第壹部分:概述。
最近收到很多關於銀行卡凍結的咨詢。基本上都是收到客戶的貨款後，當事人的銀行卡被公安機關異地凍結，流動性鏈條瞬間斷裂。甚至還牽扯到自己名下的其他房貸卡、戶卡，被迫準備各種材料強行異地“旅行”，自證其罪，耗費大量精力、時間和住宿費用，生活和工作全部被打亂。那種焦慮，無助，委屈。
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楊碩鳴律師為大家簡單總結梳理，為大家提供參考，減少壹些莫名的恐懼和疑惑，以便及時準備所需材料，更好的做好運營賬戶管理工作。
第二部分:凍結的類型
在實踐中，銀行卡凍結的原因有很多種，既有簡單的銀行凍結，也有相對復雜的司法凍結。給生活帶來不便和麻煩的主要是司法凍結，包括法院凍結和公安凍結。
壹.銀行凍結
1.銀行卡發生異常交易，如異地大額交易支付、向疑似詐騙賬戶轉移資金、賬戶異常行為等。這時被銀行後臺監控系統發現了。為了保護客戶利益不受損失，銀行有時會暫時止付，凍結賬戶。但這種凍結只凍結支出，不凍結存款。此時，客戶聯系銀行，雙方溝通清楚後，即可解除凍結狀態。
2.客戶信用卡嚴重逾期，拒絕還款。此時銀行可能會凍結信用卡的使用，也可能會凍結與信用卡關聯的還款儲蓄卡的使用。這時候客戶需要找到銀行，雙方可以溝通還款方案，達成壹致後解凍。
3.客戶的錯誤操作行為導致臨時凍結。比如多次輸入錯誤的銀行卡密碼就是最常見的現象。銀行系統會自動凍結銀行賬戶，我需要向銀行確認核實身份後才能解凍。
4.銀行卡多年余額低或為零，長期不使用。這種情況下，為了防止銀行卡被不法分子利用，銀行會采取保護性凍結措施。用戶可以自己去銀行重新激活。
第二，法院凍結
這種情況主要是民事糾紛被他人起訴，法院采取財產保全措施導致財產被凍結，包括銀行賬戶和不動產、車輛等動產。這種情況下，可以和對方調解解決糾紛，讓對方撤訴。調解不成的，還可以提交同等價值的其他財產作為解凍被凍結財產的擔保。
第三，治安凍結
公安機關辦理刑事案件程序規定
第二百三十七條公安機關根據偵查犯罪的需要，可以查詢、凍結犯罪嫌疑人的存款、匯款、證券交易結算資金、期貨保證金等資金以及債券、股票、基金份額等證券和股權、保單權益等投資權益，並可以要求有關單位和個人予以配合。"
第二百四十三條凍結存款、匯款、證券交易結算資金和期貨保證金的期限為六個月。每次凍結的最長期限不得超過六個月。對重大、復雜的案件，經市級以上公安機關負責人批準，凍結存款、匯款、證券交易結算資金、期貨保證金等財產的期限可以為壹年。每次凍結的最長期限不得超過壹年。
第二百四十四條凍結債券、股票、基金份額等證券的期限為兩年。每次凍結的最長期限不得超過兩年。
第二百四十五條凍結股權、政策權或者投資權的期限為六個月。每次凍結的最長期限不得超過六個月。
根據上述法律，公安機關有權根據偵查犯罪的需要凍結銀行賬戶。凍結期限最長不超過半年，期滿前可以延續，凍結次數不限。因為壹些重大涉黑案件或者重大復雜的涉逃犯罪案件，可能需要幾年時間才能調查結案。
第三部分:凍結的原因
銀行凍結的常見原因是操作異常和密碼錯誤。法院凍結常見於財產保全；最復雜的是治安凍結。
實踐中，銀行卡被公安機關凍結的主要原因是銀行卡及其中的資金與刑事案件有關。即公安偵查案件在發現涉案贓款時，壹般會對涉案贓款進行查封、扣押、凍結。具體包括嫌疑人的房產、汽車、銀行卡、股票、證券、股權等財產。
這樣便於查清案件事實，讓法院準確定罪量刑。同時也便於罰金、沒收財產等處罰的執行或違法所得的追繳。必要時會壹並查封犯罪嫌疑人親屬的部分財產，可以防止犯罪嫌疑人轉移財產。
