可不知各位有沒有關註最近的消費貸，連精打細算的規劃君都覺得，這也太便宜了吧！
有多便宜呢？規劃君來詳細的講講：
消費貸的那些事兒
咱們常用的那些銀行給出的消費貸，大部分年化利率在5%左右，額度30萬。比如說，工商銀行的“融e借”，年利率4.35%；建行的“快貸”，年利率在4.35%到5.6%。
而目前統計到的2020年全國首套房 貸款 平均利率為5.52%，二套房貸款平均利率為5.83%。
壹直以來，房貸都被認為是最劃算的貸款，而今卻被消費貸給搶去了風頭。這是為何呢？
最直接的原因，還是刺激消費。
疫情以來，消費這塊受損還挺嚴重的，原因在於：
壹來：很多行業和門店不能開業，導致消費者“花錢無門”；
二來：被疫情這麽壹折騰，很多人的收入也被迫減少，陷入“無錢可花”的窘境。
對於銀行來說，新增消費需求減弱後，銀行零售業務也面臨縮減壓力。再加上今年貨幣政策整體偏寬松，市場上的流動資金挺充裕的，在多重因素的疊加下，各個銀行便把發力點放在了消費貸上，打起了消費貸產品的“價格戰”。不僅利息低，消費貸的辦理也並不復雜，手機上就能完成，無需去銀行臨櫃辦理。
規劃君自己嘗試了壹下招行的“ 閃電貸 ”和建行的“快貸”，直接在頁面根據指引填信息就能申請，提交後銀行系統會自動審批，大約十分鐘就能批下來，而後立刻就能借款，實時到賬。
對於消費貸的思考
關於對消費貸的考量，大家主要考慮三點：
1、利息和額度
不同的銀行不壹樣，個人資質不同也不壹樣。
目前來看，國有銀行的貸款產品利率低於股份制銀行。個人如果在該家銀行的流水較多，能拿到的利率相對會更低、額度會更高。目前大部分銀行的年化利息在5%左右，最高額度為30萬，也有個別銀行能給到50萬甚至更多。這種高額度產品多為特定人群定向提供的，比如公務員、醫護人員、央企職工等等。
2、還款方式
目前大部分消費貸產品是以實際使用資金的占用時間來折算成日息。
舉個例子，小明申請了壹筆30萬消費貸，年化利息是5%，他今年年初裝修提取了20萬，半年後就還清了，那麽他需付的利息就是20萬*5%（180/360）=5000元。除此之外也有銀行是按月結算的。
3、借款期限
壹般來說，消費貸的期限都不長，壹般是壹年期，也有些銀行能給到三年期的時間，不過可能會要求在每個順延年末把款還清，才能繼續給妳發放額度。具體還是得看貸款產品說明。
可能有人會問，既然現在消費貸這麽劃算，又這麽方便，咱們能不能拿它去幹點別的呢？比如，買房、投資？
很抱歉，監管明確說了，不可以！
消費貸的用途
關於消費貸的用途，大家在產品頁面可以看到相關提示，諸如“貸款可用於客戶本人及其家庭消費，如裝修、購車、結婚、旅遊、留學、大額耐用品消費等”，同時也會註明“不能用於股票、期貨、金融衍生品、股本權益性投資、購房以及國家有關法律、法規和規章禁止的其他消費與投資行為”。
拿消費貸買房這種做法，最近各地查得都非常緊，建議大家斷了這個念想。有人說，我可以拿著消費貸去消費，然後把省下的閑錢拿去做投資啊。規劃君建議，還是要審慎，因為消費貸即便利息再低，也是高於無風險利率的。
如果大家有大額消費需求，手頭暫時不寬裕，但還款能力還行的話，現在去用壹用消費貸其實是很劃算的。拿大家最常用的 花唄 分期、 借唄 、和 微粒貸 來作比較：
花唄分期12期的話，折合年息約14.4%
借唄的日息約萬分之3.5，折合年息是12.6%
微粒貸的日息約萬分之4.5-5，折合年息就是16.2%-18%
如此比較來看，這些咱們往常用著特順手的借款工具，實在是太貴了，而且額度普遍不高。這輪銀行可以說是完勝了。
總的來說，近期有借款需求的小夥伴，首選銀行的消費貸，便宜又大碗。借款用途最好就是單純的消費，別動太多歪心思。
同時也要衡量好自己的還款能力，曾經見過有人開了七八家的消費貸瞎用，最後還不上了，只能賣房還錢，實在是太慘了....