壹、“理財”壹詞根據中銀網數據中心的統計，最早出現在90年代初的末期。隨著中國股票和債券市場的擴大，商業銀行和零售業務的豐富，以及公民整體收入的逐年增加，“理財”的概念逐漸流行起來。個人理財大致可以分為個人資產和個人負債，* * *有基金、股票、債券、存款、壽險、黃金、網貸等。屬於個人資產；個人住房抵押貸款和個人消費信貸屬於個人負債。當人們談論理財時，他們想到的不是投資就是賺錢。其實理財的範圍很廣。理財就是管理壹生的財富，也就是個人壹生的現金流和風險管理。包含以下含義:①理財是壹輩子的財富，而不僅僅是解決急用錢的問題。2財務管理就是現金流管理。每個人壹出生就需要用錢(現金流出)，也需要賺錢產生現金流入。所以，不管妳現在有沒有錢，每個人都需要理財。③財務管理也包括風險管理。因為未來更多的流量是不確定的，包括人身風險、財產風險、市場風險，會影響現金流入(收入中斷風險)或現金流出(成本增加風險)。
二、目前，到銀行、證券公司需要開立相應的金融賬戶。壹般來說，通過銀行開立的理財賬戶可以辦理儲蓄產品、銀行理財產品、基金產品，大型銀行也可以通過銀行系統購買國債。由於銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶，均可在銀行櫃臺辦理。證券公司開立的金融賬戶可用於投資股票(包括a股、b股、h股)、債券(包括國債、公司債、企業債)、期貨(包括股指期貨、外匯期貨等金融期貨，黃金期貨、農產品期貨等商品期貨)等壹系列投資金融工具。證券賬戶的開立可以在證券公司的營業部辦理，需要在交易日內辦理。投資壹家公司的手續相對方便。壹般只需要提供身份證和銀行卡的復印件即可。投資公司還會為客戶定制專屬理財計劃。
三是理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計發行，將募集資金按照產品合同投入相關金融市場並購買相關金融產品，然後按照合同約定分發給投資者。在央行的最新報告中，P2P財富管理平臺Lirong.com數據研究中心發現，全國居民儲蓄總額約為43萬億元，人均收入為3萬元。人均3萬元的存款中位數，估計對中國60%的人來說都很難，但對壹個普通家庭來說，幾個人還是有3萬元存款的。