我們現在說的基金，通常是指證券投資基金。
證券投資基金是壹種間接的證券投資方式。基金管理公司通過發行基金份額，集中投資者的資金，由基金托管人(即有資質的銀行)管理，由基金管理人管理和運用，投資於股票、債券等金融工具，然後* * *承擔投資風險，分享收益。根據不同的標準，證券投資基金可以分為不同的類型:
根據基金單位能否增加或贖回，可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金不上市交易，壹般由銀行申購贖回，基金規模不固定；封閉式基金有固定的存續期，存續期內基金規模是固定的。壹般在證券交易所上市交易，投資者通過二級市場買賣基金份額。
根據組織形式的不同，可以分為公司型基金和契約型基金。通過發行基金份額設立投資基金公司的方式設立基金，通常稱為公司型基金；通過基金合同設立基金管理人、基金托管人和投資人，通常稱為契約型基金。目前我國證券投資基金都是契約型基金。
根據投資風險和收益的不同，可分為成長基金、收益基金和平衡基金。
根據投資對象的不同，可以分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金和期貨基金。
封閉式基金和開放式基金的區別；
(1)基金規模和存續期的可變性不同。封閉式基金規模固定，有明確的存續期；開放式基金發行的基金份額是可贖回的，投資者可以隨時購買基金份額，因此基金的規模和存續期是變化的；(2)影響基金價格的主要因素不同。封閉式基金份額的價格會更多地受到市場供求關系的影響，價格波動較大；開放式基金的基金單位買賣價格是以基金單位對應的資產凈值為基礎的，不會有折扣。
(3)收益和風險不同。由於封閉式基金的收益主要來源於二級市場的買賣差價和年末分紅，其風險也來源於二級市場和基金管理人的風險。開放式基金的收益主要來源於贖回價格和申購價格的差價，其風險只是基金管理人能力的風險。
(4)對管理者和投資策略的要求不同。封閉式基金條件下，管理人沒有隨時要求贖回的壓力，基金管理人可以實施長期投資策略；因為開放式基金可以隨時申購，所以需要預留壹部分資金，以應對投資者隨時贖回，長期投資會受到限制。此外，開放式基金的投資組合等信息披露的要求也比較高。
根據投資目標對基金進行分類。其實這種方法也是市面上最常用的方法。
根據投資目標，基金可分為:
1，股票型基金。投資標的是上市公司的股票。主要收入是股票上漲的資本利得。基金凈值隨著所投資股票的市場價格而變化。風險高於債券基金和貨幣市場基金，相對預期收益也較高。股票型基金根據目標行業可以分為各種產業型基金，常見的分類有高科技股、生物技術股、工業股、地產股、大眾股、通訊股等。
2.債券基金。投資標的是債券。利息收入是債券基金的主要收入來源。匯率的變動和債券市場價格的波動也影響著基金投資的整體回報。通常，當市場上的利率預期下降時，債券市場價格就會上漲；當利率上升時，債券價格下跌。所以債券基金不壹定盈利，還是有風險的。
3.貨幣市場基金。投資標的為流動性優良的貨幣市場商品，如365天以內的存款、國債、回購等。，並賺取相當於大額金融交易的更高收入。
除了上面介紹的壹些分類方法，還有壹些特殊類型的基金，比較常見的有:
1.可轉換公司債券基金。投資可轉換公司債券。股市低迷的時候，可以享受債券的固定利息收益。在股市前景較好時，可以按照當初約定的轉換條件轉換成股票，具有“進可攻，退可守”的特點。
2.指數基金。基金投資組合中個股的構成和比例是根據作為投資標的的大盤指數的樣本成份股和比例確定的。目標是基金凈值接近指數表現，完全不用考慮投資策略。只要指數成份股發生變化，基金經理就會跟風改變持股比例。由於其做法簡單，投資者接受度高，指數化投資也是美國基金體系中最常用的投資方式。
3.基金中的基金。顧名思義，這類基金的投資標的是基金，所以也叫組合基金。基金公司將客戶的資金歸集後，再投資於自己或其他基金公司最有增值潛力的基金，形成投資組合。國內目前還沒有這個品種。
4.傘形基金。傘形基金由壹組投資於不同標的的子基金組成，每個子基金的管理是獨立進行的。只要投資任何壹只子基金，都可以隨意切換到另壹只子基金，不需要額外的費用。
5.對沖基金。這種基金在資金運用上給予了基金經理充分的授權和自由。基金的業績取決於基金經理的交易技巧和對有盈利潛力的題材的預見性。只要基金經理認為“有利可圖”的投資策略都可以使用，比如取長短期利率的利差；利用期權和期貨指數在外匯市場、債券市場和股票市場套利。總之任何投資策略都可以。這類基金風險最高。在國外，專門針對高收入、高風險承受能力的人群或機構發行，壹般不接受散戶投資。(上投摩根富林明基金管理有限公司)
