此外，儲蓄存款主體是銀行開展零售業務的基礎。銀行儲蓄存款主要由居民個人資產構成，具有單筆金額低、客戶群體大的特點。銀行只有積累了相當數量的客戶群體，才能找準目標客戶，將個人銀行業務從單純的存取款服務轉變為儲蓄、個人貸款、代理融資並重的多元化服務。從這個角度看，儲蓄存款背後的客戶群體，為銀行不斷創新金融產品，發展個人消費信貸、理財、信用卡等中間業務提供了廣闊的基礎。現階段，在沒有完全實現業務轉型的前提下，存款規模小意味著客戶基礎薄弱，這將直接影響零售業務的發展，從而影響業務轉型的進程，降低銀行的整體競爭力。