目前辦理商對公貸款有兩種方式，壹種是先還後貸，壹種是以貸沖貸。還貸方式是指已申請商業貸款的職工向中心申請將商業貸款轉公。經中心同意後，員工用自有資金還清商業貸款並辦理擔保手續，中心再向社會發放商業貸款。1.申請前，貸款人應向受委托銀行分支機構咨詢公積金貸款轉移的相關政策和辦理流程，並在銀行工作人員的指導下填寫個人住房公積金貸款文件夾，準備好相關文件。2.受委托銀行受理貸款申請，對貸款人提交的貸款申請材料的真實性、完整性、有效性和規範性進行審查，確保各種文件上簽字的真實性和有效性。3.如果貸款人通過初審，銀行工作人員會通知他持相關資料到擔保公司辦理擔保手續。4.貸款人憑擔保公司出具的階段性保函與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，同時將轉入公積金貸款的差額資金補足到原商業貸款中約定的銀行儲蓄還款賬戶。5.貸款銀行工作人員應在公積金信息管理系統中錄入貸款人抵押、擔保、預存差額資金等信息。6.受托銀行審核人員應當按照公積金管理中心的規定對貸款人提交的貸款資料進行審核。7.終審通過後，受委托銀行根據公積金管理中心的貸款通知發放貸款，將轉入公積金的貸款資金和預存的差額資金劃入原商業貸款賬戶，結清原商業貸款。8.貸款銀行應在貸款發放後7個工作日內，配合擔保公司到房地產管理部門辦理原商業貸款抵押登記的註銷，並辦理已轉移的公積金貸款抵押登記手續。《住房公積金管理條例》第二十四條
法律客觀性:
《民法典》第400條設立抵押權，當事人應當以書面形式訂立抵押合同。抵押合同壹般包括以下條款: (壹)被擔保債權的種類和數額；(二)債務人履行債務的期限；(三)抵押物的名稱和數量；(4)擔保的範圍。