1 物流銀行的定義和發展的由來
“物流銀行”的全稱是物流銀行質押貸款業務，是指銀行以市場暢銷、價格波動幅度小、處於正常貿易流轉狀態而且符合要求的物流產品抵押作為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統，將銀行資金流和企業物流有機結合後向中小企業、客戶提供融資、估算等銀行服務於壹體的銀行綜合服務業務。由於壹般企業在生產初期，都會以固定資產抵押給銀行，這就造成後生產期時，企業的流動資金不足，壹旦要擴大生產規模，就會出現資金緊張的問題。此項業務真是主要針對中小企業缺乏固定可抵押資產的狀況而設計的銀行綜合服務。
眾所周知，由於融資渠道單壹，銀行貸款成為中小企業融資的首選。但銀行貸款條件高、手續繁瑣和抵押擔保難等問題卻為企業融資設下重重關卡。企業要發展，而自身造“血”能力不夠，中小企業該怎麽辦？融資難的主要原因之壹就是中小企業的有效擔保和抵押物匱乏。鑒於中小企業的信息透明度低，可信度不佳這壹現狀，銀行在向中小企業提供貸款時，勢必要考慮如何保護自身利益這壹問題。壹般而言，銀行對特定抵押物的價值判斷成本，通常要低於借款企業未來現金流量的判斷成本。有效擔保和抵押，不僅能降低借款人道德風險發生的概率，亦可大幅降低銀行向中小企業貸款的綜合成本。因此，要求提供有效擔保和抵押是銀行向中小企業提供貸款的必要前提條件。當然，銀行對抵押物的要求非常嚴格，其主要偏好在於抵押物能否順利轉讓出售及其價格是否穩定。目前國內銀行壹般偏好於房地產抵押，壹來是因為我國的資產交易市場尚不發達，再者是因為銀行缺乏對其他資產，諸如機器設備、存貨、應收賬款的鑒別和定價能力，況且上述資產易損耗、價值波動較大。如前所述，中小企業大多受經營規模所限，抑或是出於經營戰略的需要，固定資產較少，土地房屋等抵押物不足，壹般很難提供合乎銀行標準的抵押品，社會公信度不理想，使他們也很難找到令銀行放心的具有代償能力的擔保人。
但我們同時要看到這些企業的動產資源的潛力巨大，他們每個企業手上都會有原材料、半成品、成品庫存等，若這些資源可以作為質押物，那融資的情況就會大大不同了。其中在這些動產質押中貨物抵押融資在歐洲的工業企業、貿易公司和銀行界已有200多年的歷史。這是壹種成熟的對政府和企業都相當保險的資本營運。貨物抵押融資就是在貨物運輸或倉儲過程中，將貨權轉移給銀行，銀行根據市場情況按壹定比例提供融資。當生產商、貿易商或運輸商向銀行償還融資金額後，銀行向負責運輸或倉儲的機構發出放貨指示，將貨權還給原貨主。當然，如果貸款人不能在規定的融資期內向銀行償還融資金額，銀行可以在國際、國內市場上拍賣掌握在銀行手中的貨物。貨物抵押融資將使物流企業的經營得到國外金融機構的支持，進而在無需政府擔保的情況下進行有效的運作。這種融資方式的優點在於銀行不需要政府或企業的擔保，而是掌握運輸和倉儲貨物的所有權，即得到了融資的擔保。它也沒有經營期貨的風險，而是以實實在在的貨物作抵押。貨物抵押融資可以增加企業的流動資金，降低進出口商品的費用，從而降低企業的生產成本，加速資金的流動，使經營進出口商品的物流企業更加具有競爭力。
由於中小企業的蓬勃發展，他們越來越需要更多的融資渠道，而物流業在我國近些年的逐步興盛，“物流銀行”業務的正式開展正是順應了這個需要，使中小企業融資有了新的突破，同時也在動產質押方面上邁出了堅實的壹步。
2物流銀行業務的特點與作用
此次物流銀行業務是近幾年來廣東發展銀行茂名分行廠商銀行業務與動產質押業務的升華，與該行現有的動產質押業務相比，此項業務具有標準化、規範化、信息化、遠程化和廣泛性的特點：
（1）標準化：物流產品的質量和包裝標準都以國家標準和協議約定的標準由物流公司驗收；
（2）規範化：所有動產質押品都按統壹、規範的質押程序由第三方物流公司看管，確保質押的有效性；
