移動支付已經成為日常消費的重要方式。但目前的支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場分割、隱私泄露等風險。
在此背景下，中國人民銀行推出央行數字貨幣(CBDC)，為公眾提供可信、安全的支付手段，在提高支付效率的同時維護支付系統的穩定。
交易額接近620億元。
數字人民幣是中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，與實物人民幣等同，具有價值特征和法定補償。
據北京中銀律師事務所高級合夥人劉曉宇介紹，中國人民銀行於2020年底在深圳、蘇州、雄安、成都和2022年北京冬奧會啟動數字人民幣試點，上海、海南、長沙、Xi、青島、大連也加入試點城市。
今年7月，中國人民銀行發布《中國數字人民幣研發進展白皮書》顯示，截至6月30日，數字人民幣試點場景已超過1.32萬個，覆蓋生活消費、餐飲服務、交通運輸、購物、政務服務等領域。開通個人錢包2087萬余個，企業錢包351萬個，累計交易筆數7075萬余筆，金額約345億元。截至10年末，已開通數字人民幣個人錢包100萬個，企業錢包100萬個，累計交易筆數達到150萬筆，交易額接近620億元。目前支持數字人民幣錢包的商戶有6.5438+0.55億，覆蓋公共事業、餐飲服務、交通、購物、政事等領域。與此同時，工、農、中、建、交、郵六大國有銀行和網商銀行、微眾銀行兩家民營銀行開發了包括紙卡、顯卡、指紋卡、耳機套、手表、手環、手套等多種硬錢包載體，中國電信、中國移動兩家電信運營商也推出了自己的數字人民幣錢包。
據中國人民銀行行長易綱介紹，央行將根據試點情況完善數字人民幣的設計和使用。壹是參考現金和銀行賬戶管理的思路，建立適合數字人民幣的管理模式；第二，繼續提升結算效率、隱私保護、防偽等功能；第三，推動數字人民幣與現有電子支付工具的互動，實現安全與便捷的統壹；四是完善數字人民幣生態系統建設，增強數字人民幣的包容性和可獲得性。
有利於保護信息安全
移動支付在全球發展迅速。近年來，尤其是新冠肺炎疫情爆發後，全球電子支付尤其是移動支付更加普及。公開資料顯示，去年我國移動支付金額同比增長近25%，普及率達到86%，方便了居民生活，有力支持了抗疫工作。
易綱表示，目前電子支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場分割、隱私泄露等風險。CBDC使央行能夠在數字經濟時代繼續為公眾提供可靠、安全的支付手段。中國人民銀行於2014年開始研究法定數字貨幣，並於2016年構建了數字貨幣的雛形——中國第壹代央行，提出了M0定位、雙層操作系統、可控匿名等基本特征。2017起，中國人民銀行與商業銀行、互聯網公司合作，共同開發數字人民幣。試點項目始於2019。
數字人民幣不同於微信、支付寶等電子支付工具。劉曉宇認為，首先，它們具有不同的法律屬性。數字人民幣是國家法定貨幣，是安全等級最高的資產，而微信和支付寶只是法定貨幣的支付工具。第二，支付方式不同。數字人民幣具有價值的特性，可以不依賴銀行賬戶進行轉移，支持線下交易。它具有“支付即結算”的特點，而微信和支付寶必須依賴綁定的銀行賬戶和網絡狀態才能支付；第三，在是否支持匿名支付方面，數字人民幣支持可控匿名，有利於保護個人隱私和用戶信息安全，而微信和支付寶並不能真正實現匿名支付。
劉曉宇表示，在支付場景方面，數字人民幣兼顧線上線下，涵蓋批發零售、餐飲文化旅遊、教育醫療、公共交通、政府支付、稅收征收、補貼發放等領域。未來數字人民幣全面推廣後，包括理財、信用卡、生活繳費等支付場景，數字人民幣都可以全面覆蓋。
此外，數字人民幣具有與銀行賬戶松耦合、即付即結、成本低等特點，未開立銀行賬戶的公眾也可通過數字人民幣錢包享受基礎金融服務。同時，數字人民幣錢包的設計方便了線上線下全場景應用，滿足了用戶多主體、多層次、多類別、多形式的差異化需求，避免了“數字鴻溝”帶來的障礙。預計數字人民幣未來的應用場景將完全超越微信、支付寶等支付工具。
它與比特幣有著本質的不同。
最近多次提到的比特幣，和央行的法定數字貨幣有本質區別。
據中央財經大學法學院教授黃鎮介紹，中美洲小國薩爾瓦多通過立法，將比特幣作為該國的法定貨幣。但比特幣等虛擬貨幣並不是貨幣，而是基於區塊鏈等新技術的“加密數字代幣”，與國家信用背書的“央行數字貨幣”有本質區別。比特幣的交易挑戰了壹個國家的法定貨幣。
劉曉宇表示，比特幣是壹種基於區塊鏈技術以P2P形式產生的虛擬貨幣。與大多數貨幣不同，比特幣不是由特定的貨幣機構發行的。它是在區塊鏈技術的基礎上，按照特定的算法，通過大量的計算產生的，這就是所謂的“挖掘”。比特幣的總量有限且稀缺。幣制總數為21萬，技術上保證不能增加。
黃鎮表示，以比特幣為代表的虛擬貨幣采用了區塊鏈和加密技術，號稱“去中心化”、“完全匿名”。但是，由於缺乏價值支撐、價格波動劇烈、交易效率低下、能源消耗巨大等局限性，使得它難以在日常經濟活動中發揮貨幣的職能作用。目前，世界上許多國家都在試圖遏制和壓制基於區塊鏈的加密數字代幣，如比特幣，同時也在加快研究數字貨幣，即國家信用支持的中央銀行。
據易綱介紹，目前已有110多個國家不同程度地開展了CBDC相關工作。對於中國來說，數字人民幣的研發主要是為了滿足國內零售支付的需求，提高普惠金融的發展水平，提高貨幣和支付體系的運行效率。
與此同時，中國政府對比特幣等非法交易采取了果斷措施。黃鎮表示，國務院金融穩定委員會要求打擊比特幣挖礦和交易，堅決防止個體風險向社會領域傳導。
其實早在2017年，中國就開始打擊比特幣等虛擬貨幣。據劉曉宇介紹，2065438+2007年9月，中國人民銀行等七部門在《關於防範代幣發行融資風險的公告》中強調，融資主體通過代幣的非法出售和流通，向投資者募集比特幣、以太坊等所謂“虛擬貨幣”，本質上屬於未經授權的非法公開融資。上述公告將比特幣和以太坊定義為“虛擬貨幣”；並指出“虛擬貨幣”不是貨幣當局發行的，不具有法定補償、強制等貨幣屬性，排除了“虛擬貨幣”作為“貨幣”的法律屬性。