只要沒有貸過款，妳名下查不到貸款記錄，就算首套；如果名下有貸款記錄，不管名下有沒有房字，貸款有沒有還清都算二套。如果名下有兩筆沒有還清的記錄是不能貸款買房的，全國都壹樣。"杭州認房又認貸的，外地有房查不到房產記錄（因為各城市房管局沒有聯網）但是可以查到銀行貸款記錄，所以只要妳有貸款記錄就會被查到，就會被認定為有房。
杭州首套房認定標準
職工家庭名下住房套數根據家庭房產查檔和住房貸款記錄確定。家庭住房貸款記錄包括公積金貸款記錄和商業住房貸款記錄，以公積金中心審核和人民銀行個人征信報告記錄為準。未結清的住房貸款記錄條數計入家庭名下住房套數，與住房查檔記錄壹致的可合並計算。
三種情況，被認定為二套房
（1）職工家庭名下無房，有住房貸款記錄並已結清的。
（2）職工家庭名下已擁有壹套住房，無住房貸款記錄或有住房貸款記錄並已結清的。
（3）職工家庭名下已擁有壹套住房，有壹條未結清的商業住房貸款記錄且為該套住房的。""首先要看妳在外地的房子是否有貸款記錄，如果有貸款記錄（不管有沒有還清）就算二套，首付60%。
如果妳在外地有兩套房子貸款記錄都沒有還清（就是在妳名下查到兩筆正在還貸的記錄）那妳就不能貸款買房，只能全款。""杭州的限貸政策
1、杭州無房，並且在全國無房貸記錄的
享受首套貸款優惠，首付最低三成，享受年基準利率4.9%具體要不要上浮看個人征信和市場政策，現在大部分都要上浮
2、杭州有房或者有貸款記錄不管有沒有還清，都屬於二套貸款，首付6成，利率上浮10%現在基本要上浮20%
3、有兩套貸款都沒還清，不能貸款了，要買必須全款了 "
以上內容，僅供參考，希望能幫到您。感謝您對商辦網的支持，祝您購房愉快！