貸款人最關心的是金額、時間和利率。與壹般質押類似，保單貸款額度的參考指標是保單的“現金價值”。按照規定，保單貸款上限是按照保單現金價值的壹定比例計算的，每個公司不壹樣。太平洋、太平人壽規定為80%；中國人壽、友邦、安聯為70%。
保單貸款時間短，壹般6個月。也有到期後可以自動續貸的公司。
政策性貸款利率不同於銀行商業貸款利率。最常見的是“每月第壹個營業日中國人民銀行公布的兩年期居民定期儲蓄存款利率高於2.5%”+2.0%確定利率。上述計算方法由太平人壽執行，相關人士計算論證顯示，2007年9月1日，人民銀行發布的兩年期居民定期存款利率為3.96%，對應的保單貸款年利率為5.96%。由於每筆貸款最長期限為6個月，保單貸款每6個月計息壹次。還款不足6個月的，按天計算。不同險種的貸款利率也不同。比如平安的壹些分紅險，保單貸款利率是5.22%。