委托理財是委托人將其資金、證券等資產委托給受托人,由受托人將該資產投資於期貨、證券等交易市場或通過其他金融形式進行管理,所得收益由雙方按約定進行分配或由受托人收取代理費的經濟活動。按照受托人的主體特征不同,委托理財可分為金融委托理財和民間委托理財。 金融委托理財,又稱金融機構委托理財,是指客戶將資產交給金融機構,由金融機構作為受托人的委托理財形式。在我國,從事委托理財業務的金融機構主要有商業銀行、證券公司、信托公司、保險公司、基金公司等五類。 民間委托理財,又稱非金融機構委托理財,是指客戶將資產交給資產管理公司、投資咨詢公司、壹般企事業單位等非金融機構或自然人,由非金融機構作為受托人的委托理財形式。 委托理財合同屬於委托合同的壹種,也是委托他人處理事務。區分兩類案由的關鍵在於把握委托理財合同的特殊性。二者最根本的 區別是合同標的,委托理財合同中的委托事務僅限於由受托人代為理財。 而委托合同的標的廣泛得多。關於委托事務的範圍,我國民法未作明確規定。因此,只要能夠產生民事權利義務關系的任何事務,包括買賣、租賃、辦理登記、批準,以及代理訴訟等。壹般認為,委托合同的標的還包括代為實施事實行為,如幫忙代取快遞。可見,委托事務的範圍十分廣泛,除依照法律規定或者公序良俗不得委托的事務,以及依照事務本身的性質不得委托的事務(如收養子女、婚姻登記等),均可委托他人辦理。因此,委托事務為理財的,適用委托理財合同糾紛,而不應適用委托合同糾紛。 除此之外,二者還有以下顯著區別。具體包括以下幾個方面: (1)是否有償。委托合同屬於傳統的民事合同,是《民法典》所明確規定的有名合同,可以是有償合同也可以是無償合同。而委托理財合同是壹種新興的金融合同,受托人往往是專業金融機構,通過代客理財獲取報酬或收益。(2)合同的成立。委托合同為諾成。而委托理財合同因屬無名合同,缺少直接的法律依據,但壹般認為屬實踐合同,受托人交付資金或證券時合同成立。(3)是否涉及第三方。委托合同壹般不涉及第三方,而在委托理財合同中,通常還存在第三方監管人。(4)委托後果的承擔。委托合同以委托人承擔處理事務後果作為壹般原則。而委托理財合同中雙方經常約定委托人不承擔因受托人的理財行為所造成的損失。
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