基本步驟為：
(1)存貸款趨勢預測。
(2)存貸款季節性因素預測。
(3) 存貸款周期性因素預測。
(4) 存貸款預測值為趨勢性存貸款、季節性因素與周期性因素之和：
存（貸）款預測值=趨勢預測+季節性因素+周期性因素
(5) 流動性需求預測=貸款變化的預測值+法定準備金變化值-存款變化的預測值 該方法根據商業銀行資金來源穩定性的高低，相應提取不同比例的流動性準備，同時根據銀企關系，確定新增合理貸款數額，這兩項合計構成壹定時期內商業銀行總的流動性需求。
在這種方法中，商業銀行的存款和其他資金來源可以分為以下三類：
(1)遊資負債。
(2)易變負債。
(3)穩定資金。
根據上述三類負債的穩定性程度，相應提取不同比例的流動性準備。例如，對遊資負債提取95%的流動性準備，對易變負債持有30%的流動性準備，對於穩定資金持有不超過15%的流動性準備。這些比例的確定大多根據經驗掌握，並非千篇壹律。在上述假定條件下，則負債流動性準備公式如下：
負債流動性準備=95%（遊資負債-法定準備）+30%×（易變負債-法定準備）+15%×（穩定資金-法定準備）
在貸款方面，根據盛行的保持客戶關系原則，商業銀行應盡量滿足客戶的合理貸款需求，以建立與客戶的長期合作關系。因此，商業銀行必須估計最大可能的新增貸款額，並保持100%的流動性準備。商業銀行的總流動性需求公式如下：
流動性總需求=負債流動性需求+貸款流動性需求=95%×（遊資負債-法定準備）+30%×（易變負債-法定準備）+15%×（穩定資金-法定準備）+100%×預計新增貸款 在商業銀行流動性管理中，可借助數學中概率論有關方法來分析其流動性狀況，這種方法便稱為概率分析法。