理財是指發行人針對特定群體開發、設計、銷售產品。理財主要投資於存款、存單、債券、股票、外匯、貴金屬等資產，投資收益和風險由投資者自行承擔。
財務管理方法
去銀行或證券公司理財需要開立相應的理財賬戶。壹般來說，銀行開設的理財賬戶可以辦理儲蓄產品、銀行理財產品、基金產品，大型銀行也可以通過銀行系統購買。由於銀行網點分布較廣，通過銀行渠道開立的投資理財賬戶，均可在銀行櫃臺辦理。
證券公司開立的金融賬戶可用於投資股票(包括a股、b股、h股)、債券(包括國債、公司債、企業債)、期貨(包括股指期貨、外匯期貨等金融期貨，黃金期貨、農產品期貨等商品期貨)等壹系列投資金融工具。證券賬戶的開立可以在證券公司的營業部辦理，需要在交易日內辦理。
投資壹家公司的手續相對方便。壹般只需要提供身份證和銀行卡的復印件即可。投資公司還會為客戶定制專屬理財計劃。
財務管理水平
第壹層是有效合理地處理和使用金錢，做到物盡其用，最大限度地滿足日常生活的需要。
第二個層次是把多余的錢投資出去，產生最好的財務回報，這就是錢生錢的層次。
第三個層次是從財務角度規劃人生，利用現有的經濟和財務條件，最大化自己的人力資源價值，為以後的發展做準備。
三種保本理財產品投資的利弊
第壹類:
人民幣固定收益產品
優點:這類產品多為短期產品，運作方式以債券投資和信托資金募集為主，收益率3%~5%，保本。這類產品適合風險承受能力較低的老年投資者。但如果處於加息周期，產品到期後可能很難跑贏儲蓄存款利率。建議投資者盡量回避長期產品。
缺點:這類產品隱藏的風險是收益可能不如存款。
第二類:
人民幣結構性產品
優點:是銀行通過購買股票組合、股票指數或商品期權等方式運作的理財產品。，並籌集投資者的資金作為相應的對沖。大多偏愛掛鉤票，集中在幾只藍籌股。
缺點:這類產品雖然保本，但如果由於投資者自身原因導致產品提前終止，則不再適用保本條款。大部分結構性產品到期後只能償還本金的100%。
第三類:
新股認購產品
優點:雖然新股申購產品是浮動收益型產品，但“破發”也讓新股產品遭遇了壹段時間的“寒流”，但多家銀行推出的單只新股申購產品風險相對較低，本金保障較高。每當該類產品發行新股時，都會募集資金進行集中認購，新股上市後立即套現，本金和收益返還投資者賬戶。這類產品壹般不參與網下申購，因此“破發”對其影響也較小。