提前兩個工作日送達相關金融機構，告知其監督訪問的目的和需要了解核實的事項。
第三十五條中國人民銀行及其分支機構反洗錢工作人員進行監督檢查時，不得少於兩人，並出示合法證件。
第三十六條中國人民銀行及其分支機構應當對監管走訪中發現的問題提出有針對性的監管指導意見，並進行必要的政策指導。
監督訪問結束後，中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員應填寫《反洗錢監督記錄》。
第三十七條法人金融機構應當建立風險自我評估制度，按照風險導向原則，定期分析判斷本機構內外部洗錢風險，評估本機構風險防控機制的有效性，查找風險漏洞和薄弱環節，采取有針對性的風險應對措施。
金融機構應及時向中國人民銀行或其分支機構報告風險自我評估的結果和資料。
第三十八條中國人民銀行及其分支機構可以根據金融機構自我評估的結果，對金融機構進行風險評估。
中國人民銀行及其分支機構進行風險評估時應填寫《反洗錢監管審批表》和《反洗錢監管通知書》，經本行(部)行長(主任)或主管副行長(副主任)批準後，至少提前5個工作日將《反洗錢監管通知書》送達被評估金融機構。
中國人民銀行及其分支機構可要求被評估機構提供必要的數據，或現場收集必要的信息以滿足評估需要。中國人民銀行及其分支機構進行現場評估時，至少應有兩名反洗錢工作人員，並出示《反洗錢監管通知書》和法律文書。
第三十九條中國人民銀行及其分支機構可根據監管需要確定評估的具體範圍和內容，並根據法人金融機構的特點，探索建立合理有效的風險評估指標體系。
第四十條中國人民銀行及其分支機構應當在充分了解情況的基礎上，客觀判斷法人金融機構的風險狀況，評估反洗錢工作的合規性和有效性，得出評估結論，對存在的問題提出指導性整改意見，形成反洗錢監管意見書。
第六章附則第四十壹條中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構應當編制年度反洗錢監管報告，重點總結本轄區年度反洗錢監管活動，發現和處理主要問題，處罰違規機構和人員，細化工作成效，並於年度結束後30日內報送中國人民銀行。
第四十二條本辦法所稱中國人民銀行分支機構包括中國人民銀行上海總部、分行、營業管理部、省會(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行、地(市)中心支行、縣(市)支行。
本辦法所稱反洗錢報告機構，是指中國人民銀行及其分支機構轄區內承擔反洗錢法定義務的金融機構和非金融機構的最高管轄或牽頭機構，包括法人機構和部分非法人機構。
本辦法所稱金融機構境內分支機構包括金融機構在中國境內設立的各級分支機構。境內金融機構境外分支機構包括金融機構在境外(國家或地區)設立的全資子公司、控股公司和境外辦事處。
第四十三條本辦法適用於支付機構、銀行卡組織、資金清算中心以及經營外匯業務和基金銷售業務的機構。
第四十四條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第四十五條本辦法自發布之日起實施。本辦法實施前，有關反洗錢規定與本辦法不壹致的，以本辦法為準。《反洗錢非現場監管辦法(試行)》(銀發[2007]254號)、《反洗錢現場檢查辦法(試行)》(銀發[2007]175號)同時廢止。
附:1。反洗錢監管意見
2.反洗錢監管審批表
3.反洗錢監管通知書
4.反洗錢監管記錄
(詳見中國人民銀行網站。)