另外，很多借款人知道向銀行申請貸款需要提供銀行流水，所以自己做或者找人做。這是虛假的銀行流水。壹種是打印真實的銀行流水，找專業的PS，做大，給人留下銀行貸款審批人交易量大的印象。另壹種是自己動手，從多個賬戶反復轉賬。看似流水很大，其實大部分和生意無關。有經驗的貸款審批者可以很容易地區分這兩種虛假的銀行流水。前者屬於提供虛假申請材料，會被拒絕貸款，會被列入黑名單，永遠禁入。後者會被警告但不會影響貸款的審批。
貸款日記賬又稱貸款臺賬，以EXCEL的形式記錄每筆貸款的發生時間、金額、貸款數量、客戶數量、起止日期、余額、抵押擔保等情況，用於管理層或決策者了解本行貸款的變動情況和結構分布。