個人認為:研究銀行，不能用算盤，不能只看報表。如果只看報表，實際得到的只是壹個“傳說”。但總有衡量事物的方法。我發現學銀行可以用大算盤。什麽是大算盤？是大賬，不是小賬。以下是我個人給銀行算的壹些賬:
第壹，本土銀行風起雲湧，銀行間競爭激烈，行業已經過剩:以前老股民對深發展的長期牛市記憶猶新。但那是什麽時代？金融業壹片空白，深圳改革開放剛剛開始，銀行少，網點少。這樣的時代已經壹去不復返了。
二是銀行發展模式相同，業務項目雷同，同質化嚴重:國內有壹家中國工商銀行，類似工行的國有銀行有三家。另外，還有幾十家股份制商業銀行想變成工行，幾百家地方銀行想變成股份制商業銀行。中國真的能容納幾百家“工商銀行”嗎？需要先放壹邊嗎？問題是，他們為了實現自己的工行夢，不斷地開分行，不斷地缺資金，不斷地融資，最後的結果就是:死亡或者效率低下。
三、銀行業績真實性難以令人信服:1，賺錢，為什麽沒有銀行敢堅持大比例現金分紅？2、賺了錢，為什麽都需要不停配股/增發/定向增發/可轉債/H股(經常是依次)？如果股份制銀行已經開設了新的分行，為什麽所有的國有銀行都需要它們？不能理解。
第四，銀行利潤來源單壹，本金堪憂:外資銀行的利潤大多來自中間收入(包括證券/期貨手續費)和投資收益(包括股權收購和商品投資等。).在中國，不允許銀行從事這些行業。那麽銀行的收入只能靠貸款，貸款不能不擔心本金的安全。這個風險太大了(而且貸款利率還沒有市場化)。
第五，銀行是高杠桿行業，隨時面臨災難:銀行是用別人的錢做生意的高杠桿行業，它有盛世，但當銀行“倒戈”的時候，往往來的非常意外，大部分時間都從地球上徹底消失了。美國倒下的銀行就不用說了(百年銀行有多少？)。就說中國吧:古代商人喬致庸，孟洛川，胡雪巖等。不是從實業起家的，最後進了“錢莊”，連命都沒了。
第六，銀行業是壹個強周期性行業:銀行的性質決定了其悲慘的命運。銀行業的本質是什麽？自古以來，正是因為銀行是各行各業之母，所以銀行實際上是政府的壹個工具。在需要搞活經濟的時候，政府對銀行是有態度的，比如降低存款準備金率，降低利率。不需要的時候，就是另壹種態度，比如讓銀行滅亡，讓銀行承擔政府應該承擔的後果。銀行只是壹個棋子。
七、管理銀行的人必須是投資方面的專家，有非常好的良心，這樣銀行才會有好的前途。巴菲特說保險不是壹個容易的行當，我也不認為銀行是壹個好行當。首先，我們應該了解錢生錢，其次，我們應該始終有壹種安全感。目前我還沒有找到這樣的銀行。
第八，沒有壹家銀行給予股東的現金股息會超過他們從IPO中獲得的現金。很多金融企業，目前的凈資產都小於通過IPO獲得的現金總額。
我看不懂銀行對賬單。但是這八個，我理解。
(個人觀點僅供批評或參考，不構成任何投資依據。股市有風險，決定權在妳，買賣需謹慎。)