第壹，適合。
這是最重要的壹點。2017年，監管部門發布《投資者適當性管理辦法》，旨在向合適的投資者銷售合適的理財產品。什麽是合適的產品？什麽是合適的投資人？簡單來說就是與自身風險承受能力相匹配的產品。不要只看小偷吃肉，而不看小偷挨打。很多投資者對其10%以上的年化收益率並不滿意。也許這並不是他們不滿意。人比人還得死，貨還得扔。相比之下，年化收益率六七成的基金壹下子就動心了，覺得自己投資的產品收益太低了！的確，面對這樣的誘惑，有多少追求財富的人不為所動？但我必須問自己，我的預期回報是什麽？我的風險承受能力是多少？如果能承擔高風險，可以選擇波動大的產品。如果妳只看到高收益，而妳的風險承受能力沒有那麽高，建議妳三思而後行。只有經歷過百分之幾十虧損的客戶才知道自己真正的風險承受底線！因為我問壹個投資人他能容忍的最高虧損比例是多少，很多人告訴我是50%！初生牛犢不怕虎，無知者無畏是真的！每當聽到這樣的回答，我只能說，勸他註意風險，投資前仔細做壹個投資者風險評估，因為隨便說說和真的虧50%的感覺是完全不壹樣的，而且這樣的風險不是每個人都能承受的，無論是心理上還是經濟上。
第二，不傷害。
西醫有壹個很重要的原則:“不傷害”。這也是金融投資中非常重要的原則，“不傷害”可以理解為盡量保證本金不損失。但是壹定不要投資高風險高收益的產品，在投資過程中要理性。投資前做好足夠的調研和分析，在選擇適合自己的產品的基礎上，選擇歷史表現較好的產品，選擇最好的，但是註意，我們任何人都不可能保證自己投資的基金每年都是最好的，排名第壹，投資心理很重要。我們要投資的，絕不是短期表現最好的。投資是壹場長跑。我們要選擇的是壹年比壹年排名好，但絕不是壹年比壹年第壹。如果壹只基金每年都排在前20%，那麽這只基金就是業績持續增長的好產品，選擇這樣的產品壹般是為了盈利的大概率選擇。
第三，理解。
壹定要充分了解自己的資金。基金可分為貨幣型、債券型(純債和二級債，二級債基金除債券外壹般不超過20%投資於股票，收益高於純債(壹級債)但風險更高)、混合型和股票型。風險和收益是依次遞增的。
另外，不同的基金有不同的投資範圍，有些是基金合同中沒有規定的。比如打新基金壹般都是混合型打新基金。2017年新基金會有10%以上的收益，低於壹般的混合基金，但收益相對較低。混合基金中常見的目標風險導向型產品將控制波動性。比如風險控制在10%以內，從凈值1元到0.9元很少控制得很好，但也不是完全保證，而是目標控制在10%以內。因為這類產品要求波動性低，所以收益不是特別高。還有壹些混合型基金股票最低倉位60%，略高於0-95%的靈活股票倉位風險。因此，投資前壹定要充分閱讀基金合同或招募說明書，尤其是基金介紹中的業績比較基準。壹般業績比較基準的高低可以窺出基金收益的定位。
第四，判斷形勢。
再好的基金也有虧損的投資者，再差的基金也有盈利的投資者。基金盈利不代表個人盈利，基金虧損不代表個人虧損。每個人買的成本不壹樣，就導致了盈虧的差異。比如壹只基金，發行時凈值為1元，半年後凈值為1.5元，投資者認購1元的投資收益，無論申購費率還是贖回費率，都是50%。如果有投資者看到這只基金的表現很好，在凈值1.5元的時候買入，買入後不久市場就直線下跌。跌到了1.2元，那麽在1.5元買入的投資者虧損了20%左右，選擇基金時要小心在高位買入。大部分人因為高位買入而虧損！什麽是足夠的安全墊？低價提供足夠的安全墊！所以要根據市場行情來買！為什麽大部分投資者容易在高位買入，成為接盤俠？因為在基金業績沒有起色的情況下不方便營銷宣傳，這樣的基金沒有得到投資者的認可！大多是業績大有起色的時候營銷宣傳。投資者不顧市場環境，以這麽高的收益率買入，很容易成為拼盤人！中國有句古話:“事不為而為，利不為而為。”當大家都看到有可能賺錢的時候，也就是風險來了的時候，這個時候最好不要介入。介入的話，除非妳跑的夠快，否則大部分都虧了。經歷過過去幾年大超暴跌的投資者，0708，1516，壹定深有體會。用沃倫·巴菲特的話說，“貪婪是別人貪婪時的恐懼，是別人恐懼時的貪婪。”
第五，心態。
投資的錢壹定是閑錢。千萬不要把生活費或急用錢投入投資，尤其是高風險產品。對於普通投資者來說，杠桿永遠不應該被打破。人沒有恒常的財富，就沒有恒心。借錢投資帶杠桿是非常危險的。壹旦出現資金短缺，即使黎明即贏，杠桿資金也等不到黎明。剛才雲說，他們今天會死，明天也會死，但只有以後才會美麗。但是會有多少人呢？有損失怎麽辦？投資沒有常勝將軍。在學會真正投資之前，虧壹點錢是好事，這樣才能產生痛點，反思進步。如果出現虧損，除非選擇的基金確實不行，短時間內不要頻繁交易。基金申購或贖回費用高，不經濟。如果壹只基金的長期歷史表現不錯，那只是因為市場調整造成了暫時的虧損。只要熬過冬天，就能等到春暖花開，就能等到夏的枝繁葉茂，秋的碩果累累。所以，為了不從壹開始就站錯隊，選擇錯過，盡量不要投資新基金，也就是正在發行的基金，除非市場行情和基金經理都不錯。基金盡量選擇老基金，運作多年且業績不錯的基金可以看看今年成立以來的平均年化收益率，近壹年，近兩年，近三年，近五年。基於以上數據，可以選擇長跑成績優秀的基金。