申請人還款能力不足會涉及兩個方面。(荊襄說卡A)壹個是申請人的收入水平。如果申請人的收入太低，超過信用卡的發卡底線，建行將不予審批。另壹方面是申請者的工作是否穩定，很多申請者收入都很高。但由於收入來源不穩定，比如個體戶，建行會擔心申請人未來的還款能力也可能被拒。
原因二:申請人信用記錄不好。
申請人的信用記錄也會是信用卡審批不通過的重要原因。無論申請人的收入有多高，有多少工作，甚至有多少資產，如果申請人的信用記錄很差，有很多逾期記錄，建行會認為申請人雖然有還款能力，但存在偷懶的可能，即可以還款但不還款。對於銀行來說，這樣的持卡人並不比沒有還款能力的人更值錢，所以也會導致建行信用卡批不下來。
理由三:申請人在當地沒有發卡銀行網點。
雖然建行在申請信用卡時沒有明確表示部分地區的申請人不能辦理信用卡，但建行在審批信用卡時會直接拒絕沒有該地區銀行網點的申請信息。
原因四:信用卡太多。
如果申請人持有的信用卡過多，建行會考慮他現在持有的信用卡的整體信用額度相對於他的收入是否還能償還新的信用卡。比如申請人雖然月入過萬，但他已經有了三四張幾萬元的信用卡，那麽建行就會認為申請人的綜合信用能力已經超出，再給他發卡就會有無法還款的風險，因為這樣的申請人也會信用卡審批不通過。