結算業務
結算業務是商業銀行存款業務衍生出來的業務。
壹、結算工具
結算工具是商業銀行用於結算的各種票據。目前可以選擇的票據結算工具主要有銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票。
主要票據結算工具:
(1)銀行匯票:由企業單位或個人存入開戶銀行，在異地購買商品時，由銀行簽發結算或控制現金的票據。
(2)商業匯票:由企業簽發的票據，適用於企業單位先交貨後收款，或雙方約定延期付款的商品交易。
(3)銀行本票:申請人將款項存入銀行，銀行簽發給他，供轉賬或提取現金。可分為非固定本票和固定本票。
(4)支票:由企業或個人簽發並委托其銀行付款的票據，是我國傳統的票據結算工具，可用於現金提取和轉賬。
二、結算方式
1同城結算方式
(1)支票結算商業銀行的同城結算方式中最重要或者說數量最多的就是支票結算。支票結算是銀行客戶根據其在銀行的存款和透支限額，開具支票，並指令銀行從其賬戶中支付壹定金額給收款人，從而實現資金調撥，了結債權債務關系的過程。
(2)票據核對和傳遞系統。這就是不寫支票直接記賬實現資金結算的方式。
(3)直接貸記轉賬和直接借記轉賬。這兩種結算方式都是在自動清算所的基礎上發展起來的。自動交換機交換磁帶而不是支票。它通過電子計算機處理各銀行送來的磁帶，實現不同銀行的資金結算。
(4)票據交換所自動轉帳系統。這是壹個同城資金轉同行業的系統。在參與這壹系統的銀行之間，所有的同業拆借、外匯買賣和匯款都會將相關數據輸入自動轉賬系統的終端，以便收款銀行立即收到相關信息，交易所將借記付款銀行賬戶，同時貸記收款銀行賬戶。
2異地結算方式
(1)匯款結算匯款結算是付款人委托銀行向國外收款人匯款的壹種結算方式。匯款結算分為三種形式:電匯、信匯和匯票。
(2)托收結算托收結算是指債權人或賣方為了收款，向國外債務人或買方開出匯票，委托銀行代為收款的壹種結算方式。托收業務主要包括光票托收和跟單托收。
(3)信用證(Letter of Credit)是壹種有條件的銀行付款承諾，即開證行根據進口商的指示向出口商出具的文件，授權其簽發以進口商或銀行為付款人的匯票，並保證在條款規定的條件下付款或承兌。
(4)電子資金劃撥系統隨著計算機等新技術在銀行的應用，電子計算機的大型化和網絡化改變了商業銀行傳統的異地資金結算方式。通過電子化的資金結算系統，大大加快了資金周轉，大大降低了業務費用。
信用證業務
信用證(Letter of Credit)作為商業貿易的手段之壹，是銀行的信用證是進口商的代理銀行向進口商提供自己的信用，並保證在壹定條件下向進口商支付出口商簽發的票據，即把簽發的票據當作簽發給銀行的票據。所謂信用證，就是保證兌現這些票據的憑證。
信用證的類型
1.銀行信用證
匯票的承兌人是銀行、開證行或受其委托承兌以自己為付款人的匯票的保兌行。這份信用證是銀行信用證。
2.不可撤銷信用證和可撤銷信用證
不可撤銷信用證是指壹旦開證行開出信用證並通知受益人，在信用證有效期內，未經開證行、受益人或根據本信用證對匯票貼現的銀行同意，不得單方面撤銷信用證或改變其條款。
3.保兌信用證和不保兌信用證
開證行以外的銀行對賣方開具的匯票的付款提供擔保。這種信用證叫保兌信用證，如果沒有這種保證，就叫不保兌信用證。
4.普通信用證和特殊信用證
信用證的開證行專門指定壹家銀行對本信用證項下開具的匯票進行貼現，這種銀行稱為特殊信用證(特殊信用證)
信用)，不限制貼現銀行，被稱為壹般或開放的信用。
信托企業
