來自香港的創業團隊FundPark，解決中小企業向銀行貸款難的問題。FundPark建立壹個線上平臺，供出資人以訂單或應收賬款票據向中小企業放款，以改善因買家逾期付款而造成的周轉。
買家延遲付款是壹個全球性的問題，使得很多資產不足的中小企業出現資金短缺的困難；因為臺灣省很多中小企業都面臨這個痛點，FundPark的CEO孫惠來非常重視臺灣省市場，同時開始在臺灣省發展業務，招聘技術人才。
FundPark的商業模式是通過平臺連接出資人和中小企業，可以把平臺想象成壹臺網上提款機:妳可以通過提交訂單或者應收賬款來接收資金。與新加坡相比，香港的金融監管環境與臺灣省相似。隨著臺灣省實施監管沙盒指日可待，新加坡的熱情壹定要學習，香港的經驗可能更適合臺灣省借鑒。知乎邀請了在香港創業並在臺灣省開設分公司的FundPark聯合創始人兼Anson Suen來講解臺灣和香港的金融環境差異。
以下是知乎對孫惠來的采訪摘要:
請問FundPark有哪些小眾和解決的問題？
我曾經在香港上海匯豐銀行的中小企業部、貿易融資部、商品貿易部工作。FundPark的成立是因為我看到中小企業有很大的融資需求。
銀行總覺得中小企業融資有風險，會需要房產等抵押物，導致很多中小企業無法融資；此外，銀行也受到國際機構的監督。我們稱之為巴塞爾協議III (Basel III)，其中壹個監控規定要求銀行的“風險加權資產”比例不得超過壹定的數字。對於銀行來說，要想把比例降到監管機構可以接受的水平，就應該從中小企業入手。
企業貸款的風險很高。FundPark如何降低風險？
我們必須重申，FundPark不提供普通的公司貸款。FundPark只做供應鏈的融資。
現在很多企業買了貨不會馬上給錢，經常拖60天90天；尤其是海外發貨的貨物，需要120天，180天，220天才能收到錢。我們稱之為信用期。信用期使得中小企業在壹段時間內沒有閑錢進行新的投資，這也造成了風險。FundPark可以讓中小企業早期獲得資金，擴大業務。
比如我賣給沃爾瑪65438+萬個杯子，它延遲付款120天；在此期間，我沒有足夠的資源來接受新的訂單或進行新的投資。這時候我在FundPark平臺下單。如果平臺上有出資人願意接單，沃爾瑪欠的就是那個出資人的錢。
在風險管理方面，FundPark會檢查中小企業的實力，避免其出貨不暢；還要看買家的信用狀況，防止他們把錢還給平臺上的出資人。
我們還與全球最大的出口信用保險公司歐拉·愛馬仕合作，為部分買家提供信用意外保障。比如中小企業賣給玩具反鬥城5萬個娃娃。他們最近破產了，他們無法支付接受訂單的投資者。這時，歐拉赫密士可以理賠了。
亞洲開發銀行在2015年進行了壹項調查:如果中小企業增加25%的貿易融資，員工總數將增加19%，新增投資額將增加30%。這反映了貿易融資對中小企業和社會的重要性。
在臺灣省開分公司，臺灣省比臺灣香港嚴格嗎？
事實上，香港和臺灣省的監管機構對小投資者是非常保護的，我對此非常支持，因為只有這樣才能確保投資者的信心。香港和臺灣省壹樣，有不同的單位如香港金融管理局(HKMA)和證券及期貨事務監察委員會(證監會)來監管不同的領域。兩年前，香港的監管沙盒主要是針對銀行的。過去壹兩個月，證監會推出了針對新創業團隊的監管沙盒。
我不認為臺灣省的FSC很保守。我對臺灣省的監督沙盒很有期待。但是監督沙盒最重要的是怎麽操作。比如申請的時候要填很多表格，或者花太多時間和監理機構溝通，會消磨新團隊的資源。