（3）信息化：所有的質押品看管，都借助物流公司的物流信息管理系統進行，有關業務管理人員都可通過互聯網，檢查質押品的情況；
（4）遠程化：由於借助物流公司覆蓋全國的服務網絡，確保了該行在全國各地開展異地業務，並能保證資金快速匯劃和物流及時運送；
（5）廣泛性：該業務服務客戶既可以是制造業，也可以是流通業，既可以是國有企業，也可以是民營企業和股份制企業，同時還可是大、中、小型各類企業，總之只要這些企業具有符合條件的物流產品，都可以開展此項業務。
傳統的企業向銀行貸款，壹般是以房子、車子等固定資產來抵押的，而“物流銀行”除了能以這些抵押以外，還可以拿流動的東西如原產品、產成品等來抵押。這類動產壹般包括原材料的鋼材、有色金屬、棉紗類、石油類等等，而成品則包括家電產品、陶瓷產品、家具產品等等。只要符合質押品標準的原材料或者產成品都可作抵押。這樣，企業能夠把動產都盤活出來，原來拿來購買原材料的錢，經生產、賣出去後才能變成現金；但現在，原材料買回來後通過融資在倉庫內就立刻變成現金。如果把這筆現金再拿去做其他的流動用途，便能增加現金的流轉率，這對企業生產有很大的推動作用。這樣就為中小企業融資提供了壹條新的途徑，之所以首先在佛山分行開展，是因為佛山具有很多中小型企業，它的家電、布匹、原材料、鋼材和塑料等市場，裏面有壹大批競爭力強、其產品在市場比較暢銷、價格比較穩定的生產企業，這些產品正是滿足抵押授信的條件，所以這樣的企業特性都是“物流銀行”選擇的方向。
同時，在貨物抵押融資方面，“物流銀行”服務也有涉及，廠方發給經銷商的貨物，運輸過程中整個都被質押了，這樣公司、廠方、銀行、經銷商這幾方面都有效地結合起來，形成動態的質押方式，等於“流動銀行”。舉個例子：壹家小型商貿A企業，在21天的銷售周期內銷售75萬元的商品，采用物流銀行融資模式後，用60萬元作為保證金開出200萬的銀行承兌匯票向廠商購買商品，廠商將商品發至銀行指定的物流公司在A企業所在城市的倉庫，並由物流公司負責質押監管。A企業在銀行存入15萬元的補充保證金後，銀行計算發貨量，當天通知物流公司將商品發至A公司進行銷售。如此，A企業用37天便完成了按原銷售模式約需56天才能達到的200萬元的銷售規模，銷售額擴大了近50％。
總而言之，通過“物流銀行”主要可解決幾方面的問題：首先是企業有效地解決了資金問題；其次，經銷商保證能把錢拿到。銀行通過物流公司的信息平臺，能把資金流、信息流和貨流統壹起來，實現銀行、生產方、經銷商、物流監管方的四方***贏。
3物流銀行業務發展所面臨的幾個問題及解決的方法
物流銀行業務作為新興的銀行業務，要完善、健全和發展必定要面臨和解決相應操作中的壹些問題，筆者就自己的了解和理解，提出下面相關值得思考的問題和相應的解決方法。
3．1開展物流銀行業務面臨的風險及防範
如前所述“物流銀行”質押貸款業務的確會給中小企業帶來融資和發展的雙便利，也將給商業銀行帶來更大的市場和利潤回報，但機會也意味著風險，那又如何抵抗具體風險呢？
在實際操作中，作為金融機構來講，如何降低風險是最重要的。那麽掌管著企業物流的機構應當成為最直接、最有效力的發言人，企業存在著分立、合並、兼並、重組、托管、聯營等方式進行產權、經營權的交易，但作為實際商品的流通渠道是不變的，作為企業需要考慮的是如何將沈澱的資金盤活，作為金融機構的銀行考慮是如何控制風險，那麽就需要了解抵押物、貨物的規格、型號、質量、原價和凈值、銷售區域、承銷商等，要查看權力憑證原件，辨別真偽，那麽中小企業信用評價指標體系和融資準入標準的制定就勢在必行了，同時還要建立信息采集標準和中小企業的信息庫，做好信息***享和反饋，另外筆者還認為壹個企業可能在壹天之內發生很大的變化，中小企業的信用基礎資料的更新也是壹個亟待解決的大難題。