在國家規定年金保險預定利率不得超過4.025%之後，這類產品可以理解為壹種穩健理財的手段，其實和把錢存在銀行是壹樣的。
甚至有些產品的收益率還沒有銀行的定期利率高。
中國人壽鴻福至尊年金保險(分紅型)的收益率是多少？是高還是低？大家討論壹下。
壹、宏福最高擔保內容分析
鴻福至尊的保障內容很好理解。收益和身故險是鴻福至尊保障內容的兩部分，年金、生存金、滿期金是收益的三部分。具體情況，我們通過下圖來了解壹下:
我們先來研究壹下鴻福至尊的保障內容，分析壹下優缺點。
優勢:
1，靈活支付期
鴻福至尊支付不僅可以三年支付，還可以五年支付，10年支付。可以根據自己的實際收入和未來規劃靈活選擇。
通常情況下，人們更喜歡繳費期限較長的產品，因為繳費期限越長，每年的保費就越少，也許我們就不會感到那麽難過了。
但是早繳晚繳都是要繳的，我們投入年金保險的錢屬於近期不會用到的錢，所以具體是什麽繳費方式，還是根據個人選擇。
2.支持年金轉換
所謂年金轉換是指:壹般來說，被保險人的合同只有在保險人同意後才能生效，因此獲得的保險金轉換為另壹份年金保險。
鴻福至尊保單到期後，妳還是想獲得最大的利益。可以直接申請把保險金換成其他產品，極其方便。
不足:
死亡保障不強。
關於鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費，而大多數同類型產品都有額外賠付或金額較大的(保費、保額、現金價值)。
對於家庭頂梁柱來說，壹旦不幸去世，他的日常開銷，孩子的教育費用，房貸等。可能都失去了。
希望鴻福至尊的死亡保障得到有效提升，趕上其他產品。
不過我上面也說了，買年金保險最重要的是收益率，所以鴻福至尊的優劣相對不重要。重要的是它在回報率方面表現如何。
二、鴻福至尊收益率暴露！
以30歲男性為例，10年繳費，年繳保費10萬(基本保額24820元)計算IRR。具體結果如下:
最後得出結論，鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達到銀行定期利率(2.75%)的水平。就算鴻福至尊是復利增長，還是差距很大。
像壹些收益率很高的年金保險，IRR能達到3%，甚至4%，鴻福至尊壹點也不差:
“更傾向於高收益的年金保險？這款10最適合我們買！》
可能有人會質疑:“妳的計算不正確，鴻福至尊的分紅不會這麽少吧？同時它還涵蓋了通用帳戶！”
放松點，學長，我給妳壹壹介紹吧~
1，分紅問題
所謂分紅，就是保險公司每年會從公司的可支配盈余中抽取壹部分，以盈利的方式分配給投保人。
保險公司的分紅主要來自三個方面:死差、利差、費差。
也就是說，分紅收益與保險公司的實際經營成果掛鉤，但可能不存在分紅。
此外，分紅險公司的分紅和利潤收入不透明。能賺多少，分紅怎麽分，壹般分多少，都是保險公司自己安排的。在這種情況下，保險公司的分紅既是“運動員”，又是“裁判員”
成功揭開分紅險投訴高的原因。
2.通用賬戶
萬能賬戶相當於:保險公司返還的生存基金(年金)。如果不急著收，可以選擇讓錢進入萬能賬戶實現增值。
保證收益率、中檔利率、高檔利率是萬能賬戶的三種利率。除了上述內容，保險公司還有實際結算利率。
這麽說吧。壹般萬能賬戶和新產品全部賣出的時候，結算利率還是很高的，至少在5%左右。結算利率不會壹直不變，會隨著時間的移動而逐漸降低，但最終會達到壹定的3%-4%的區間。
為了幫妳避開年金保險的坑，學姐把自己的總結指南分享給妳:
了解這個大招，輕松避開年金保險99%的坑。
寫在最後
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