融資融券和銀行貸款雖然都屬於融資範疇，但是卻有很大的區別。融資融券擁有的功能幾乎是銀行貸款無法實現的。
首先，融資融券業務，僅限用於融資融券標的交易，無法挪作它用；銀行貸款的用途相對廣泛壹些，但是根據《貸款通則》中規定：不得使用貸款從事股本權益性投資；不得使用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營。
按照監管部門的要求，銀行對貸款資金的用途也是有要求的，申請人不得將貸款資金用於銀監會明令禁止的生產、經營、投資領域，借款人需要提供資金用途證明或者用途聲明。且資金的實際用途與提供的證明或聲明不壹致的，銀行有權提前收回貸款，並處以上浮利率的處罰。因此，通過銀行貸款渠道獲得資金並投入證券市場是不可行的。
其次，融資融券業務中的融券是壹項比較特殊的功能，無法通過銀行貸款等其他融資渠道實現該功能。所謂融券賣出，就是融入標的不是資金，而是特定標的證券，融入標的證券後賣出，從投機的角度看，當標的證券價格下跌以後再買回並歸還融出方，就能從中賺取價差收益。銀行貸款只能融入資金，並不能融入特定的有價證券，因此無法實現這壹功能。
第三，辦理融資融券業務是需要抵押品的，抵押品就是證券賬戶裏的資產，賬戶裏的資金和證券都屬於資產範疇，且資產達到50萬以上才能辦理融資融券。至於能夠融到多少資金，與賬戶裏的資產數量和種類有關。就如同在銀行辦理房產抵押貸款壹個道理，需要將房產抵押給銀行，至於能從銀行獲得多少貸款，取決於房產的評估價值等多方面因素。需要說明的是，房產、汽車等資產並不能成為融資融券的抵押品。