第壹步：認識自我
在進行個人理財規劃之前，必須要做的就是了解自己，要先問自己：為什麽要理財？自己承受風險的底線是多少？想要實現怎樣的目標？
第二步：設定理財目標
可以借助“大腦風暴”——將自己的願望和目標全部寫出來，然後對其進行相應篩選。並將目標細分：
1.根據時間長短分：短期目標（五年內）、中期目標（十年以內）、長期目標（十年以上）。
2.根據人生的不同階段分：初入社會期、初建家庭期、家庭成長期、家庭成熟期、退休期。
第三步：個人資產分析
1.回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是前提。
2.制定簡單的資產負債表和現金流量表，根據自己的資產、負債以及收入、支出情況做出資產負債表、現金流量表，財務狀況便壹目了然。
3.資產分析，通過以上基礎工作，可以計算出資產負債率等，分析出自己的財務處於何種狀況。
第四步：制定行動方案
1.作戰略性的資產分配，根據前面的分析資料決定如何分布個人或家庭的資產，調整現金流以便達到目標。
2.列出目前市場所擁有的投資品種，根據自我分析，篩選出具體的投資品種以及投資時間。
3.具體行動計劃的實施。
第五步：妥善保管理財文件，建立壹個自己的家庭金融檔案
在進行理財計劃時，壹切重要的文件均應該妥善保管。妥善保管理財文件，相當於保管好自己的財產，有助於保障妳自己的利益。
第六步：理財情況監控
您應該定期地檢查您所擬定的理財計劃，譬如說每年壹次，並根據主客觀環境的改變，作出適當的計劃調整。