文|魚雨傑
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什麽是理財？百度的權威解釋很好很明確：
財務管理，財務術語，是指以財務保值增值為目的，對財務(財產和債務)的管理。
這個解釋是壹個比我們通常所說的財務管理更寬泛的概念。日常生活中的理財，壹般是指把錢存起來，然後投入到各種投資產品中，希望達到貨幣保值增值的目的。
具體來說，我們所說的日常理財，就包括這樣的具體行動和行為。
01
量入為出，解決負債和月光問題，保證自己有存款，每月有結余。
理財的前提是妳得“有錢管理”。
所以理財的第壹步，首先要解決負債和月光的問題。
如果妳的月收入連債都還不上，還得拆東墻補西墻，或者月月有光，妳就存不下本金來理財，妳就沒錢管理了。
要解決負債和月光族的問題，妳需要梳理壹下自己每月的收入和支出：
記賬，看看每個月花了多少，每個月賺了多少。
如果每個月花的錢比賺的錢多，還負債，只會越欠越多。這時候最重要的是先看看開源節流的辦法，讓自己每個月都能平衡壹些錢，然後制定壹個還債計劃，先解決債務問題；
如果妳是月光族，也需要記賬，看看自己每個月的錢都花在哪裏了。如果短期內找不到增加收入的方法，就砍掉壹些不必要的開支，這樣每個月就可以開始略有結余。
02
並研究市場上的各類理財產品和理財知識，從而決定把錢投在什麽樣的投資產品上。
我們在社會新聞上看到的很多理財失敗，但本金回收失敗的案例，總結起來最核心的原因，就是投資了根本超出自己能力的投資品種。
其實理財是壹項對各方面綜合能力要求非常高的活動，比如人的知識儲備、常識判斷、管理自己的貪欲、學習能力等。
雖然那些理財產品的銷售人員會告訴客戶，簽了就可以等著賺錢了，但是很多理財產品在手機上很容易買賣。
但要想真正實現資產保值增值的目的，甚至保證本金不虧，就需要對理財有足夠的認識和了解。
所以，多學習是必不可少的。
最起碼，妳需要了解市場上主流的投資產品有哪些種類，每個種類的風險和壹般收益是什麽水平，然後選擇妳能把握的比較靠譜的投資產品，承擔相應的風險。其他人，不管銷售人員說得多好，都不為所動。
03
根據投資理財的知識和技能，進行理財。
在學習和掌握了壹定的投資理財知識和技能後，可以根據自己的實際情況進行理財實踐。
比如，通過學習理財，妳知道應該先給自己和家人留壹些應急儲備資金，以備不時之需。
這個數額大約是妳或者全家6個月的總支出。這部分錢應該是隨時可用的。那麽這部分錢可以存銀行做活期，或者妳想要更高的收益，買同樣是隨時可用，風險非常低的理財產品。
之後省下來的錢，暫時不用，可以買收益更高的投資品種。
比如風險低、收益相對較高的產品，比如時間儲蓄，可以逐步投資於債券、基金、股票等主流投資產品。在他們掌握了越來越多的投資理財知識和技能，並能清楚地知道各自的風險之後。
相關問答：什麽是理財產品R5級？ 理財產品級別R1到R5分別代表著理財產品的風險等級。其中，R1代表低風險，它表示該理財產品保證本金的完全償付，產品收益隨投資表現變動，很少受到市場波動和政策法規變化等風險因素的影響。R2代表中低風險，它表示該理財產品不保證本金的償付，但本金風險相對較小，收益浮動相對可控。R3代表中風險，它表示該理財產品不保證本金的償付，具有壹定的本金風險，收益浮動且有壹定波動。R4代表中高風險，它表示該理財產品不保證本金的償付，本金風險較大，收益浮動且波動較大，投資很容易受到市場波動和政策法規變化等風險因素影響。R5代表高風險，它表示該理財產品不保證本金的償付，本金風險極大，收益浮動且波動極大，只適合抗風險能力非常強的投資者。：理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的壹類產品。理財類型銀行人民幣理財產品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型。債券型投資於貨幣市場中，投資的產品壹般為央行票據與企業短期融資券。因為央行票據與企業短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。信托型投資於有商業銀行或其他信用等級較高的金融機構擔保或回購的信托產品，也有投資於商業銀行優良信貸資產受益權信托的產品。 掛鉤型產品最終收益率與相關市場或產品的表現掛鉤，如與匯率掛鉤、與利率掛鉤、與國際黃金價格掛鉤、與國際原油價格掛鉤、與道·瓊斯指數及與港股掛鉤等。QDII型所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業務資格的商業銀行。QDII型人民幣理財產品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業銀行，由合格商業銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期後將美元收益及本金結匯成人民幣後分配給客戶的理財產品。電子現貨新型的投資理財產品投資渠道理財產品壹般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買。傳統渠道包括：銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。新興渠道包括：第三方理財機構、綜合理財服務機構常見產品第壹大類是固定收益類的理財產品、常見的有銀行理財產品、信托理財產品。第二大類是保本浮動收益理財產品、以銀行發行為主。第三類是非保本浮動收益類理財產品、主要分為銀行理財產品和證券投資理財產品。