（二）理財規劃步驟和核心主要分為五大步：
第壹，制定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。
第二，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。
第三，了解自己的風險偏好。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市裏，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的範圍。
第四，進行合理的資產分配。在所有的資產裏做資產分配，然後是投資品種、投資時機的選擇。
第五，進行投資績效的管理，根據市場的變化做調整，合理安排口袋裏的錢。
（三）在理財前，壹定要了解理財的基礎知識，了解自己理財的風險承受能力，最好不要把雞蛋放在壹個籃子裏，適當的分散風險：
1、存活期的資金靈活，收益低，但是資金安全，也能滿足妳對資金的需求；
2、存定期或買保本的理財產品，收益較高，且資金安全，但是資金支取不靈活，不能應急；
3、投資壹些高風險、高收益的理財產品，如P2P、股票，但是需確保自己有這部分本金虧損的承受能力。
擴展資料：
目前的理財方式有：
黃金 ：投入多，回報小，風險中，適合大商戶人炒作;
房產：回報小，風險中上，目前老百姓理財首選.但他屬於泡沫經濟;
保險：幾乎保值，看是賺，加上通貨膨脹率也就起個保值的作用.風險比較小;
銀行：目前為賠錢，銀行利率低於通貨膨脹率.風險小(銀行倒閉國家有限賠付)
期貨：風險大，需要有豐富的專業知識.回報不固定
股票：屬於投機理財，90%賠錢.風險超高
彩票：幾乎不可能的事，娛樂消費.屬於天上掉餡餅.
收藏：包括古董字畫郵票等有升值空間的物品，同樣要有豐富的專業知識