在實現監管沙盒的時候，如果想法只是“把規定寫清楚，降低門檻，讓新團隊去申請。”這種心態可能不太好；如果心態是“我們想幫助新團隊更快地將商品推向市場。和創業團隊溝通會更有效率。監管沙盒的意義在於檢驗商品是否受市場歡迎，得到反饋後再進行調整，以跟上快速變化的新行業。速度很重要，如果速度慢，監督沙盒的意義就不大。
聽壹些朋友說，他們在香港申請某些項目，要填寫100多頁的申請表，還有很多其他條件，真的不能接受。初創團隊通常資源較少，也沒有法律人才來幫助他們，無論有沒有法律背景，初創團隊的執行速度都會不壹樣。如果* *有壹個咨詢新團隊的窗口會很有幫助。
聽說新加坡會幫助初創團隊尋找資源，積極幫助初創團隊推廣業務。妳有什麽看法？
是的，我深深地感受到，去年，新加坡金融管理局(MAS)告訴新加坡所有的銀行，“妳們遇到任何問題，請提交給我。”MAS在官網把所有問題整理成壹個問題列表，對新團隊說:“如果妳能解決其中任何壹個，我就主動幫妳匹配。這是沙盒當局應該做的。
當壹個創業團隊想和壹家銀行談合作時，往往不清楚哪家銀行需要自己的服務。MAS是壹個很好的中間人。他們知道“如果妳找到壹個現成的問題，就壹定有解決方案。如果沒有，至少可以壹起討論。MAS不僅是監管者，還利用資源推動創新，這是臺灣省和香港應該學習的。
香港是壹個海商法國家。監理單位修改法律是不是很快？
香港的壹些基本法律法規要經過國會修改，但在證監會和HKMA的監管沙盒中經過檢驗的，不經過國會直接實施。
臺灣省對我來說，政治因素是最大的不穩定因素，壹些有意義的東西被擱置了。香港不是壹個大問題。
(2017香港跳投決賽)
妳對監督沙盒有什麽期待和擔憂嗎？
FundPark在臺灣省設立分公司，參與監督沙盒。臺灣省監管沙盒的壹個優點是實驗時間很長；但是，我們擔心實驗時間延長後，FSC會有更多的顧慮。
期待臺灣省的監督沙盒可以幫助新團隊快速推壹把，吸引外地團隊。從壹個外國人的角度來看，如果* * *的審查太保守，拖得太久，我們就要經常往返臺灣省和香港，降低了FundPark的執行效率。
臺灣省發展FinTech與先進國家相比有什麽優勢和劣勢？
臺灣省這幾年有很多創業團隊，在和客戶建立關系的時候會遇到很多問題。比如接單的時候不知道客戶是否可以信任；如果客戶延遲買單，也會導致賣家不敢接太多生意。這些擔憂將抑制經濟活力。
FundPark可以幫助初創團隊做保險評估，降低風險，解決延期賠付問題，加強資金周轉，釋放經濟活力。FundPark還為中小企業提供免費咨詢服務；例如，如果客戶的訂單從65，438+0萬美元增加到300萬美元，中小企業可能會有壹些顧慮，FundPark可以幫助他們調查客戶的背景。
FundPark感興趣的是臺灣省市場，更感興趣的是臺灣省的人才。我們正在招聘人才，尤其是業務拓展人員和技術人員。
FundPark進入臺灣省後有沒有聯系銀行？妳的印象如何？
我們發現臺灣省的壹些銀行特別保守，甚至比監管機構的官員還要保守。他們可能對金融科技感興趣，但不敢行動。比如，有的銀行家希望FundPark發展兩三年，積累壹些交易記錄再跟他們談；但是三年過去了，我不知道這個世界變成了什麽樣子。
相對於臺灣省的保守，香港銀行更為開明。也許臺灣省是個島國，與世隔絕，環境舒適；香港必須接受許多外來沖擊。如果變化不快，就會失去競爭力，所以比較冒險。
(圖片由FundPark提供)
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