在考慮資金如何處置分配以增加價值的時候，首先需要考慮是妳自己的風險偏好是什麽，而不是資金多少，或者這些資金該用於哪些方面。只有選擇適合自己的方式並壹以貫之，才有可能真正使自己的財富穩步增長。
其實，實現財富增值的方法無外乎這幾種：存款、債券、股票、儲蓄型保險、基金，當然還有風險比較高的金融產品期貨、期權等等，更廣義來看，投資實物資產也是可行的，譬如：房地產、古玩、藝術品等。
我們把這些可投資的產品分成四類：
第壹類：風險很低，本金有保障的產品，如銀行大額定期存款、貨幣型基金、國債、儲蓄型保險等。這些產品基本無風險，但收益也相對較低。
第二類：風險中等，本金有壹定保障，如公司債券、偏債券的各類型基金，銀行發行的非股票型基金或理財產品等，這些產品收益相對高壹點，但基本也是固定類的收益，比存款利率高不了太多。
第三類：風險較大，本金無保障。這個不用多說，股票、期貨、偏股的各種基金等等，這些都是不見得能賺錢的東西。
第四類：風險不好估量，需要投資者有專業能力的投資產品。如古玩、藝術品等，還包括壹些信托、資管計劃這些復雜的金融產品。這些領域壹般需要投資者有壹定的專業能力和資金實力，其風險差異很大，反正不懂就不要參與就對了。
普通人想理財，首先要考慮妳自己能承受多大的風險，其次要考慮資金的流動性，最後才考慮收益。如果我是壹個風險規避者，二十萬左右的資金，我會選擇90%的第二類產品（如債券型基金、銀行理財等等）和10%的第三類產品（股票或企業債券）。隨著我的風險承受能力越來越強我就會增加第三類產品的投資，但在沒有專業知識的情況下，第三類中的金融衍生品、和第四類投資品是絕不參與的。至於第壹類產品，在我有比較大的資金的情況下才考慮。