“生成壹個合同並不容易，有些業務需要配套計劃說明書、購買協議、備案監管報備等文件。以往做合同，兩三頁的要素填寫是經常的，更別說後期還要比對和管理。過去壹個ABS資管計劃要(耗費)2個人2-3周左右，現在啟用智慧合約雲平臺後，很多標簽可以自動填充，1個人半個小時就能完成要素填寫”，平安金融壹賬通投資壹賬通業務中心CEO黃紹宇如此對記者總結壹賬通推出的新品——智慧合約雲平臺ALFA金融機構業務流程帶來的轉變。
ALFA智慧合約雲平臺，正在從“內核”(內部質檢)走向外擴。記者了解到：平安集團旗下銀行、證券、基金、不動產等八家子公司，目前均已啟用此智慧合約雲平臺來做合同管理。
通過平安集團內部子公司及業務單元的成熟度檢驗後，智慧合約平臺會接入更多的商業主體。當然，也有迫不及待要進行合約智能化管理的機構，比如盈米基金、三湘銀行等就已經進行了戰略意向合作簽約。
平安那麽大壹集團，管理合約就靠它
線上合約智能化管理，是企業提高業務流程效率、降低人力成本必然之舉，尤其是業務板塊及交易對手眾多、交易高頻的企業。
“坦白說很多人問我們，妳們要做的不就是電子簽約嗎？我們的業務內涵更豐富。壹般意義上的電子簽約是基於區塊鏈某個業務場景的標準合約，而我們是立足於銀行、保險、證券等金融機構之間、金融交易之間、機構和終端客戶之間的交易合約標準化。我們有背靠平安集團全牌照的天然優勢，有完整的業務場景、以及合約的 歷史 積累”，黃紹宇說。
事實上，由他牽頭的投資壹賬通業務中心其他高管，比如副總經理潘玲，同樣持有該觀點。“技術我們有，其他機構也有，只是中間會有些差異。但從對業務的理解，和對合約條款的理解、對合約條款可能產生的法律問題的理解，我們應該更有優勢”，她說。
具體而言，壹賬通的智慧合約平臺加載了不同行業的合約模板，並搭建了壹個自定義合約庫，方便用戶進行個性化的標準合約管理。同時支持定制化操作，以API接口的方式，按用戶需求將定制化服務集成到用戶自有作業系統，實現與其原有數據庫的無縫連接。機構用戶無需跳轉應用，在其內部系統中即可調用所需合約管理功能。
同時，ALFA智慧合約雲平臺成功將合約模版調用和編輯生成、簽約、履約全過程在區塊鏈登記，簽約各方作為區塊鏈節點，可自動同步合約數據，實現簽約留痕和合約“保真”。
以ALFA目前在壹賬通ABS業務板塊的應用為例，其設置了“承做、審核、銷售、存續期”等4個業務模塊，現已完成141份ABS生態圈相關文件的10000+個標簽提取，實現交易要素、表格、條款、圖片的智能填充。生態圈原始數據資產包壹次導入後，立足此數據源，可直接生成計劃說明書、標準條款、現金流分析報告及各類協議文本。
“現在用智慧合約的ABS交易資產高達千億量級，人工撰寫材料的時間少了85%”，潘玲說。
據黃紹宇介紹，ALFA智慧合約雲平臺的合約庫目前涵蓋了銀行、基金、證券、信托、租賃、期貨、保險7大金融行業，***形成1000多份標準合約模版，8萬多個標簽，均在區塊鏈上存儲。而根據現有案例產生的效果，該平臺***實現58項智能服務輸出，成功幫助機構用戶將人工撰寫效率提升4倍，運營管理效率提高2倍，操作風險降低80%，人力成本建設減少2/3。
“我們集團內部很有趣。智能合約推出後，有壹個集團內子公司主動來找我們說需要這個東西(ALFA智慧合約雲平臺)”，黃紹宇告訴記者。據悉，平安集團結構化衍生品業務、ABS業務、銀行同業合作平臺(行e通)、保險協議存款業務、投行業務、保險代理業務等均已上線智慧合約管理功能。
推動跨合同標準化與事前預警
壹個事實是，壹個交易結構復雜的金融產品，其合同往往很難標準化或標準化程度很低。在黃紹宇看來，諸如票據、銀行間拆借、質押回購、同業存單、外匯交易，都可以做到合約標準化；但很多銀行間場外業務標準化程度很低。
“比如我原來在銀行同業部時，我們的合同肯定是標準化，經過內部法務合規審核之後變成本銀行的。但交易對手行的法務部門或者業務部門總要對我們的合同某些條款做修改。這是常態”，黃紹宇說。
為了推動跨機構之間的合同標準化，智慧合約平臺會在壹個合同裏自動甄別出某些機構大概率會修改的合同條款，將剩余條款依據市場上對該項目的通行認知，生成準標準合約。
“在生成合同的時候，不同的業務主體和場景需要不壹樣的數據源和業務經驗。平安集團是全牌照的金融集團，我們對於很多金融場景都比較熟悉。目前我們做了七八個行業解決方案，每壹個行業需要的數據我們也會慢慢接進。當然，我們壹定是篩選比較有典型性的數據”，潘玲說。
而也就是因為數據源的豐富，賦予了ALFA智慧合約雲平臺有別於其他競品的功能——風險預警。它能使平臺在合約簽署後通過智能識別引擎定位合約中的風險標簽，結合內外數據，資產與機構狀況壹旦發生變化，系統將觸發風險提醒，幫助機構用戶快速甄別風險，提升合規經營水平。