基金認購費率
指投資者購買基金份額需要支付的費用比例。投資者購買不同的基金，由於認購金額的大小，認購費率可能會有所不同。這裏，計算最大速率。
開放式基金的申購金額實際上包括申購費用和凈申購金額兩部分。認購費可按認購金額或凈認購金額的壹定比例計算。國內的做法壹般是將申購總價(含費用)乘以適用費率計算申購費用，從申購金額中扣除。這樣，壹筆認購金額實際可以買入的基金份額的計算方法如下:
認購費=認購金額×適用的認購費率
凈認購金額=認購金額-認購費用
認購數量=凈認購金額/認購當日基金份額凈值。
這種計算方法在美國等海外市場很常見。這種方法的優點是采用“未知價格法”時計算相對簡單；此外，由於遞減費率壹般是根據認購金額的增加來使用的，因此可以避免按照凈認購金額，買得少的投資者實際上可能比買得多的投資者多支付的不公平現象。
使用這種計算方法將使根據凈購買量的適用費率略高於公布的費率。如果投資者想知道基於凈申購金額的適用費率，只需要做壹個小小的換算:
適用於凈認購金額的費率=適用於認購金額的費率÷(1-適用於認購金額的費率)
例如，如果適用的費率是認購金額的2%，則:
按凈認購金額計算的適用費率= 2%⊙(1-2%)= 2.04%。
贖回率
指投資者賣出基金份額時支付的費用比例。投資者購買不同的基金，贖回費率可能會因為贖回金額的不同而不同。這裏，計算最大速率。
投資者賣出基金後，實際獲得的金額是總贖回金額減去贖回費用的部分。計算公式為:
贖回總額=贖回數量×贖回當日基金單位凈值。
贖回費=贖回總額×贖回費率
贖回金額=總贖回金額-贖回費用
投資者需要註意的是，各基金規定的贖回費收入歸屬可能有所不同。有的規定只扣壹小部分手續費，大部分會歸基金所有；有些規定是把全部或者大部分作為手續費，而不是或者只有壹小部分作為基金資產，這樣如果妳部分贖回，前者對妳更有利，同等情況下，妳持有的基金單位凈值會高於後者。
累積凈增長率:
累計凈值增長率是指壹段時間內基金凈值(包括分紅)的增減百分比。
過去七天的年轉換率
指最近七天(含節假日)收益折算的年化收益率
每萬份基金單位日收益
每萬份基金凈收益=當日基金凈收益/當日基金份額總數×10000。
基金累計凈值
累計凈份額=基金份額凈值+基金成立後累計分紅。
基金單位凈值
資產凈值(NAV)是每個基金單位的凈值，等於基金總資產減去總負債後的余額除以基金單位份額總數。
基金單位資產凈值=(總資產-總負債)/基金單位總數
基金紅利
基金分紅是指基金將收益的壹部分以現金形式分配給基金投資者，這部分收益原本就是基金單位凈值的壹部分。所以投資者實際上得到的是自己賬面上的資產，這也是為什麽分紅當天(除息日)基金份額凈值下跌的原因。
基金如何分紅？
根據《證券投資基金管理暫行辦法》規定，基金管理必須將基金凈收益的至少90%以現金方式進行配置，且每年至少壹次。基金凈收益是指基金收益扣除根據有關規定可以從基金收益中扣除的費用後的余額，包括股息、紅利、債券利息、買賣證券差價、銀行存款利息和其他收入。此外，運用基金資產所產生的成本或費用節約也應計入基金收益。
由於封閉式基金在存續期內壹般不發行新的基金份額，收益分配只能以現金的形式進行，而大多數開放式基金可以選擇領取現金或紅利再投資。紅利再投資方式是直接用到期的現金收益回購基金份額，相當於上市公司以股票紅利的形式分配收益。但是，其實這兩種方式的實際分紅是完全壹樣的。
基金分紅是不是越多越好？
分紅不是越多越好。投資者要選擇適合自己需求的分紅方式。基金分紅不是衡量基金業績的最大標準。衡量基金業績的最大標準是基金凈值的增長，而分紅恰恰是基金凈值增長的現金。
基金中的基金
對於開放式基金，如果投資者想要實現收益，也可以通過贖回部分基金份額來達到現金分紅的效果；因此，基金是否分紅以及分紅次數不會對投資者的投資收益產生重大影響。對於封閉式基金來說，由於基金單位價格往往與基金凈值不同，通過出售基金份額來實現基金收益有時並不可行。在這種情況下，基金分紅成為實現基金收益的唯壹可靠途徑。投資者在選擇封閉式基金時，應更多地關註分紅因素。
指投資於證券投資基金的基金，其投資組合由各類基金組成。根據將於2004年6月1日實施的《中華人民共和國證券投資基金法》第五十九條的有關規定，基金財產不得用於買賣其他基金份額，國務院另有規定的除外。總體而言，我國目前禁止證券投資基金投資其他證券投資基金。