常見的行動原因包括:
(1)詐騙案件，即電信詐騙、網絡詐騙、金融投資詐騙、禁煙等犯罪活動。
(2)開設賭場案，即網絡賭博、微信群紅包、遊戲賭博等。
(3)“破卡”行動案，即買賣、出租銀行卡或電話卡，如幫助信息網絡犯罪活動罪、掩飾、隱瞞犯罪、妨害信用卡管理罪、竊取、收買、非法提供信用卡信息罪、非法利用信息網絡罪、侵犯公民個人信息罪、非法經營罪等。
(4)洗錢案:中國人民銀行在轉移大額資金後，以涉嫌洗錢為由凍結了賬戶。根據刑法規定，洗錢犯罪主要包括黑社會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪汙賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他刑事犯罪。比如網絡賭博平臺，往往會利用洗錢團夥的銀行賬戶來清償賬戶，這樣很容易導致銀行卡被凍結。
具體例子:
在電信詐騙中，作案人壹般會使用大量帶有親友身份證的銀行卡來收款或轉賬。公安機關立案偵查後將凍結全部涉案銀行卡資金，避免資金轉移。
辦案機關會從受害人直接匯出的賬戶作為來源進行查詢，只要是在此分流的關聯賬戶，都將面臨凍結的風險。壹般會凍結到流通中的四級賬戶，但有的會凍結到七級或八級(級別越小風險越小)。所以，妳的賬戶也可能面臨同樣的案件卻被異地公安局凍結。
比如被害人的錢轉到銀行賬戶A，轉到銀行賬戶B，轉到銀行賬戶C，後來擴展到D、E、F E、F；那麽有可能A、B、C、D、E、F都被凍結了，而B、C、D、E、F可能不知道這筆資金的來源。
由於犯罪分子在實踐中轉移資金的意識很強，涉及的資金流向復雜，數量眾多。在壹些線索不多的案件中，公安機關為了盡力破案，追回賬目，寧可錯殺，也不放過壹條線索，這就有可能導致假封。
如果妳是誠實的，妳的近親屬沒有涉嫌犯罪，沒有被公安機關立案偵查。妳的銀行卡壹直是自己用的，合法合規，從未違反法律。此時已被公安機關凍結。這種情況很可能是誤堵。這個時候妳什麽都不需要擔心，只要配合調查就沒事。
風險防範
公安機關依法查封、凍結涉案財物是合法的，是必然的。但是我們可以規範自己的行為，減少被查封凍結的可能性，減少被查封後對生活和工作的影響。
楊碩鳴律師建議:
1，網絡賭博是違法的，不要試圖玩運氣。
2.不要訪問不明網站和鏈接，不要填寫賬號信息。
3.不要買賣或出租銀行卡或信用卡。
4.不要幫不認識的人解封微信賬號。
5.盡量減少結匯使用。
6.在交易過程中，必須要求客戶註意支付信息，以避免接受海外賬戶或第三方的付款。
7.為特殊卡準備多個銀行卡賬戶。比如主要用於發工資、繳稅、支付貨款的賬戶都是獨立的，甚至對於特殊客戶使用特殊卡。因為妳無法知道哪個客戶的資金跟妳有關系，大客戶和零散客戶，要區分新客戶和老客戶來收錢。
8.不要大量存放業務周轉卡，及時向供應商付款或直接提供妳的供應商賬戶給客戶付款。最近，壹些客戶的核心賬戶被凍結，這極大地影響了他們的業務，他們無法支付供應商的錢，員工的工資和生活費用也產生了問題。
總之，規範我們的賬戶使用，規範我們的合法身份，盡可能完善收入的證據鏈。如果用壹句話總結，就是:資金壹般，證據完美。
結論
隨著網絡服務應用的擴大，網絡詐騙和電信詐騙越來越猖獗。“破卡行動”嚴厲打擊了電信詐騙的基本犯罪工具，可謂釜底抽薪，大大降低了電信詐騙案件數量。但“破卡行動”或相關刑事案件往往需要查封、凍結涉案財物，容易連累無辜群眾。