(壹)分業經營和混業經營
1，分業和混業並存
20世紀30年代，分業和混業並存:1933年，美國通過了《格拉斯-斯蒂格爾法案》。銀行被分為投資銀行和商業銀行，它們的業務是分開的。
德國、瑞士和北歐國家繼續保持混業經營，理由是業務多元化可以吸引客戶、了解客戶、增加利潤和分散風險。
2.美國、日本等國的轉向。
自20世紀70年代以來，全能化和綜合化成為商業銀行發展的主流。
1998年，日本頒布了金融體制改革壹攬子法(稱為金融Bigbang)，允許金融機構跨行業開展業務。
1999 10年6月，美國通過《金融服務現代化法案》，允許銀行、證券、保險相互滲透。
3.混合操作模式
銀行從事信貸、保險、投資、信托和其他業務。
金融控股公司控制不同金融業務的公司。
(二)金融創新
1.金融創新
金融創新是指突破金融業的傳統經營局面，在金融工具、金融方法、金融技術、金融機構和金融市場等方面進行明顯的創新和變革。
2.規避風險的創新
可變利率債權債務工具:可變利率存單、抵押合同、可變利率貸款。
發展金融工具和金融期貨的遠期市場。
發展債務工具期權市場
3.避免行政管理的創新
自動轉賬系統ATS避免了活期存款不付利息的規定。
可轉讓的支付令現在，儲蓄賬戶可以簽發具有支票功能的支付令但名稱不是支票。
貨幣市場的共同基金MMMF避開了利率上限。
吸收歐洲美元和回購協議，以避免準備金要求。
4.技術進步驅動的金融創新
結算、清算系統和支付系統的創新
為復雜的金融工具提供技術支持
整合金融市場
(3)網上銀行
1.網上銀行是指通過互聯網或其他電子渠道提供各種金融服務的銀行。
2.網上銀行的類型
壹家純網上銀行，只有壹個站點和辦公地址，沒有營業網點或分支機構，於6月1995+10月18在美國亞特蘭大成立？安全第壹網上銀行SFNB？
分支網絡銀行，傳統銀行利用互聯網作為新的服務手段，建立銀行網站，提供網上服務。
3.網上銀行的特點:方便、快捷、低成本、拓寬服務領域、面向客戶的營銷。
4.網上銀行發展的障礙:安全問題\法律規範。
(四)存款貨幣銀行的管理理論
1.運營原則:盈利性、流動性、安全性。
2.管理理論:資產管理、負債管理和綜合資產負債管理理論。
3.資產管理理論(20世紀60年代以前)
商業貸款理論:為了保持資金的高流動性，貸款應該是短期的和商業性的；商品生產和流通的貸款要自償，要發放基於真實票據的貸款。
可兌換性理論:商業銀行為了保持流動性，可以將部分資金投資於有轉讓條件的證券。
預期收益理論:壹筆好的貸款應該是基於借款人未來的收入或現金流而做出的還款計劃。
5.債務管理理論(1960年代)
通過負債業務的創新，積極吸引客戶資金，擴大資金來源，並根據資金業務的需要調整或組織負債，使負債滿足資產業務的需要，有效的負債管理將消除維持大量高流動性資產的需要。
負債經營為銀行業務規模和範圍的擴大創造了條件，但也存在壹些缺陷:增加了融資成本，增加了經營風險，不利於穩健經營。
6.綜合資產負債管理理論(20世紀70年代末)
從資產和負債兩方面預測流動性需求，從這兩方面尋找滿足流動性的方法。
註重分析流動性資產與波動性負債的差距以及貸款增長與存款增長的差距，監控日常流動性頭寸，保持隨時調整和安排頭寸的能力。
管理手段:利率敏感性差異管理方法
(五)不良債權
1.不良債權又稱不良資產或不良貸款，在中國指逾期貸款、呆滯貸款、不良貸款。
2.貸款風險五級分類
正常，借款人可以履行合同，足額償還本息。
在關註類中，借款人目前具有償還貸款本息的能力，但存在壹些對還款產生不利影響的因素。
次類，借款人還款能力存在明顯問題，依靠其正常經營收入無法保證本息足額償還。
可疑類，借款人無法足額償還本息，即使實施抵押或擔保，也壹定會造成壹定損失。
對於損失，在采取了壹切可能的措施和壹切必要的法律程序後，本息無法收回，或者只能收回極小壹部分。
(6)存款保險制度
1.存款保險制度是保護存款人利益、穩定金融體系的制度安排。所有存款類金融機構都需要根據吸收的存款金額和規定的保險費率向存款保險機構投保。壹旦存款機構破產，保險公司將負責支付法定保險費。1933年，美國成立了聯邦存款保險公司(FDIC)。
2.組織形式
正式成立的保險機構:美國\英國\加拿大
政府和銀行部門共同建立的存款保險機構:日本、比利時等。
由官方支持的銀行設立的保險機構:德國\法國\荷蘭等。
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