退休以後是不可以用公積金貸款的，首先工作和收入就不夠負擔房貸，其次貸款人的年齡也會受到限制，退休以後基本只能全款買房。所以如果退休了，但還有公積金余額的話，只能把公積金提取出來用了。
擔保人在擔保期間的住房公積金賬戶處於凍結狀態，是不可以提取的。提取住房公積金主要需要有購房合同，裝修合同或者離職證明材料等。公積金不能直接提取，公積金是用於住房公積金貸款，也就是說只有貸款才能用，可以直接公積金貸款或是做按揭貸款。
貸款申請受理及初審：
①借款人備齊全套貸款申請所需資料到住房公積金服務大廳貸款業務專區進行提交，公積金中心貸款前臺櫃員受理、審查，審查通過後指導借款人填寫《貸款申請表，並由借款人簽字確認。
②公積金中心貸款前臺櫃員對《貸款申請表進行初審，審查合格的，與借款人預簽《個人住房公積金借款合同。借款人在相應的貸款銀行開立還款儲蓄賬戶。
③貸款申請資料轉到擔保公司，由擔保公司對其進行審查(含購房真實性審核)，審查合格的，辦理擔保手續，並向公積金中心出具《貸款擔保承諾函。
④借款人到公證處窗口辦理《個人住房公積金借款合同的預公證手續。
⑤擔保公司將借款人貸款資料、預簽的合同協議以及《貸款擔保承諾函報公積金中心貸款復審櫃員，由貸款復審櫃員進行復審，審批同意貸款的，報貸款終審櫃員審核。
⑥經終審同意發放的貸款，貸款資料返還貸款前臺櫃員，由貸款前臺櫃員完成《個人住房公積金借款合同內容的填制，簽蓋委托人、貸款人借款合同專用章，完成審批。