信任可以從兩個方面來看。從委托人的角度來看，信托是為了自己的利益或第三人的利益，委托他人管理或處理自己財產的行為。從受托人的角度來看，信托是受托人為了受益人的利益而對受托財產進行管理、經營或處理的過程。廣義的信托還包括代理業務，如簽證、簽發、提取、更換、轉讓、還本付息、代客戶保管貨物等。
信托與代理的主要區別在於產權是否轉移。如果產權從委托人轉移到受托人，就是信托關系，而代理不涉及產權轉移。
信托關系是壹種多邊關系，包括委托人、受托人和受益人。
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信托行為、財產轉移本金
委托人->受托人->受益人
受益於相關的管理指示
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按信托方式分:投資信托、融資信托、公益信托、員工福利信托。
(1)證券投資信托
證券投資信托是以投資證券並獲取投資收益為目的的信托。是信托部門集中個人、企業、團體的投資資金代替投資人進行投資，最終將投資收益和本金償還給受益人。
(2)動產或不動產信托
動產或不動產信托是大型設備或財產的所有者以融資為目的而提出的信托。
(三)慈善信托業務
慈善信托是個人或團體以公益為目的捐贈或募集的壹種基金。
租賃業務
1.融資租賃是以融資為目的的租賃。壹般是承租人從供應商處選定所需設備並協商交易條款，然後要求出租人(金融機構或其附屬專業子公司)根據協商條款向供應商購買設備，簽訂租賃合同，取得設備使用權，並按期支付租金。此時出租人支付了全部資金，相當於提供了100%的信用，所以也叫融資租賃或資本租賃。
2.經營租賃，也稱服務租賃，是出租人向承租人提供特殊服務的租賃。這種特殊服務主要是指設備的短期使用或利用，如出租方購買倉庫、車輛、船只、電腦等。，然後出租給承租人。經營性租賃通常適用於壹些需要特殊技術進行維護和技術更新的設備，使用頻率不高。
3.售後回租是壹種租賃方式，即房產所有人出售其房產，然後將其租回使用。這種租賃的後半部分和壹般租賃完全壹樣，只是增加了前半部分的出售流程，產權人再次成為產權使用人。
4.轉租是兩次租賃設備或財產的壹種方式。這種租賃方式通常用於國際租賃。
代理業務
保理，又稱催收賬款或購買應收賬款，是商業銀行或專業代理融資公司代客戶催收應收賬款並向客戶提供金融融資的壹種業務模式。
代理融資業務壹般涉及三方，壹是商業銀行或經營代理融資業務的公司，二是出售應收賬款並獲得融資的工商企業，三是從工商企業獲得商業信用和貸款的客戶。其中的關系是工商企業向客戶賒銷商品或勞務，再將賒銷的應收賬款轉給銀行或代理融資公司，銀行或代理融資公司向企業提供資金，到期向客戶催收賬款。
銀行卡業務
1信用卡
信用卡是壹種消費信貸的工具和形式，具有“先消費”和方便消費者的特點。
信用卡的種類很多，包括銀行發行的信用卡、商業等服務業發行的零信用卡、旅遊娛樂卡等。
2張支票卡
支票卡也叫保證卡，是客戶在開支票時用來證明身份的。卡片上註明了顧客的賬戶、簽名和有效期。
3張提款卡和簽帳卡
ATM卡是壹種印有磁帶的塑料卡，專門用於自動取款機。磁帶上除了發卡行和卡號，還記錄了客戶的儲戶賬號、密碼和余額。
4靈光卡和激光卡
靈光卡又稱收費卡、便利卡，是壹種具有微集成電路的塑料卡，具有自動化、數據處理和存儲功能。該卡可以記錄客戶的收入支出和存款余額。
咨詢業務
在現代社會，信息已經成為社會發展的主要支柱之壹。商業銀行通過對資金運動的記錄以及相關資料的收集和整理，可以為企業提供豐富而實用的經濟信息。其主要內容包括:企業財務數據的信用評估；商品市場供求結構變化趨勢介紹；金融市場動態分析。