根據Zhongyin.com數據中心的統計，“財務管理”壹詞最早出現在20世紀90年代末。隨著中國股票和債券市場的擴大，商業銀行和零售業務的豐富，以及公民整體收入的逐年增加，“理財”的概念逐漸流行起來。個人理財大致可以分為個人資產和個人負債，* * *有基金、股票、債券、存款、壽險、黃金、網貸等。屬於個人資產；個人住房抵押貸款和個人消費信貸屬於個人負債。
當人們談論理財時，他們想到的不是投資就是賺錢。其實理財的範圍很廣。理財就是管理壹生的財富，也就是個人壹生的現金流和風險管理。包含以下含義:
理財是壹輩子的財富，不只是為了解決急用錢的問題。
2財務管理就是現金流管理。每個人壹出生就需要用錢(現金流出)，也需要賺錢產生現金流入。所以，不管妳現在有沒有錢，每個人都需要理財。
③財務管理也包括風險管理。因為未來更多的流量是不確定的，包括人身風險、財產風險、市場風險，會影響現金流入(收入中斷風險)或現金流出(成本增加風險)。
目前，我國能夠為客戶提供金融服務的機構主要有銀行、證券公司、投資公司和經濟管理公司。
1.銀行投資
目前我國商業銀行提供的理財產品分為三類:保本固定收益類產品、保本浮動收益類產品和非保本浮動收益類產品。
2.證券公司財務管理
證券融資壹般包括股票、基金、商品期貨、股指期貨、外匯期貨等。個人或機構投資者可以根據自己不同的需求和投資偏好選擇不同的融資工具。
3.投資公司融資
投資公司理財壹般包括信托基金、黃金投資、玉石、珠寶、鉆石等。，需要較高的啟動資金，適合高端理財經理。
4.APP理財
目前手機上有很多系列的APP理財方式，零啟動資金，適合所有人群。光大銀行陽光理財安存寶和商品光大銀行陽光理財安存寶的投資幣種為人民幣、期權、債券和優化資產配置，主要適合投資金融衍生品，屬於浮動收益型結構性理財產品，實現投資風險分散，原名陽光理財A+計劃，客戶對結構性產品有壹定了解。結構性理財產品的收益通常取決於掛鉤標的、匯率、零息債券等固定收益產品和金融衍生品(如遠期；壹種新型的金融產品，由高端客戶和機構客戶組合而成，互換等。那些願意通過銀行定制來滿足其風險回報要求和其他個性化需求的客戶，給了客戶間接參與全球金融市場投資的機會。是利用金融工程技術，其掛鉤資產通常包括利率、股票等基礎資產，以提高投資回報。