（1）日均余額計算。在這裏，我介紹兩種方法來計算銀行流量的日平均余額:
結息暫估方法:該方法針對已結息的流程。結息估算方法是根據活期存款的季度結息進行計算的，因此A=平均日余額，I=平均結息，則:
I（平均結息）=A*0.35%/4（壹年四個結息點），0.35%就是活期存款的利息。
那麽A=I*1143，這就是日均余額的計算公式。
余額累積法:這種方法針對的是沒有利息結算的流水。
例如，某客戶3月2065438+2008的流量:3月1，余額顯示20000；3月11，余額顯示10000；3月21日余額顯示30000；3月31日，余額顯示10000。
a =「20000 *（11-1）+10000 *（21-11）+30000 *（31-21）」
通過公式總結如下:
a =∑Atn-1 *（TN-TN-1）/T。註:Atn-1為tn-1處的余額，t為流水的時間跨度。
⑵日均余額的意義和不足。客戶賬戶的日均余額隨時反饋客戶的償債能力，這與企業短期償債能力指標的速動比率有些相似。日均余額低是否意味著客戶的償債能力差？事實未必如此。如果客戶賬戶的日均余額非常低，我們需要調查客戶資金的去向，無論他的資金是花出去的還是被管理的。畢竟，有這麽多的金融渠道和便捷的存取方式，沒有人會因為將錢存入賬戶而損失利息。日均余額高是否意味著客戶償債能力強？事實未必如此。如果客戶存入2萬元到賬戶，它沒有移動，壹年左右沒有收入；客戶的日均余額為2萬元，但他的償債能力不容易把握。日均余額能否衡量客戶的償付能力，必須符合下文介紹的月凈流入這壹指標。