對於老年人來說，激進型的理財產品，例如股票、期貨、外匯等金融理財產品並不適合老年人。這個年齡人群壹般情況下更建議投資定息型的理財產品，例如銀行存款、大額存單、國債、理財型保險產品等。這類產品本金安全、操作簡便、收益確定。
中年人雖然是社會上閱歷最豐富的群體，可是依舊避免不了各種新型詐騙手段的地湧現。老年人理財應該以穩健的理財方式為主，在沒有足夠的理財經驗的情況下，千萬不要嘗試高風險的產品，請記住“收益越高風險越大”以防因輕心而掉進騙子的陷阱。
為什麽中年人理財容易被騙？因為有不斷出現的新騙局，因為信息的滯後性導致很多中老年人走入理財圈套，壹個時代有壹個時代的產物，理財也壹樣，理財的方式在不斷地推陳出新，而第壹個迎接他們的人同樣也是壹代又壹代的年輕人。所以無論中年人想要買什麽樣的理財產品，都應該跟家裏的年輕人講壹講，讓他們通過他們的途徑幫妳思考和分析平臺的安全性。
某些40多歲民眾有良好工作，擁有舒適住家，對於信用卡債、每個月交付信用卡利息等消費債務(Consumer Debt)感到麻木。嘉信理財公司調查發現，只有38%的「X世代」美國人每個月都把信用卡賬單繳清，完全沒有任何卡債。這表示六成消費者背著卡債。
理財專家指出，信用卡公司願意調高信用額度，讓消費者可以更大手筆揮霍，購買其實不需要的奢侈品，但這不代表消費者壹定要落入過度消費的陷阱。
制定“理財計劃”時，第壹個步驟就是問自己壹個問題“金錢為什麽很重要？”很多人可能會覺得問這個問題沒有必要，或者會覺得根本不需要寫在紙上。其實，寫出這個問題的答案才算是我們理財的開始。在理財之前，如果我們連這個問題都回答不出來，後邊所制定的理財目標壹定是偏離自己初衷的。當我們在理財過程中遇到困難，進行不下去的時候，就看看自己寫在計劃中的答案。