買基金通常有兩種方式。除了普通的單買，還有壹種方法也挺適合懶人的，那就是定期定額。這種方法在國外廣為流行。投資者可以去銀行或者通過網銀，約定每個月投入壹定的資金認購該基金。客戶只要與銀行簽訂協議，銀行會在每個月的固定壹天自動將約定的資金從協議中指定的賬戶劃入資金賬戶，操作簡單方便。
目前幾乎所有的基金公司都開辦了這項業務，每月投資的起投金額壹般在300元左右，門檻較低。通常有兩種方法來處理常規配額服務。壹種是去銀行櫃臺簽基金認購協議。同時要求定期定額，約定是每個月的某壹天從賬戶裏轉出錢來買基金。具體是哪壹天，每個銀行都有不同的規定。比如招行，每月8號扣錢。
另壹種方式是通過網銀銀行的銀行卡鏈接或者基於銀行的鏈接。開通手續很簡單，選擇基金，填寫每月認購金額即可。網上銀行的好處是，妳可以經常改變每月的訂購金額。壹般情況下，連續兩個月賬戶余額不足，定期額度會自動停止。
對於喜歡購買各基金公司基金的投資者來說，值得推薦工行和招行的網銀。投資者可以直接在網上銀行開立資金賬戶，可以簡化很多手續。方法也很簡單。投資者只需壹次性擁有銀行賬戶並開通網銀功能，即可通過網絡方便地進行資金投資，並設置定期定額功能。
定期定額是有技巧的。每月固定投資基金，不僅可以簡化長期投資，更重要的是，這種方式可以大大降低投資失誤帶來的風險，而且幾乎沒有什麽技術含量，適合大多數懶人。原理其實很簡單。如果妳每個月買1，000元的基金，那麽當市場呈現上漲趨勢時，基金凈值較高，此時妳買的基金份額數量相對較少；當市場呈現下跌趨勢時，基金凈值相對較低，買入的基金單位數量相對較多。這樣，總投資實際上是由大量低價單位和少量高價單位組成，使得每個單位的平均凈值低於單筆投資，有效降低了虧損風險。
需要提醒投資者的是，並不是每個基金產品都適合定期定額投資。只有選擇更合適的投資標的，才能給投資者帶來理想的回報，降低風險。從基金類型來看，最適合定期定額投資的基金是股票型基金或配置型基金。從收益的角度來看，偏股型基金中，業績波動較大的基金更能體現定期定額的優勢。
定期定額的時間復利效應往往可以分散短期股市和基金凈值波動的短期風險。投資者只要能堅持長期扣除的原則，選擇波動較大的基金就能提高收益，風險較高的基金長期收益率應該比風險較低的好。所以，如果妳有壹個長期的理財目標，比如三到五年或者更長時間，不妨選擇波動較大的基金，而如果是五年以內的目標，則選擇業績穩定的基金為宜。
另外，選擇什麽時候安全離包也是有技巧的。國聯安基金經過研究分析，特別提出了“微笑定投法”。他們認為，如果基金在股市下跌時開始定期投資，在股市上漲到“收益滿意點”時贖回，收益結果不僅會好於指數表現，還會高於股市上漲時開始投資基金所獲得的收益。“微笑”是指如果用曲線把每個月買入的投資點和最後的賣點連接起來，妳會發現曲線的形狀就像人的微笑。
開立基金賬戶
基金賬戶是基金管理公司識別投資者的標誌，是登記中心為投資者開立的用於記錄投資者基金所有權及其變動信息的賬戶。
投資者在參與開放式基金的申購、申購和贖回前，必須向基金管理公司的銷售機構提出申請，即在各地的直銷網點或代銷網點開立基金賬戶。
對於壹家基金管理公司，每個投資者只能申請開立壹個基金賬戶。資金賬戶由註冊人集中確認和發放。銷售機構在T日接受投資者的基金開戶申請，登記中心在T+1日提供投資者的基金賬號。投資者可於T+2日在銷售機構查詢基金開戶是否成功。
投資者在開立基金賬戶的同時可以獲得銷售機構發放的交易賬戶卡。基金開戶當日，投資者可提交認購/申購申請，認購/申購確認以基金開戶成功為準。
各銷售機構在受理投資者開立基金賬戶申請時，會要求投資者向銷售機構提交開戶申請表及以下材料:
個人投資者
(1)本人有效身份證(身份證、軍官證、士兵證、護照等)原件及復印件。);
(2)預留印鑒卡
(3)填寫完整的業務申請表；
(四)指定銀行賬戶的證明文件及復印件；
(5)代理人有效身份證明及本人授權委托書原件及復印件(如非本人辦理)。
取消基金賬戶
投資者申請註銷基金賬戶，必須提供登記中心要求的相關資料。
個人投資者需提供以下材料:
(1)已填妥並加蓋預留印鑒的業務申請表；
(2)本人有效身份證原件及復印件；
(3)代理人有效身份證明及本人授權委托書原件及復印件(如非本人辦理)。
(4)原始資金賬戶卡或交易賬戶卡。
封閉式基金和開放式基金
根據《中華人民共和國證券投資基金法》的定義，封閉式基金(封閉式基金)是指經核準的基金份額總額在基金合同期限內固定，基金份額可以在依法設立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的基金；開放式基金(開放式基金)是指基金份額總額不固定，可在基金合同約定的時間和地點申購或贖回的基金。