壹、惡意透支種類
1.頻繁透支。持卡人頻繁從彼此距離很近的信用卡網點取現，短時間內賺了不少錢。
2.多卡透支。持卡人向多家銀行申請，在多個頭寸開立賬戶，持卡人償還舊透支，導致多筆債務，無法償還。
3.異地透支。持卡人利用我國通信設備還不發達，異地提現信息無法及時匯總，以及“緊急止付通知”難以及時送達等事實，在全國範圍內作案、亂透支。
4.互相合作透支。壹是持卡人相互交叉，連鎖擔保，在不同銀行申請信用卡透支。二是持卡人與特約商戶工作人員串通，以虛假消費方式獲取銀行資金。三是持卡人勾結銀行員工使用信用卡透支。
二、惡意透支
惡意透支分為壹般非法惡意透支和刑事惡意透支。壹般的非法惡意透支是指行為人以非法占有為目的，故意違反信用卡條款和協議，逾期不還透支款，但詐騙數額較小的行為。惡意透支，壹般屬於違法行為，屬於行政違法行為，應承擔相應的行政和民事責任。因為對社會危害較小，不構成犯罪。刑事惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規定期限或期限透支，經發卡銀行催收後拒不歸還的行為。
信用卡透支是正常的業務，可以為持卡人解決暫時的財務困難。可以給發卡銀行帶來更高的利息收入既然有了信用卡，透支是必然的。關鍵在於如何控制這壹風險，將其轉化為發卡銀行的利益，使風險最小化，利潤最大化。發卡銀行應設立專門部門負責信用卡透支的管理。持卡人發生透支時，掌握持卡人的信用狀況，以及經濟收入、經濟活動、資金動向等綜合情況，以便準確判斷和預測透支行為、透支金額、透支期限等可能存在的風險，並在日常管理中做好對透支的檢查和監督工作。